Le citazioni variano notevolmente. Parlando con esperti assicurativi, abbiamo appreso dettagli minuscoli come il tipo di caminetto che hai e la tua storia assicurativa potrebbe cambiare il tuo premio di polizza. L'unico modo per sapere quanto costerà la tua politica è richiedere un preventivo.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

C'è molto da sapere quando si tratta di trovare la migliore assicurazione di casa. Quindi analizziamolo. Assicurazione di proprietari di case dovrebbe proteggere la vostra casa attraverso sei variabili tra cui abitazione, altre strutture, proprietà personali, perdita di uso, responsabilità e pagamenti medici.

Abitazione si riferisce al costo di sostituzione della struttura della vostra casa. Altre strutture si riferiscono a cose come un garage e ponte distaccato. La proprietà personale protegge i tuoi effetti personali. La perdita di utilizzo ti offre copertura fino a un anno se devi trasferirti temporaneamente. E la responsabilità e le spese mediche assicurano contro gli infortuni che si verificano sulla vostra proprietà. È importante avere una copertura in ciascuna delle sei categorie e garantire che la copertura dell'abitazione e di altre strutture si basi sul valore di sostituzione della propria casa, non il suo valore di mercato.

Valore sostitutivo rispetto al valore di mercato

Una delle cose più importanti da capire è la differenza tra valore di mercato e valore di sostituzione di una casa. Clint Houck, il direttore generale di Margo Insurance, ha detto che è uno dei concetti più incompresi per i nuovi proprietari di case.

"Uno dei maggiori punti di confusione quando si acquista un'assicurazione casa è la risposta a" Quanto dovrei assicurare la mia casa? ", Ha detto Houck. "Esistono due valori per un valore di mercato interno e costi di sostituzione.

Il valore di mercato è quanto può vendere la tua casa nel mercato attuale. Questo tiene conto dell'economia generale, del quartiere, dei distretti scolastici, ecc. Questi fattori possono drasticamente gonfiare i costi di acquisto delle case - basta guardare la Silicon Valley per un esempio - ma in realtà non incidono sui costi per ricostruire la tua casa se danneggiato. Assicurati sempre che la tua casa sia assicurata per il valore sostitutivo, altrimenti potresti essere sottoassicurato o pagare in eccesso per l'assicurazione. "

La maggior parte delle compagnie assicurative calcolerà il valore sostitutivo per te, utilizzando i propri fattori interni. Alcuni provider ti assicurano anche un ulteriore 25 percento oltre la loro stima, solo nel caso in cui la ricostruzione sia più costosa del previsto (da qui l'enorme differenza nella copertura dal nostro esempio domestico). Quando acquisti per la tua politica, assicurati di capire cosa è coperto e che sei a tuo agio con il valore di sostituzione indicato.

Tipi di politiche

Il tipo più comune di polizze assicurative per i proprietari di case è una polizza HO3. Una politica di HO3 è una politica combinata aperta e denominata pericoli, con i pericoli aperti della politica sull'abitazione e la proprietà personale nominata.Questi tipi di polizze coprono il danno contro tutto ciò che non è specificamente indicato in un elenco predeterminato di esclusioni e quindi vi proteggeranno da tutto ciò che non è specificamente elencato. Qualsiasi proprietà personale che si desidera assicurare può essere aggiunta singolarmente. Una politica di HO3 ha lo scopo di proteggerti dai danni più comuni.

Esistono altre politiche, tra cui le polizze HO2 e HO3 chiuse e la politica HO5 completamente aperta. I numeri di polizza riflettono una scala di copertura scorrevole, da politiche tutte chiuse a politiche aperte. Questo ti dà la libertà di selezionare la quantità di copertura che desideri contro specifici tipi di danno. Una politica di HO8 è popolare in Massachusetts, in quanto copre i danni dai costi di restauro per le proprietà storiche più antiche. Parla con un agente di assicurazione per determinare la migliore politica per te.

