Mentre il prezzo è un fattore importante nella scelta dell'assicurazione dei proprietari di case, ci sono altre cose da considerare. Ad esempio, supponiamo che paghi $ 400 in meno all'anno con la società A, ma non riescono a fornirti un ampio supporto durante il periodo di bisogno. Quel $ 400 sarà qualcosa che vorresti avere lanciato all'azienda B, che è nota per avere un eccellente servizio clienti. Ma come si può essere sicuri che l'azienda B valga il peso extra in contanti? Rating di solidità finanziaria.

Aziende come J.D. Power, A.M. Best, Moody's, Standard & Poor's sono istituzioni affidabili che forniscono ai consumatori valutazioni che riflettono i dati raccolti per mostrare in che modo ciascuna società serve i propri clienti. Queste valutazioni considerano le offerte politiche, il prezzo, la soddisfazione del cliente, le interazioni tra gli assicuratori e le rivendicazioni. Le citazioni di esempio che abbiamo fornito soddisfano i nostri criteri di avere una valutazione di potenza J.D. di tre o più stelle, A.M. Migliore punteggio di B + o superiore e, in aggiunta, un elevato indice di solidità finanziaria di Moody's e / o Standard & Poor's.

Le nostre prime tre scelte per la migliore assicurazione di proprietari di case in Illinois sono Amica, Liberty Mutual e State Farm. Nel 2015, Amica è stata la vincitrice della principale scelta di J.D. Power per l'assicurazione dei proprietari di case; Inoltre, avevano il miglior prezzo disponibile per la nostra citazione di esempio.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Trovare una buona compagnia di assicurazioni è solo un pezzo della torta. Ora che hai familiarità con le società di valutazione della forza finanziaria, che cosa comprende una politica di HO3 e quali aziende raccomandiamo, è il momento di approfondire un po '. Ogni polizza assicurativa per i proprietari di case è diversa e dovrebbe essere adattata alle tue esigenze. Nella prossima sezione, discuteremo di ciò che è necessario sapere prima di sedersi per trovare una citazione di esempio. Abbiamo analizzato la ricerca per analizzare i diversi tipi di copertura di cui potresti aver bisogno e cosa aspettarti quando ricevi un preventivo.

Tipi di assicurazione da considerare

Come accennato in precedenza, una politica di HO3 è la copertura assicurativa più basilare e comune da considerare. A seconda delle tue esigenze, potresti volere un'assicurazione aggiuntiva. Se vuoi una copertura aggiuntiva sui tuoi beni personali, sarebbe saggio esaminare una politica di HO5. Una polizza HO5 copre la tua abitazione, i tuoi beni personali, altre strutture e la perdita di utilizzo nell'ambito di una politica di pericoli aperti.

Quando consultate il vostro agente assicurativo, è imperativo discutere i vari limiti della vostra copertura. Il valore di mercato della tua casa e l'attuale costo di sostituzione sono due cose diverse: il valore di mercato è quello che la tua casa dovrebbe vendere e il costo di sostituzione comporta la costruzione di una struttura completamente nuova dal basso verso l'alto.Taylor Burke, Content & Communications Manager di Margo Insurance, ha dettagliato per noi: "Uno dei maggiori punti di confusione quando si acquista un'assicurazione casa è la risposta a" Quanto dovrei assicurare la mia casa? "Ci sono due valori per un casa - valore di mercato e costo di sostituzione. Assicurati sempre che la tua casa sia assicurata per il valore di sostituzione, altrimenti potresti essere sottoassicurato o pagare in eccesso per l'assicurazione. "

Se stai versando un deposito a casa tua inferiore al 20 percento, potresti essere obbligato dal tuo istituto di credito ad acquisire un'assicurazione ipotecaria privata, che coprirebbe il mutuante nel caso in cui il pagamento fosse predefinito.

