Assicurazione dei proprietari di abitazione in Wisconsin

Assicurazione dei proprietari di abitazione in Wisconsin
Allen and Betty Harper
Il Team Di Autori
Allen and Betty Harper
Famiglia Con Le Mani D'Oro
Valutazione:
5

Abbiamo buone notizie per i proprietari di case nel Wisconsin; il costo dell'assicurazione casa è tra i più convenienti a livello nazionale. Secondo il sito Web di finanza personale Value Penguin, il premio medio per l'assicurazione domestica in Wisconsin ($ 610 all'anno) è il quarto più basso negli Stati Uniti. Ma i bassi premi assicurativi non significano che dovresti lesinare sulla qualità della copertura, tutt'altro. Molte case in Wisconsin sono vulnerabili a eventi meteorologici potenti come tornado e inondazioni improvvise.Ci sono molti fattori da considerare quando si sceglie un fornitore di assicurazione, e non sempre si riduce al denaro. Vuoi una compagnia con una reputazione finanziaria in sterline e una flotta di agenti assicurativi amichevoli a sua disposizione. La copertura onesta e trasparente è assolutamente necessaria. Abbiamo esaminato i migliori fornitori di assicurazioni in Wisconsin per aiutarti a trovare la migliore assicurazione per i proprietari di case per te e la tua dimora ..

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La migliore assicurazione di proprietari di abitazione in Wisconsin

Le compagnie di assicurazione raccomandate da Freshome in Wisconsin: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual,Agricoltori,Allstate,Famiglia americanaIl processo di raccolta di una quota di assicurazione casa è un affare complicato, che richiede che il proprietario della casa conosca una vasta gamma di dettagli - dalla metratura della proprietà fino al punto in cui si trova l'idrante antincendio più vicino. Per avere un'idea di quanto siano competitivi i fornitori di assicurazioni in Wisconsin, abbiamo raccolto citazioni dalle nostre tre migliori compagnie raccomandate: Amica, State Farm e Liberty Mutual.

La "casa media" che abbiamo usato per raccogliere queste citazioni è una casa a due piani da 130.000 dollari con tre camere da letto, due bagni, un garage annesso e un piccolo giardino sul retro della casa. Abbiamo chiesto solo quotazioni relative alle polizze di Homeowners 3 (HO3) - la polizza di assicurazione casa più comunemente acquistata negli Stati Uniti (ciò verrà spiegato in modo più approfondito nella nostra sezione FAQ).

Diverse compagnie assicurative spesso attribuiscono cifre diverse all'importo per cui la casa è assicurata - il "costo di sostituzione" della ricostruzione nel caso in cui la casa sia completamente distrutta (spieghiamo come viene calcolata tale cifra nelle nostre FAQ). Il "costo di sostituzione" tra i nostri fornitori di assicurazioni raccomandati per la nostra casa di città media del Wisconsin varia tra $ 151.000 e $ 201.000.

Le nostre citazioni
Libtty Mutual$ 623 all'anno
Amica$ 825 all'anno
Fattoria statale$ 915 all'anno

Oltre alle nostre tre migliori società raccomandate, volevamo fornirvi alcune opzioni aggiuntive per i fornitori di assicurazioni. Così abbiamo chiesto a un certo numero di esperti e setacciato alcuni dei migliori strumenti di valutazione finanziaria in giro - J.D. Power, A.M Best, Moody's e Standard & Poor's. Tuttavia, non possiamo sottolineare abbastanza quanto sarà personale ogni singola citazione. Le seguenti informazioni dovrebbero essere utilizzate come guida per quanto riguarda la ricerca del miglior fornitore di assicurazione di casa.

Qui, abbiamo suddiviso ogni preventivo per te e spiegato cosa significano alcuni dei termini più usati.

  • Copertura della proprietà personale: Costo stimato per sostituire tutti gli oggetti personali nella vostra casa
  • Costo di sostituzione dell'edificio: Costo stimato per ricostruire completamente la tua casa nel caso in cui sia completamente distrutta
  • franchigia: Quanto pagherai di tasca ogni volta che fai un reclamo
  • Limite di responsabilità: Copertura per lesioni personali e danni materiali subiti da terzi per i quali voi o i vostri familiari siete legalmente responsabili
  • Pagamenti medici: Pagamento per persona delle spese mediche necessarie per gli ospiti che sono stati feriti accidentalmente sulla vostra proprietà