Ci sono altre cose da tenere a mente quando si acquista la migliore assicurazione di casa in Massachusetts. Steve Roy, CEO di Elliot Whittier Insurance in Massachusetts, ha detto che i proprietari di case vicino alla costa potrebbero avere maggiori difficoltà a trovare una politica e dovrebbero acquistare con un agente esperto nel mercato costiero.

"Una grande percentuale di proprietari di case in Massachusetts vive su o vicino alla costa", ha detto Roy. "La maggior parte delle compagnie di assicurazione tradizionali non sono interessate ad assicurare le case costiere a causa della frequente esposizione alle tempeste".

Gabrielle Lupton a Obrella ha detto che i proprietari di case dovrebbero anche assicurarsi che le loro polizze coprano i costi di ripristino se vivono in case più vecchie. Ha anche incoraggiato i proprietari di case a guardarsi intorno.

"Poiché l'età media delle abitazioni in [Massachusetts] è vicina ai 50 anni, aggiungere una politica che copra i costi di restauro nelle case più vecchie come una politica di HO8 sarà cruciale per ottenere la migliore copertura", ha detto Lupton.

"Una trappola comune alla maggior parte dei proprietari di case è che vengono ipervenduti in politiche di cui non hanno bisogno, quindi non aver paura di guardarsi attorno e trovare un agente che funzioni per te, in particolare uno a livello locale. Gli agenti locali saranno più informati sui rischi unici coinvolti nell'area della tua nuova casa. È importante ricordare che, una volta acquistata una polizza, la tua relazione con il tuo agente non dovrebbe finire. Controlla annualmente per rivedere la tua politica ", ha aggiunto.

Inondazione, terremoto e acqua di riserva

Un'altra cosa importante da sapere quando si acquista un'assicurazione per i proprietari di case è l'alluvione, il terremoto e la protezione di riserva d'acqua non vengono standard. Queste sono politiche aggiuntive che dovrai aggiungere.

Il back-up dell'acqua può essere estremamente dannoso per la tua casa e può essere un problema praticamente ovunque. Per fortuna, la protezione è relativamente poco costosa da ottenere come aggiunta alla vostra politica esistente. L'agente di Liberty Mutual mi ha quotato $ 85 per l'anno per aggiungerlo - un importo marginale rispetto ai $ 10.000 + di danni che potrebbero derivare da un problema di back-up dell'acqua.

Degno di considerazione è anche il danno da terremoti e alluvioni. Se sei a Boston, potresti volere una protezione contro i danni provocati dalle inondazioni, specialmente se vivi vicino alla costa. Se non sei sicuro dei fattori di rischio comuni nella tua zona, Allstate ha un ottimo strumento gratuito che può aiutarti. Lo strumento Reclami comuni e costosi ti consente di esaminare le affermazioni più frequenti nella tua zona.

Cosa c'è di diverso in MA?

Il Massachusetts è uno stato adorabile con una ricca storia, e i prezzi della casa di proprietà riflettono questo. Alcune aree della Grande Boston, compresa Lexington, sono considerate aree storiche. Quindi il prezzo dell'assicurazione dei proprietari di case è un po 'più alto perché i costi di ricostruzione sono influenzati da regolamenti e materiali di costruzione di nicchia.

Se sei preoccupato di risparmiare sulla tua assicurazione, equipaggia la tua casa con le caratteristiche di sicurezza. Minore è il rischio che la tua casa pone, minore sarà la tua quota. Investimenti comuni di sicurezza includono rilevatori di fumo e monossido di carbonio, sistemi di sicurezza collegati alla centrale e estintori domestici.

Quando chiedi il preventivo, tieni a portata di mano i dettagli della tua casa, tra cui la metratura, l'anno di costruzione, l'anno in cui è stato sostituito l'ultimo tetto e il tipo di caminetto. Se stai ancora facendo shopping in giro per casa tua, leggi queste 15 cose da considerare prima di firmare l'atto.

Perché i tassi del Massachusetts sono un po 'più cari?