C'è una possibilità che tu possa ancora essere preoccupato di avere abbastanza copertura sulla tua casa nella peggiore delle ipotesi. Questo è il motivo per cui esiste un'assicurazione ombrello che ti dà limiti di responsabilità in eccesso. Questo tipo di assicurazione viene utilizzata solo quando hai raggiunto i limiti di responsabilità sulla tua polizza standard, il che significa che c'è una bassa probabilità che tu possa presentare un reclamo. Pertanto, questo tipo di assicurazione può essere poco costoso da aggiungere.

Cosa aspettarsi quando si ottiene un preventivo

Il costo medio dell'assicurazione dei proprietari di case in Illinois è di $ 847 all'anno, il 16% in meno rispetto al premio nazionale di $ 952 all'anno. Mentre l'assicurazione media dei proprietari di case in Illinois è conveniente, sappi che a causa di varie circostanze il tuo premio potrebbe essere più alto.

Cosa può far aumentare il tuo premio? Continuate a leggere per scoprirlo.

Business casalingo

Se gestisci un'attività fuori casa, avrai bisogno di più copertura assicurativa per le tue attrezzature e strumenti. Un'attività a casa significa che la tua casa potrebbe essere a più alto rischio di furto o danno. Quindi, potrebbe essere necessario un criterio aggiuntivo per la tua attività di casa.

Aggiunte di proprietà

Possono essere divertenti, ma elementi come una piscina, un trampolino o anche un ampio paesaggio possono aumentare il tuo premio. Avrai bisogno di più copertura di responsabilità in quanto vi è un rischio più elevato di presenza di pericolo.

Punteggio di credito

Se il tuo punteggio di credito non è in perfetta forma, il tuo premio potrebbe risentirne. R.J. Weiss, un pianificatore finanziario certificato dell'Illinois, ci ha detto: "I Big Data hanno mostrato una correlazione tra il tuo punteggio di credito e la possibilità di presentare un reclamo. Le compagnie di assicurazione usano questo per calcolare la tua tariffa. "Per prevenire il fattore di shock mentre ricevi un preventivo accurato da un agente, controlla il tuo punteggio di credito prima di richiedere un preventivo.

Se hai difficoltà a trovare un'assicurazione per i proprietari di case in Illinois, c'è un'associazione locale che agisce come una compagnia di assicurazioni per coloro che hanno avuto tre tentativi infruttuosi di essere assicurati. Si chiama Illinois FAIR Plan. Se soddisfi tutti gli standard locali di prevenzione incendi, sicurezza e perdita, sarai in grado di qualificarti per questo piano.

Informazioni per essere pronto quando si ottiene un preventivo

Ottenere un preventivo da una compagnia di assicurazioni può essere un compito facile se hai le giuste informazioni a portata di mano. Dopo aver consultato diversi siti Web di assicurazioni, abbiamo compilato questo elenco di informazioni che devi sapere sulla tua casa prima di ottenere un preventivo:

• L'età di casa
• Metraggio quadrato di casa
• Dettagli costruttivi (coperture, struttura, fondazione, ecc.)
• Numero di stufe a legna
• Numero di bagni, camere da letto e livelli
• Informazioni assicurative precedenti, se applicabile
• Storia della ristrutturazione domestica
• Edifici o garage indipendenti o annessi
• Reclami assicurativi per la casa fatti negli ultimi cinque anni da voi o precedenti proprietari di case
• Distanza dagli idranti, dalla caserma dei pompieri e dalla stazione di polizia

Parla con il tuo assicuratore per assicurarti di aver fornito loro molte informazioni per assicurarti di avere la giusta quantità di copertura.

Per garantire che i tuoi beni personali siano protetti, fai una lista dettagliata degli articoli che desideri avere assicurati. Cimeli, oggetti d'antiquariato, mobili, elettronica, gioielli costosi e opere d'arte sono tutti tra gli articoli che sarebbero inclusi in questa lista. Se alcuni di questi articoli sono di antiquariato o di grande valore, è consigliabile sottoporli a una valutazione da parte di un perito esterno. Se un assicuratore sottovaluta i tuoi articoli, finirai per essere sottovalutato.

