Le citazioni sopra sono per una polizza HO3, la più completa e popolare tra tutte le polizze assicurative per i proprietari di case. Una politica di HO3 è una combinazione di una politica di "open perils" per la tua proprietà e una "perils nominati" per le tue proprietà. Un pericolo è un evento che può causare una perdita, come il vento o il danno da fuoco. Una politica di pericoli aperti significa che sarai coperto per qualsiasi tipo di pericoli, eccetto quelli esplicitamente elencati. Quando si tratta di assicurazione casa, la trasparenza è una buona cosa. I tuoi beni sono coperti da una politica di pericoli denominati; questo significa che sono coperti solo dai pericoli esplicitamente elencati nella tua polizza.

Tutte queste aziende hanno una vasta esperienza in questa linea di business. Liberty Mutual, in particolare, non è solo l'opzione più economica ma ha anche una copertura estesa. L'azienda ha anche un programma chiamato "Servizio di riparazione casa di emergenza" che ti aiuterà a trovare un fornitore di servizi di emergenza in caso di perdita. Inoltre, il "Programma Perdita Perdita" è unico per Liberty Mutual; assicura che il tuo premio non salga dopo la tua prima perdita. Strumenti online di prim'ordine e un eccellente servizio clienti sono alcuni altri motivi per considerare Liberty Mutual.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Ecco cosa devi sapere prima di iniziare a raccogliere citazioni.

Trovare una copertura ideale

Prima di acquistare una polizza assicurativa per i proprietari di case, è importante sapere qual è il livello di copertura ideale. Non esiste un approccio a taglia unica, poiché ogni casa e le preferenze personali di una casa sono diverse.

In larga misura, il livello di copertura scelto determina il tuo premio. Una delle cose più importanti da notare è che il tuo livello di copertura dovrebbe essere per il costo di sostituzione - quanto costerebbe ricostruire la tua casa, compresa la manodopera - e non il valore effettivo della tua casa. Esistono due tipi di costi di sostituzione, vale a dire:

• Copertura dei costi di sostituzione garantita. L'assicuratore pagherà per ricostruire la tua casa, indipendentemente dal costo. Questo tipo è difficile da trovare nel mercato assicurativo di oggi.
• Copertura di sostituzione estesa. In questa opzione, l'assicuratore coprirà il costo di sostituzione al 125 percento del valore assicurato della casa.

Oltre a queste due opzioni, puoi anche optare per qualcosa chiamato Inflazione di guardia che garantisce che il valore assicurato della tua casa venga aggiornato in base al valore di mercato.

La scelta dell'opzione giusta è essenziale per salvaguardare la tua casa.Molte persone scelgono di assicurare la propria casa solo per l'importo che hanno pagato, anche se il costo della ricostruzione può essere significativamente più alto in caso di perdita. I prestatori di mutui ipotecari richiedono l'acquisto di una polizza che è sufficiente per coprire i loro interessi - non necessariamente l'importo da ricostruire - che potrebbe lasciarti con un onere finanziario enorme quando si verifica un disastro. Per evitare di entrare in tali catastrofi finanziarie, è meglio capire cosa copre la tua politica.

Luke Thompson di Coldwell Bankers Griffith e Blair hanno affermato che è importante sapere quali sono i disastri naturali nella politica e l'estensione della copertura. Ti incoraggia a porre le domande giuste agli assicuratori prima di prendere una decisione sulla politica da acquistare. "Le persone dovrebbero porre domande del tipo 'Cosa succede quando c'è grandine?' E 'La compagnia assicurativa copre l'intero valore di sostituzione del tetto o solo il valore ammortizzato?'" Consiglia Thompson. Tali domande possono fare molto per assicurarti di essere completamente coperto in caso di perdita.

Assicurare oggetti preziosi

Possiedi molti oggetti di valore come pezzi d'arte originali, gioielli raffinati e cimeli di famiglia? In tal caso, è necessaria una politica che sostituisca l'intero costo di queste attività di alto valore. In primo luogo, dovrai valutare i tuoi pezzi, sia dalla compagnia assicurativa che da un perito esterno. Quindi, devi chiedere al tuo agente di assicurazione di aumentare la copertura per includere questi pezzi speciali. Nel gergo dell'assicurazione, questo è anche chiamato "pianificazione".

E l'assicurazione contro le inondazioni?

Le polizze assicurative standard dei proprietari di case non coprono alluvioni o danni a causa di problemi di drenaggio delle acque piovane. Quindi, dovrai acquistare un'assicurazione contro le inondazioni separata da un agente che collabora con il National Flood Insurance Program (NFIP), un programma offerto dal governo federale. È una buona idea considerare l'assicurazione contro le inondazioni, anche se la casa non è in una pianura alluvionale, poiché le inondazioni hanno causato danni per milioni di dollari nello stato del Kansas.

Includi assicurazione di responsabilità civile

La tua assicurazione per i proprietari di case dovrebbe anche proteggerti da eventuali cause legali relative a eventuali danni che si verificano sulla vostra proprietà. Ad esempio, se il tuo cane morde il tuo postino sulla tua proprietà, la tua assicurazione dovrebbe coprire eventuali spese legali o altri danni che potresti dover pagare.

