Infine, avvalendosi della consulenza di esperti e di alcuni dei migliori strumenti di valutazione finanziaria in circolazione - J.D. Power, A.M Best, Moody's e Standard & Poor's - abbiamo selezionato per voi altre tre compagnie assicurative. Ricorda, vale la pena di guardarsi intorno; non sentirti obbligato ad andare con la prima compagnia che ti offre un preventivo (anche se incontri un'amicizia istantanea con la persona all'altro capo del telefono).

Qui, abbiamo suddiviso ogni preventivo per te e spiegato cosa significano alcuni dei termini più usati.

Copertura della proprietà personale: Costo stimato per sostituire tutti gli oggetti personali nella vostra casa

Costo di sostituzione dell'edificio: Costo stimato per ricostruire completamente la tua casa nel caso in cui sia completamente distrutta

franchigia: Quanto pagherai di tasca ogni volta che fai un reclamo

Limite di responsabilità: Copertura per lesioni personali e danni materiali subiti da terzi per i quali voi o i vostri familiari siete legalmente responsabili

Pagamenti medici: Pagamento per persona delle spese mediche necessarie per gli ospiti che sono stati feriti accidentalmente sulla vostra proprietà

Guasti aziendali

Amica

• Proprietà personale: $ 126,750
• Costo di sostituzione: $ 219.700 totali ($ 169.000 più il 30% di buffer per il costo fluttuante delle riparazioni)
• Deducibile: $ 1.000
• Limite di responsabilità: $ 300.000
• Pagamenti medici: $ 5,000

Liberty Mutual

• Proprietà personale: $ 120.000
• Costo di sostituzione: $ 192.000 totali ($ 160.020 incluso il 20% di protezione della casa più il pacchetto)
• Deducibile: $ 1.000
• Limite di responsabilità: $ 300.000
• Pagamenti medici: fino a $ 1.000

Fattoria statale

• Copertura della proprietà personale: $ 160,500
• Costo di sostituzione dell'edificio: $ 214.000
• Deducibile: $ 2,140 (una franchigia calcolata all'1% del costo di sostituzione)
• Limite di responsabilità: $ 300.000
• Pagamenti medici: fino a $ 5000

Come potete vedere, Liberty Mutual sembra fornire la migliore assicurazione per i proprietari di case nel Wyoming in termini di rapporto costo-efficacia.Ma cosa hanno da dire i nostri esperti? Secondo Jamie Pederson, un agente immobiliare con sede nel Wyoming che è presidente della sua base di appartenenza all'agente immobiliare locale, è necessario chiamare molti fornitori diversi nel momento in cui si firma sulla linea tratteggiata con la propria casa.

"Dico ai miei clienti di iniziare a chiamare in giro subito, perché le tariffe possono variare notevolmente da una società all'altra", ha affermato Pederson.

E assicurati che il tuo fornitore di assicurazioni offra il tocco personale, ha affermato Ashley Soffe, che ha lavorato nel settore immobiliare nel Wyoming per 10 anni.

"Penso davvero che si riduce al singolo che rappresenta la società", ha detto Soffe. "Lo so che con la mia assicurazione personale di casa, ho un rappresentante qui che mi aiuterà con qualsiasi domanda che potrei avere invece di mandarmi a un numero 1-800. Ed è quello che di solito raccomando ai miei clienti: gente del posto che si prende il tempo di spiegare tutto ai propri clienti, piuttosto che mandarli su un sito web dicendo "Ehi, inizia a compilare il modulo".

Nota: delle aziende più piccole e più locali, i nostri esperti hanno suggerito di provare American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance e la Bon Agency - aziende che non sono classificate con nessuno degli strumenti standard di rating finanziario, comunque.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Wind Damage

Come abbiamo detto, il Wyoming è spesso in procinto di ricevere alcuni modelli climatici piuttosto grigi. Solo un esempio è la "Tempesta del secolo" del 1949 che ha visto venti di venti miglia all'ora strappare lo stato, uccidendo 12 e portando montagne di neve insieme ad esso. Come tale, Soffe ha dichiarato: "Dobbiamo prestare molta attenzione ai nostri materiali di copertura, al tipo di tetto e anche al tipo di tetto che hanno."

Ma ecco il trucco.

Molti edifici residenziali nel Wyoming sono dotati di tegole T-lock, che è stato il materiale di copertura più resistente, più resistente e più popolare utilizzato nello stato per un periodo di tempo. Tuttavia, verso la metà degli anni 2000, i produttori hanno smesso di fabbricare questo tipo specifico di tegole, che ha avuto un enorme impatto sui proprietari di case, soprattutto perché molte case del Wyoming sono ancora dotate di tegole a T. Se e quando questi tetti subiscono danni, è quasi impossibile trovare materiali sostitutivi. Quando i tetti a tegole T-lock si rompono, il loro design unico richiede che siano strappati e completamente sostituiti - nessuna spesa irrisoria, con qualsiasi mezzo (e uno dei motivi per cui i produttori hanno smesso di produrli).