Secondo l'Homeowners Survey 2013 dell'Associazione Nazionale dei Commissari delle Assicurazioni (NAIC), il prezzo medio dell'assicurazione dei proprietari di case negli Stati Uniti è di $ 954 all'anno. I prezzi del Massachusetts sono il 10% più alti, a $ 1.104 all'anno. Mentre i prezzi MA non sono significativamente più costosi, il fatto che la maggior parte delle case abbia più di 50 anni e vicino alla costa mantiene la nostra assicurazione per i proprietari di case leggermente più costosa rispetto agli altri stati.

FAQs

Quali sono le lacune di copertura comuni?

La maggior parte dei proprietari di case sono sorpresi di scoprire che le politiche standard non proteggono da alluvioni, terremoti o danni causati dall'acqua. La copertura comune include la protezione da danni causati da vento, fuoco, grandine e fulmini. Se vivi in ​​una zona in cui il rischio di acqua o di terremoti è un rischio (e il rischio di danni da acqua è un rischio in The Bay State), cerca di aggiungerlo a una politica esistente.

Dovrei assicurare la mia casa contro il suo valore di mercato o valore di sostituzione?

Dovresti sempre garantire la tua casa contro il suo valore di sostituzione - il costo di sostituire la tua casa da zero (compresi manodopera e materiali). Nonostante i costi di costruzione, la maggior parte delle case vale molto di più del costo di sostituzione, ma l'assicurazione è intesa a proteggere la tua casa in caso di danni.Come tale, la polizza assicurativa dovrebbe essere basata sulla somma che costa ricostruire la tua casa, non sul suo valore di mercato.

Come seleziono il fornitore giusto?

Scegliere il giusto fornitore di assicurazioni richiede molto più del confronto dei premi. Non è importante solo ricercare la soddisfazione del cliente quando si presenta un reclamo, ma anche ricercare la solidità finanziaria dell'azienda che si sta considerando. Un'azienda con un enorme sostegno finanziario non avrà un problema a pagare in caso di emergenza nazionale, ma a volte i fornitori regionali lo fanno.

Con questo, i fornitori nazionali di solito investono in risposta alle emergenze, quindi, nel caso in cui vi sia un disastro nella vostra zona, la vostra compagnia di assicurazione può inviare i soccorritori direttamente al vostro indirizzo.

Nel caso del bombardamento della maratona di Boston, i soccorritori erano sul campo per assistere i corridori e le vittime dell'attentato, ma le richieste di risarcimento risultanti dall'attacco sono state in gran parte non pagate. Uno studio ha rilevato che il danno causato da attacchi terroristici non è generalmente coperto, a meno che il danno non rientri nelle categorie di danni standard di fuoco, vento, grandine o fulmine.

L'assicurazione sui proprietari di casa protegge anche i miei effetti personali?

In genere, sì. La maggior parte delle polizze assicurative di proprietari di case offrono copertura per oggetti personali, ma il tipo di politica che hai determinerà se i tuoi articoli sono protetti su base aperta o chiusa.

Se hai tonnellate di oggetti preziosi unici e preziosi, come opere d'arte o gioielli, potresti prendere in considerazione una politica di HO5, che ha una politica di pericoli aperti sia per la struttura della tua casa che per le tue proprietà. Si potrebbe anche voler prendere in considerazione una politica HO8 se si vive in una zona storica, in quanto copre i costi di restauro più completi. In genere, una politica HO3 in genere è sufficiente per la maggior parte dei proprietari di case.

Agire

Fare una piccola ricerca sul front-end può farti risparmiare migliaia di assicurazioni sui proprietari di case. Vi incoraggio a chiedere preventivi e lavorare con un agente che si prende il tempo necessario per assicurarsi di comprendere appieno la vostra politica. Il Massachusetts è un bellissimo stato; congratulazioni per possedere una casa qui! Utilizzando i suggerimenti di cui sopra vi aiuterà a trovare la migliore polizza di assicurazione dei proprietari di casa per proteggerlo.

Le migliori raccomandazioni di Freshome: Allstate,Amica,Liberty Mutual,AAA,USAA,Chubb