Liberty Mutual

  •    Proprietà personale: $95,000
  •    Costo di sostituzione: $ 126,800 totali ($ 151,000 incluso il 20% di protezione della casa più il pacchetto)
  •    franchigia: $1,000
  •    Limite di responsabilità: $300,000
  •    Pagamenti medici: Fino a $ 1.000

Amica

  •    Proprietà personale: $150,750
  •    Costo di sostituzione: $201,000
  •    franchigia: $1,000
  •    Limite di responsabilità: $300,000
  •    Pagamenti medici: Fino a $ 5,000

Fattoria statale

  •    Copertura della proprietà personale: $131,250
  •    Costo di sostituzione dell'edificio: $ 175.000 (con una copertura aggiuntiva per abitazione di $ 35.000 in più)
  •    franchigia: $ 1.750 (una franchigia calcolata all'1% del costo di sostituzione)
  •    Limite di responsabilità: $300,000
  •    Pagamenti medici: Fino a $ 1.000

Usando i nostri calcoli, la migliore assicurazione per i proprietari di case in Wisconsin (in termini di costo effettivo) sembra essere Liberty Mutual. Tuttavia, ogni polizza assicurativa è unica, ed è per questo che è importante mantenere aperte le opzioni quando si chiamano le quotazioni, ha detto Kristina Fields, che è stata un agente immobiliare professionista nel Wisconsin per più di 15 anni.

"Consiglio sempre ai clienti di guardare a due o tre società diverse: non solo ottenere una citazione da una sola persona. E fai attenzione a confrontare le mele con le mele ", ha detto. "Non guardare solo il prezzo. Ma se stai confrontando per prezzo, vuoi assicurarti di ottenere la stessa copertura e qualità di copertura. "

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Fields ha un ammonimento per i clienti quando scelgono un fornitore.

Dopo che la casa del marito è stata bruciata, è iniziato il vero incubo.Invece di compensarlo per gli articoli che erano già elencati nella polizza, il suo assicuratore gli ha fatto elencare di nuovo - e soprattutto, dimostrare - ogni singola cosa persa nel fuoco. "Ci hanno fatto attraversare tutti i cerchi e documentare tutto", ha detto. "Invece di attuare la politica il giorno dell'incendio, hanno fatto provare a mio marito ogni singolo oggetto che aveva in casa."

A peggiorare le cose, l'intero processo ha richiesto 18 mesi per essere completato.

Usando questa esperienza, Fields offre sempre ai suoi clienti i seguenti suggerimenti per la scelta di un assicuratore.

Riguarda il tuo agente assicurativo. Un agente assicurativo buono e di bell'aspetto spezzerà tutto in modo che la tua politica sia facile da capire, ha detto.

Pre-documenta tutto in casa - anche prima di ottenere un preventivo. Secondo un sondaggio del febbraio 2012 della National Association of Insurance Commissioners (NAIC), oltre la metà degli americani non dispone di un inventario domestico delle proprie proprietà. Quindi, prima di iniziare a chiamare le virgolette, assicurati di aver messo insieme un elenco completo e dettagliato delle tue proprietà. Ci sono due ragioni per farlo. In primo luogo, sarai in grado di valutare se ciascuna citazione copre accuratamente il costo di sostituzione di tutti i tuoi beni personali. E in secondo luogo, fare questo lavoro di routine all'inizio del processo ti farà risparmiare mal di testa in seguito.

"Scatta fotografie, conserva le ricevute, disponi di una cassaforte a prova di fuoco", ha detto Fields. "Alcuni agenti assicurativi si siederanno con te ogni anno e passeranno nuove aggiunte alla casa per assicurarti di avere una copertura sufficiente. E così, rivaluta regolarmente la tua proprietà, che è un'altra cosa che consiglio ai miei clienti di fare - e qualcosa che la compagnia assicurativa di mio marito non ha fatto con lui ".

Attenti alle inondazioni e ai tornado. Il Wisconsin è tutt'altro che immune ad alcuni dei modelli meteorologici più devastanti della natura; alluvioni e trombe d'aria possono essere uno stile di vita vicino al confine canadese. E quindi, è necessario considerare questo quando si chiamano assicuratori diversi per le citazioni.

"Dico sempre alle persone di avere una buona copertura per 'atti di Dio'", ha detto Fields. Per quanto riguarda le compagnie che forniscono una migliore copertura contro i danni da tornado, Fields ha dichiarato: "Alcuni sono migliori di altri". Ha scelto State Farm e Allstate come due delle aziende più popolari nel Wisconsin.