E il kicker? Non tutti i fornitori di assicurazione nello stato coprono la riparazione dei tetti a scandole T-lock. Quindi, cosa significa questo per i proprietari di case nel Wyoming?

Se la polizza assicurativa offre una copertura completa di "costo di sostituzione" per danni al tetto, ad esempio, se coprono l'intero costo della sostituzione del tetto, compresi quelli realizzati con tegole a T-lock, allora non hai nulla di cui preoccuparti. Tuttavia, alcune compagnie assicurative offrono solo copertura del "costo effettivo" o "costo non sostitutivo" per danni al tetto, il che significa che coprono il valore ammortizzato del tetto e non l'intero costo di sostituzione.

Inoltre, alcuni assicuratori semplicemente non offrono qualunque copertura per tetti a scandole T-lock di sorta. Ecco come si presenta il problema tra i nostri fornitori di assicurazioni consigliati:

Amica: Amica non offre alcun tipo di copertura per tetti a scandole T-lock.

Liberty Mutual: Liberty Mutual copre i tetti a scandole T-lock a "costo di sostituzione", il che significa che sarai completamente coperto se il tetto a tegole T-lock si stacca durante la prossima grande tempesta.

Fattoria statale: State Farm copre il "valore di costo" della sostituzione di un tetto a scandole T-lock, nel senso che pagano per il valore ammortizzato del tetto piuttosto che per l'intero costo.

Safeco: Safeco assicura tetti a scandole T-lock. Tuttavia, se la polizza coprirà il "costo di sostituzione" o "valore di costo" del tetto dipende da una serie di fattori, tra cui la posizione e l'età della vostra casa.

Assicurazione degli agricoltori: Come Liberty Mutual, gli agricoltori coprono i tetti a scandole T-lock alla "sostituzione dei costi" del tetto.

Nazionale: Nationwide non offre copertura per tetti a scandole T-lock.

Protezione dalle inondazioni

Proprio come le tempeste battono le case del Wyoming dall'alto, le inondazioni possono distruggerle dal basso. Alcune parti del Wyoming sono vulnerabili alle inondazioni improvvise - un problema che storicamente è costato milioni allo stato. In effetti, l'esempio più costoso della storia del Wyoming risale al 1985, quando le inondazioni causarono danni per $ 65 milioni.

Per proteggere la tua casa dai danni provocati dalle inondazioni, dovrai acquistare una protezione contro le inondazioni separata attraverso l'Agenzia federale di gestione delle emergenze. Ma non preoccuparti: il tuo fornitore di assicurazioni può guidarti attraverso l'acquisto di questa politica separata nello stesso momento in cui acquisti la tua assicurazione di casa.

I terreni del Wyoming tendono ad essere argillosi e l'espansione e la contrazione dei terreni argillosi in caso di pioggia o siccità in eccesso possono anche danneggiare le sotto-lastre di cemento su cui sono costruite le case, ha detto Pederson. Parla con il tuo agente di questo problema e chiedi che tipo di copertura fornisce la sua azienda per quel particolare problema.

azzonamento

Secondo Soffe, alcune abitazioni residenziali nel Wyoming sono state costruite in distretti di zonizzazione che sono stati successivamente modificati in modo diverso da quelli residenziali (ad esempio, per scopi industriali).Nel caso in cui la tua casa venga distrutta in modo catastrofico, le restrizioni di zonizzazione potrebbero proibirti di ricostruirlo a fini residenziali.

"Volete assicurarvi che la residenza possa essere ricostruita come una struttura residenziale", ha detto Soffe. Quindi, se ritieni che la casa che vuoi acquistare possa rientrare in restrizioni di zonizzazione non residenziali, assicurati di affrontare il problema con il tuo broker assicurativo, in quanto ciò potrebbe influire sul tuo premio.

Essere pazientare

Ecco un altro punto a favore quando si va a ottenere una citazione per la prima volta su una casa nel Wyoming: aspettarsi di designare un buon 15-20 minuti fornendo dettagli con ogni fornitore di assicurazione, e non essere sorpreso di dover aspettare un telefono chiama più tardi nel giorno con la citazione. Mentre alcuni stati hanno semplificato e automatizzato l'intero processo, non così nel Wyoming, dove i broker assicurativi continuano a inserire le informazioni manualmente.

Perché i tassi del Wyoming sono così bassi?