In breve, assicurati di avere un'ampia copertura per il costo di sostituzione della tua casa, di qualsiasi articolo di valore elevato, assicurazione di responsabilità civile e assicurazione contro le inondazioni. Lavora con la tua compagnia assicurativa per scegliere la copertura più adatta a te.

Perché i tassi del Kansas sono così alti?

Il premio assicurativo medio per i proprietari di case in Kansas è $ 1,213 all'anno, quasi $ 200 in più rispetto alla media nazionale di $ 1,034. Questo tasso più elevato può essere attribuito ai seguenti fattori:

• L'età delle case La casa media in Kansas ha 39 anni. Dal momento che costa di più riparare case vecchie, il tuo premio sarà più alto se vivrai in una struttura più vecchia.
• Tasso di criminalità. Il tasso di criminalità in Kansas è 6,8 per 1.000 persone, che è leggermente superiore alla media nazionale di 5,2. Per compensare questo più alto tasso di criminalità, le compagnie di assicurazione fanno pagare più premi.
• Disastri naturali. Il motivo più significativo per cui i premi sono più alti in Kansas è il numero di disastri naturali che colpiscono lo Stato di Sunflower ogni anno. Il Kansas è situato in un corridoio noto come "Tornado Alley", a causa dei frequenti tornado che attraversano questa parte del paese. Anche altri eventi naturali come venti forti e grandine aumentano il costo dell'assicurazione.

I tassi di assicurazione dei proprietari di case sono aumentati in Kansas negli ultimi dieci anni. Nel 2006, il costo medio dell'assicurazione domestica era di $ 658 all'anno; nel 2014 era salito a $ 1.050 all'anno, secondo l'Associazione Nazionale dei Commissari delle Assicurazioni (NAIC). Andando avanti, questi tassi dovrebbero salire solo quando le compagnie di assicurazione stanno registrando aumenti di tasso per compensare le perdite a causa di frequenti rischi meteorologici.

Per superare questi costi più elevati, prova a raggruppare l'assicurazione sulla casa con altri tipi di assicurazioni (come auto) per ottenere uno sconto. Inoltre, puoi anche considerare di investire in buoni allarmi, serrature a catenaccio e sistemi di sicurezza, in quanto queste misure di sicurezza aiutano a ridurre i costi.

FAQs

Quali sono le lacune di copertura comuni?

Molte polizze assicurative per i proprietari di case non offrono copertura al tornado, quindi è qualcosa che dovrai controllare prima di firmare la linea tratteggiata. In Kansas, potrebbe essere necessario acquistare la copertura del tornado da una società specifica che si occupa di un'assicurazione ad alto rischio o da un pool assicurativo speciale a cui partecipano tutti i proprietari di case. Questo è un divario di copertura importante e uno che può causare un'ammaccatura significativa nelle vostre finanze - specialmente considerando che una media di 127 tornado colpisce Kansas ogni anno.

Che dire di grandinate, terremoti e incendi?

Le grandinate sono comuni in Kansas, ma fortunatamente sono coperte nella sezione del danno del vento della maggior parte delle politiche. I terremoti non sono una grave minaccia in Kansas, nonostante lo stato abbia una faglia che lo attraversa. Gli incendi boschivi dovrebbero essere inclusi nella tua politica, ma assicurati di chiedere al tuo agente specifico. .

Quale è meglio: valore attuale in contanti o costo di sostituzione?

Il valore attuale in contanti (ACV) è un tipo di pagamento che consente al proprietario di ottenere un importo pari al valore ammortizzato della proprietà. Il costo di sostituzione, d'altra parte, è il rimborso necessario per sostituire la proprietà in base ai prezzi prevalenti. In Kansas, il costo di sostituzione è una scelta migliore in quanto questo stato è molto incline a tornado e grandinate.

Cosa posso fare per ridurre il costo del mio premio assicurativo?

Per ridurre il costo del tuo premio, puoi:

• Aumenta la franchigia. Se sei disposto a pagare una franchigia più elevata, il tuo premio mensile o annuale probabilmente diminuirà.
• Migliora il tuo punteggio di credito. Le compagnie di assicurazione presumono che le persone con punteggi di credito più bassi faranno più crediti; quindi, fanno pagare alle persone con punteggi di credito più bassi un premio più alto.
• Cerca sconti. Alcune compagnie di assicurazione oltre sconti per essere un membro di un certo gruppo.
• Controlla spesso la tua politica per assicurarti di pagare solo per la copertura che desideri.

Agire

In breve, l'assicurazione dei proprietari di case è un investimento finanziario necessario per proteggere la tua casa dai disastri naturali che colpiscono frequentemente il Kansas. È importante capire che cosa è coperto nella tua politica, così non sei bloccato da un inatteso divario nella copertura all'indomani di un disastro. Parla con un agente assicurativo e ricevi preventivi da diverse aziende prima di decidere quale funziona meglio per te.

Le compagnie di assicurazione raccomandate da Freshome in Kansas: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual