La casa usata per l'esempio è una piccola casa di un piano, di 1.200 piedi quadrati, trovata a Greenwood, nel Mississippi. Ha due camere da letto complete, un bagno completo e un bagno di tre quarti. Il suo prezzo di vendita è $ 25.000, e abbiamo cercato preventivi per $ 100.000 di copertura.

Citazioni di esempio

Le citazioni qui di seguito sono state fornite per una casa da 1.200 piedi quadrati, due camere da letto, uno e tre quarti di bagno, che si trova a Greenwood, nel Mississippi. L'assicurato è un maschio di ventisei anni, senza animali, senza precedenti pretese, un impiego retribuito e un'istruzione universitaria.

Fattoria statale fornito una quotazione di $ 126 mensili con un premio annuale di $ 1,517. Ciò includeva $ 2000 di franchigia, $ 100.000 di copertura per abitazione e $ 75.000 per le altre strutture sulla proprietà, che in questo caso è un garage indipendente di 200 metri quadrati.

Liberty Mutual ha fornito una quotazione di $ 199 mensili e un premio annuale di $ 2.394 all'anno, quasi $ 900 in più all'anno rispetto a State Farm. Ciò includeva una franchigia di $ 1.000, una copertura di abitazione di $ 100.000, $ 10.000 per altre strutture sulla proprietà e $ 50.000 per il contenuto della casa.

Allstate fornito un preventivo per $ 116 al mese o $ 1,377 all'anno. Comprendeva $ 117,833 nella copertura dell'abitazione, $ 11,783 nella copertura per altre strutture sulla proprietà e $ 2000 in deduzione.

Tipi di polizze di assicurazione casa in Mississippi

I tipi di polizze assicurative casa più comunemente offerti in Mississippi sono:

• HO3 (forma speciale)
• HO4 (assicurazione degli affittuari)
• HO5 (assicurazione completa)
• HO6 (assicurazione condominio e residenza)
• HO8 (copertura modificata)

Il tipo di assicurazione che la maggior parte dei proprietari di abitazione cerca è una polizza HO3, che è considerata una politica di "open perils". È il tipo più comune di assicurazione sulla casa, oltre che il più flessibile. Ci sono alcuni elementi chiave da tenere a mente quando si lavora con un criterio perils aperto rispetto a un criterio perils denominato.

Pericoli aperti le politiche proteggono il proprietario di casa da tutte le minacce dirette di perdita ad eccezione di quelle esplicitamente escluse dalla politica. Le politiche di open perils possono differire da un fornitore all'altro, quindi fai attenzione a garantire che tutte le minacce nella tua zona siano coperte. In molti casi, il danno da alluvione non è coperto da una politica di pericoli aperti.

Pericoli nominati le polizze forniscono una copertura in forma estesa (copertura che si estende oltre i principi di base e include eventi rari) per proteggere gli assicurati contro una serie di minacce specificatamente menzionate nella politica. I tipi più comuni di perdita coperti in queste politiche sono quelli elencati di seguito, ma possono coprire anche altri tipi di danni. Leggendo attentamente la formulazione della tua politica individuale.

• Fuoco e fulmine
• Tempeste di vento e grandine
• esplosioni
• Tumulti e tumulto civile
• aerei
• veicoli
• Fumo
• Vandalismo
• Furto

Un ultimo aspetto da tenere presente quando si lavora con le politiche di HO3 è che forniscono sei copertura in sei diverse aree.

Copertura A è la copertura abitativa. Questo protegge la casa stessa e qualsiasi struttura collegata.

Copertura B protegge altre strutture sulla proprietà, come garage separati, recinti, edifici di stoccaggio, ecc.

Copertura C copre il contenuto della casa e la proprietà personale dell'assicurato. Tuttavia, questo importo di copertura è generalmente limitato a circa l'80% della copertura A. Se possiedi oggetti di particolare ricchezza, come pellicce, dipinti rari e gioielli preziosi, hai diverse opzioni. Il primo è ottenere l'approvazione per una maggiore copertura in quest'area, oppure è possibile stipulare una politica separata per coprire quell'elemento in particolare.

Copertura D protegge l'assicurato contro la perdita dell'uso della propria abitazione, come nel caso in cui sia necessaria una ricostruzione completa. L'importo varia e di solito viene indicato come l'importo della perdita effettiva.

Copertura E è la protezione della responsabilità personale, che aiuta a coprire i beni personali dell'assicurato contro le controversie.