Regolamenti e leggi statali dell'Illinois

Come molti altri stati, l'Illinois non richiede di avere un'assicurazione per i proprietari di case per legge. Nell'Illinois, il tuo istituto di credito ti richiederà un'assicurazione che sia almeno equivalente alla somma di denaro che hai preso in prestito da loro per la tua casa.

Perché i tassi dell'Illinois sono così bassi?

Una ragione per cui l'Illinois ha prezzi accessibili è il suo clima. Mentre riceviamo una quantità significativa di neve, non abbiamo la minaccia di un uragano. Naturalmente, il tuo premio può variare in base al crimine di quartiere o se ti trovi in ​​una pianura alluvionale.

FAQs

Quali sono le lacune di copertura comuni?

La copertura spesso esclude i danni subiti da disastri meteorologici estremi, come tornado, terremoti e uragani. I residenti dell'Illinois possono essere preoccupati per il danno provocato dall'acqua e per il backup delle fogne. I proprietari di case sono responsabili del mantenimento dei loro sistemi settici, e coloro che vivono nelle pianure alluvionali o nelle zone in cui si verificano forti quantità di pioggia scopriranno che sono a maggior rischio di danni. Una copertura aggiuntiva può essere aggiunta annualmente per coprirti nel caso in cui la tua rete fognaria si arresti e provochi danni alla tua casa.

E l'assicurazione contro le inondazioni?

L'assicurazione contro l'alluvione non è inclusa nella polizza HO3 standard. Se sei preoccupato di subire danni alla tua casa e oggetti di un'alluvione, dovresti discutere di ottenere questa entità separata con il tuo agente.Se la tua casa si trova in una pianura alluvionale, sei ovviamente a maggior rischio di incontrare un'alluvione nella tua casa. Una politica di alluvione standard coprirà probabilmente il danno strutturale alla tua casa e il danno subito al tuo scaldabagno, al condizionatore d'aria e alle superfici del pavimento. Utilizzare questa utile mappa di FEMA per verificare la cronologia delle inondazioni della propria posizione specifica. La mappa ti mostrerà anche se ti trovi in ​​una pianura alluvionale.

Ma ricordate che anche le richieste di risarcimento per danni da alluvione provengono da zone a basso rischio. In effetti, costituiscono oltre il 25 percento delle richieste di risarcimento danni. Anche se non ti trovi in ​​una zona a rischio, potrebbe essere saggio consultare il tuo agente sulla possibilità di prendere in considerazione l'assicurazione contro le inondazioni.

Come posso mantenere basso il mio premio?

Rimani aggiornato con i pagamenti non solo sull'assicurazione dei proprietari di casa, ma su tutte le fatture, in quanto ciò influenzerà il tuo punteggio di credito, che a sua volta influisce sul tuo premio. Se sei tentato di presentare un piccolo reclamo, potrebbe essere nel tuo migliore interesse pagare di tasca propria; i piccoli reclami vengono visualizzati nel rapporto CLUE, che è un rapporto che mostra tutte le richieste presentate su una proprietà. Se fai troppe richieste, il tuo premio può salire.

Agire

Abbiamo esaminato i dettagli dell'assicurazione dei proprietari di case: diversi tipi di politiche che potresti incontrare su come trovare un'azienda che ti servirà in modo appropriato e su quali aziende consigliamo di collaborare. Ora sei sulla buona strada per trovare la migliore assicurazione sui proprietari di casa in Illinois.

Ti invitiamo a ottenere preventivi da molte aziende diverse per assicurarti di trovare il prezzo migliore nella tua zona. L'assicurazione dei proprietari di case è altamente individualizzata, quindi i prezzi possono variare notevolmente da casa a casa. Tuttavia, utilizzando la nostra ricerca e criteri rigorosi, consigliamo di collaborare con Amica, Liberty Mutual e State Farm. La tua casa è fonte di gioia, orgoglio e conforto, quindi trova l'assicurazione per i proprietari di case che proteggerà questo prezioso bene per gli anni a venire.

Compagnie assicurative raccomandate da Freshome per le case di abitazione in Illinois: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual,Allstate,Assicurazione dei viaggiatori,Erie,Riparo,GEICO