Nonostante il vento, la pioggia, la grandine e la neve, i premi assicurativi nel Wyoming sono tra i più economici della nazione. Perché? Se chiedi a Soffe, ha detto che è perché il Wyoming non subisce molti dei più grandi disastri naturali che affliggono altri stati. "Non abbiamo terremoti e tornado come fanno altrove", ha detto. Inoltre, il Wyoming è uno degli stati più sicuri in cui vivere nella nazione, con tassi di criminalità relativamente bassi e tassi di reddito generalmente elevati per tutta la popolazione.

FAQs

Come viene calcolato il "costo di sostituzione"?

L'importo che assicuri la tua casa - il "costo di sostituzione" - dovrebbe essere sufficiente per ricostruire completamente la tua casa nel caso in cui fosse completamente distrutta. Assicurati di tenere conto delle fluttuazioni dei costi di costruzione. Questa cifra viene calcolata utilizzando una regola pratica generale: moltiplica la metratura della tua casa per il costo prevalente dei materiali da costruzione nella tua zona.

Quali sono i diversi tipi di politiche disponibili?

Proprio come non esistono due case identiche, non esistono due polizze assicurative esattamente uguali. E le politiche sono disponibili in molte più varietà rispetto a HO3. Questo articolo fa un ottimo lavoro nel dettagliare le più comuni opzioni di polizza di assicurazione casa, ma riassumeremo le informazioni qui:

HO1:

Non disponibile in tutti gli stati, ma ancora offerto in Wyoming (ma non da tutte le compagnie assicurative), l'HO1 offre una copertura molto limitata. I tipi di danni coperti da una polizza HO1 sono fuoco, fulmine, fumo, vento, grandine, furto con scasso, furto, atti vandalici e lesioni personali.

HO2

Questa polizza assicurativa copre tutto ciò che è elencato in una polizza HO1 - fuoco, fulmine, fumo, vento, grandine, furto con scasso, furto, atti vandalici e lesioni personali - così come: oggetti cadenti, ghiaccio pesante e neve, danni da un impianto idraulico che perde sistema, danni elettrici e danni dovuti a scaldabagni rotti e / o altri sistemi di riscaldamento.

HO3

Questa ampia politica è la migliore per le case unifamiliari e copre tutti i pericoli tranne quelli che sono stati esplicitamente esclusi.

HO4

Comunemente denominata "assicurazione degli affittuari", questa politica protegge gli affittuari dal danneggiamento dei contenuti di un appartamento. Fornisce inoltre una copertura di responsabilità personale contro le lesioni subite nell'appartamento.

HO5

Essenzialmente una politica estesa di HO3, l'HO5 copre anche i beni personali in caso di perdita fisica, salvo la sua esclusione nella polizza.

HO6

Questa politica offre protezioni quasi identiche alla politica di HO4, solo questa è progettata specificamente per chi vive in un condominio.

HO7

Praticamente identico a HO3, solo questa politica è orientata verso case mobili e costruite.

HO8

Molto simile a un HO3, con disposizioni aggiuntive relative alle case più vecchie, tenendo conto del costo aggiuntivo di riparazione delle case più vecchie.

Posso risparmiare sul mio premium?

Assolutamente. Ci sono un certo numero di modi in cui i residenti del Wyoming possono risparmiare sui loro premi assicurativi, come l'aggiornamento di vecchi impianti elettrici o idraulici, rimanendo liberi da richieste per un certo periodo di tempo, installando attrezzature antincendio come rilevatori di fumo e sistemi di allarme e usando più sicuro materiali da costruzione durante i progetti di rimodellamento. Naturalmente, i tipi di sconti variano da azienda a società, quindi assicuratevi di discutere di sconti disponibili con ciascun fornitore.

Alcuni fornitori offrono sconti ai clienti che hanno anche altre polizze assicurative - come l'assicurazione auto - con loro. Chiedi al tuo agente se la sua azienda offre uno sconto cumulativo, ma leggi sempre la stampa fine. Ad esempio, supponiamo che tu stia pensando di ridurre la tua assicurazione auto con la tua assicurazione a domicilio, è possibile che la nuova politica di assicurazione auto offerta dal tuo assicuratore di casa non sia così completa come la tua attuale politica.

Agire

Attraverso la nostra ricerca della migliore assicurazione di proprietari di case nel Wyoming, abbiamo dedotto che per una casa media, Liberty Mutual fornisce la migliore assicurazione di proprietari di case in termini di rapporto costo-efficacia. Ma i nostri altri fornitori di assicurazioni raccomandati - State Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco e Nationwide - offrono servizi che potrebbero adattarsi alla tua situazione specifica. Alla fine della giornata, la cosa più importante da tenere a mente è quella di ottenere il maggior numero di preventivi dal maggior numero possibile di assicuratori diversi. Un po 'di diligenza per la tua parte potrebbe pagare dividendi a lungo termine.

Raccomandazioni di Freshome:Amica,Fattoria statale,Liberty Mutual,Agricoltori,Safeco,A livello nazionale.