Copertura F è una copertura medica. Ad esempio, se qualcuno danneggia lui o lei sulla tua proprietà, la copertura F aiuta a coprire le sue spese mediche.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Se i prezzi sopra ti hanno scioccato, ci sono buone notizie: i tuoi premi potrebbero essere molto più bassi. Tuttavia, non si dovrebbe mirare basso quando si tratta di protezione dimora. La tua assicurazione per i proprietari di case dovrebbe fornirti una copertura sufficiente a coprire il costo di una ricostruzione totale della tua casa, compresi i costi di manodopera. Inoltre, dovresti prendere in considerazione l'inflazione; Mentre i valori della casa aumentano nel corso della tua vita, dovresti assicurarti che la copertura rimanga sufficiente. Se non sei sicuro di quanta copertura hai bisogno, assumi un perito per esaminare la tua casa e darti un preventivo.

Il costo medio dell'assicurazione sulla casa in Mississippi è di $ 121 mensili o di $ 1.451 all'anno. Questo è il 44 percento più alto della media nazionale. Tieni presente che se vivi in ​​una zona costiera del Mississippi, sarà quasi impossibile trovare un'assicurazione privata. Tuttavia, c'è un'alternativa: il piano FAIR del Mississippi.

Il piano FAIR

Il piano di accesso equo ai requisiti assicurativi è stato attuato negli anni '60 per garantire che i residenti avessero accesso all'assicurazione in aree con rischi eccezionalmente elevati al di fuori del controllo del residente. Ciò include le zone costiere del Mississippi, che sono soggette a violenti uragani e alluvioni. Tuttavia, a differenza di molti stati, il Mississippi ha in realtà due piani FAIR: The Mississippi Windstorm Underwriting Association e Mississippi Residential Property Insurance Association.

Per qualificarsi per il piano FAIR, i residenti devono prendere provvedimenti per ridurre il rischio di incendio, acqua e furto. Ciò può includere l'aggiornamento del sistema elettrico per renderlo meno incline a cortocircuiti, l'installazione di un sistema di sicurezza e la revisione delle tubature. La mancata correzione delle condizioni che mettono a rischio la propria abitazione può comportare la negazione della copertura.

Se non si è in grado di ottenere una copertura privata, è possibile contattare la Commissione Plan FAIR del Mississippi al numero (601) 981-2915.

Polizze di assicurazione da alluvione

Il fiume Mississippi è il fiume più grande del Nord America e anche il più soggetto alle inondazioni. Chiunque vive nelle regioni costiere o lungo il bacino del fiume dovrebbe considerare attentamente un'ulteriore polizza di assicurazione contro le alluvioni, in quanto la maggior parte delle politiche non include la copertura delle inondazioni. Anche se non vivete vicino all'acqua, la copertura delle inondazioni dovrebbe essere una considerazione. Non solo l'acqua stessa può causare danni, ma l'umidità e la muffa che lascia dietro di sé può causare più danni, se non di più, dell'acqua stessa. Coloro che vivono nelle pianure alluvionali sono legalmente obbligati ad avere un'assicurazione contro le inondazioni.

"Alcune persone non vogliono guardare una casa che si trova in una pianura alluvionale, ma se si innamorano di una, devono avere un'assicurazione contro le alluvioni." - Cynthia Carter, agente immobiliare a Charlotte Smith Real Estate

Prepararsi per un preventivo

Prima di iniziare a cercare le offerte, prenditi il ​​tempo necessario per compilare informazioni pertinenti su di te, ad esempio:

• Il tuo datore di lavoro e la tua appartenenza a qualsiasi organizzazione speciale (molte aziende offrono sconti per i membri di determinati gruppi)
• L'età della tua casa e l'anno in cui è stata costruita
• Eventuali lavori di ristrutturazione recenti che la tua casa potrebbe aver subito, inclusi aggiornamenti elettrici, idraulici e lavori di architettura paesaggistica
• La tua vicinanza ai servizi antincendio e di polizia
• Il sistema di sicurezza della tua casa
• Eventuali precedenti affermazioni che potresti aver fatto sull'assicurazione dei proprietari di case (le società richiederanno dettagli circa la particolare richiesta e la sua causa come salvaguardia contro possibili frodi assicurative)
• Il tipo di tetto sulla tua casa e la sua età
• Se la tua casa ha qualche particolare protezione contro le condizioni meteorologiche estreme, come le persiane

Tieni presente che alcune società effettueranno un'indagine sul tuo credito. Anche se questo non influenzerà il tuo punteggio di credito, le domande compaiono sul tuo rapporto e possono sollevare le sopracciglia se troppe si verificano in un breve lasso di tempo.

Perché i tassi del Mississippi sono così alti?

Il premio medio in Mississippi è di 44 punti percentuali superiore alla media nazionale. Tuttavia, a causa della propensione dello stato agli uragani (colpiti da forti tempeste quasi ogni tre anni), le compagnie private lo classificano come un'area ad alto rischio.

FAQs

Cosa posso fare per abbassare i miei premi?

Se vivi in ​​una zona con copertura assicurativa privata, ci sono diverse cose che puoi fare per ridurre i costi. Il primo è di guardarsi intorno; prima di decidere su una società, confrontare le virgolette. Guarda le aziende menzionate in questo articolo per avere un'idea di quali potrebbero offrire le tariffe più basse.

Aumenta la tua franchigia.Un'altra opzione è aumentare la franchigia. Questo può ridurre l'importo del premio, ma risulterà nel pagamento di una spesa immediatamente superiore per eventuali danni che si verificano.

Copertura inferiore B e C.Se riduci la quantità di aree di copertura B e C fornite dalla polizza, i costi complessivi diminuiranno. Tuttavia, fai attenzione a non sottovalutarti; molte persone sottovalutano il valore dei loro effetti personali.

Raggruppa le tue politiche.Se acquisti sia l'assicurazione per i proprietari di casa che l'assicurazione auto dalla stessa azienda, puoi risparmiare fino al 30 percento su entrambi i premi.

Aggiorna la tua casa.Aumentare la capacità della tua casa di resistere a condizioni severe (otturatori, finestre degli uragani, ecc.) E alla sua sicurezza (allarme antifurto e allarmi antincendio monitorato dalla polizia locale, rilevatori di CO2, ecc.) Può ridurre i premi.

Smettere di fumare.Poiché le sigarette sono una delle cause principali degli incendi domestici, molte aziende offrono tariffe ridotte ai non fumatori.

Quali sono le lacune di copertura comuni?

Pompe di scarico. La polizza di assicurazione media non copre il guasto della pompa di coppa o il conseguente danno che provoca. Nelle aree in cui le inondazioni sono comuni, le pompe di raccolta sono essenziali per eliminare l'acqua in eccesso dalla casa.

Tubi congelati Mentre molte polizze offrono protezione dai danni causati dall'acqua, non coprono i tubi congelati come causa. Nelle zone in cui l'inverno può essere molto freddo, i tubi congelati sono sempre a rischio. Assicurati che la tua politica copre questa fonte di perdita.

Danno da terremoto. Mentre molti non vedono il punto della copertura del terremoto, in particolare negli Stati Uniti, il Mississippi rientra in quella che è conosciuta come la nuova zona sismica di Madrid. Nel 2009, gli esperti hanno teorizzato che se la zona avesse avuto un terremoto, avrebbe causato gravi danni a più stati, incluso il Mississippi.

E l'assicurazione contro le inondazioni?

La maggior parte delle polizze assicurative dei proprietari di case non include la copertura alluvionale. Tuttavia, laddove i tassi erano una volta inaccessibili a causa della minaccia in Mississippi, la Homeowner Flood Insurance Affordability Act facilita la ricerca di un'assicurazione contro le alluvioni che non rompere il budget.

L'assicurazione sulla casa dovrebbe avere un ruolo nelle decisioni di acquisto della mia casa?

Le case più recenti hanno maggiori probabilità di avere sistemi elettrici più moderni, che possono ridurre i premi dell'8-15% in certe aree. Mentre non dovrebbe essere il fattore principale, l'assicurazione casa dovrebbe essere una delle tue considerazioni quando si acquista una casa.

Con quale frequenza dovrei rivedere la mia politica?

Dovresti confrontare la tua copertura con la tua polizza una volta all'anno per garantire che i tuoi beni e il valore della casa siano ancora sufficientemente coperti. Si dovrebbe anche confrontare dopo aver eseguito eventuali aggiornamenti o ristrutturazioni importanti che aggiungono valore significativo a casa.

Agire

Il Mississippi è un'area ad alto rischio per i proprietari di case. La sua vicinanza al Golfo del Messico e gli uragani turbolenti che attraversano la zona rendono l'assicurazione sulla casa più importante che mai. Non aspettare che il disastro colpisca per assicurarti di avere una copertura sufficiente; inizia a fare shopping in giro oggi. Confrontate le offerte e scoprite quale azienda può fornirvi una copertura sufficiente per una ricostruzione completa della vostra casa. Come dice il vecchio adagio, prepararsi al peggio e sperare per il meglio.

Compagnie assicurative raccomandate da Freshome per i proprietari di case nel Mississippi: Fattoria statale,Allstate,Liberty Mutual,Riparo,Assicurazione dei viaggiatori