Se la tua casa si trova in una pianura alluvionale (o è semplicemente vulnerabile alle inondazioni), è assolutamente necessario ottenere un'adeguata protezione dalle inondazioni. Questa è una politica separata che è necessario ottenere attraverso l'Agenzia federale di gestione delle emergenze. Ma non preoccuparti; il vostro fornitore di assicurazione può guidarvi attraverso l'acquisto di questa politica separata allo stesso tempo che acquistate la vostra assicurazione di proprietari di abitazione.

Il problema, secondo Brian French - che non solo insegna immobiliare ma è anche un agente immobiliare in Wisconsin da oltre 17 anni - è che "la maggior parte della gente non ottiene l'assicurazione contro le inondazioni".

Questo documento fa un ottimo lavoro nello spiegare come viene calcolato il rischio di alluvione. Anche se non si trova in una pianura alluvionale designata, un problema comune tra i proprietari di case del Wisconsin è che l'acqua piovana può spesso allagare nelle acque reflue della vostra casa, che a sua volta può allagare la cantina.

"Riceviamo molti backup per qualche motivo", ha detto French. "Devi assicurarti di essere coperto per quello. A seconda della copertura, potresti non essere coperto. "

Attenzione alle leggi di zonizzazione. Una cosa che la gente non pensa è la regolamentazione del codice zonante. Alcune case residenziali sono costruite su un terreno per il quale il codice di zonizzazione è stato successivamente modificato. Ad esempio, la terra intorno alla casa dei tuoi sogni potrebbe essere stata alterata in modo che ogni ulteriore sviluppo possa essere solo per scopi industriali. Questo potrebbe essere un vero problema se la tua casa dovesse bruciare e tu provassi a ricostruirti lì. E così, quando stai studiando le citazioni, assicurati di discutere questa possibilità con ogni agente assicurativo.

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Perché i tassi del Wisconsin sono così bassi?

Secondo i nostri esperti, il Wisconsin è sede di alcuni dei più bassi tassi di assicurazione nel paese. In termini di crimine violento, il Wisconsin è uno degli stati più sicuri del paese. Anche se la minaccia di alluvioni e trombe d'aria è una preoccupazione molto reale per i residenti, in altri luoghi è peggio. Considera il Texas, una delle regioni più colpite dai tornado a livello nazionale.

FAQs

Come viene calcolato il "costo di sostituzione"?

L'importo che assicuri la tua casa - il "costo di sostituzione" - dovrebbe essere sufficiente per ricostruire completamente la tua casa nel caso in cui fosse completamente distrutta. Dovrebbe tenere conto delle fluttuazioni dei costi di costruzione. Questa cifra viene calcolata utilizzando una regola pratica generale: moltiplica la metratura della tua casa per il costo prevalente dei materiali da costruzione nella tua zona.

Quali sono i diversi tipi di politiche disponibili?

Proprio come non esistono due case identiche, non esistono due polizze assicurative esattamente uguali. Le politiche sono disponibili in molte più varietà rispetto a HO3. Questo articolo fa un ottimo lavoro nel dettagliare le opzioni di polizza di assicurazione casa comune, ma riassumeremo qui le informazioni:

HO1 - Non disponibile in tutti gli stati, ma ancora offerto in Wisconsin (ma non da tutte le compagnie assicurative), l'HO1 offre una copertura molto limitata.I tipi di danni coperti da una polizza HO1 sono fuoco, fulmine, fumo, vento, grandine, furto con scasso, furto, atti vandalici e lesioni personali.

HO2 - Questa polizza assicurativa copre tutto ciò che è elencato in una polizza HO1 - fuoco, fulmine, fumo, vento, grandine, furto con scasso, furto, atti vandalici e lesioni personali - così come: oggetti cadenti, ghiaccio pesante e neve, danni da un impianto idraulico che perde sistema, danni elettrici e danni dovuti a scaldabagni rotti e / o altri sistemi di riscaldamento.

HO3 - Questa ampia politica è la migliore per le case unifamiliari e copre tutti i pericoli tranne quelli che sono stati esplicitamente esclusi.

HO4 - Comunemente denominata "assicurazione degli affittuari", questa politica protegge gli affittuari dal danneggiamento dei contenuti di un appartamento. Fornisce inoltre una copertura di responsabilità personale contro le lesioni subite nell'appartamento.

HO5 - Essenzialmente una politica estesa di HO3, l'HO5 copre anche i beni personali in caso di perdita fisica, salvo la sua esclusione nella polizza.

HO6 - Questa politica offre protezioni quasi identiche alla politica di HO4, solo questa è progettata specificamente per chi vive in un condominio.

HO7 - Praticamente identico a HO3, solo questa politica è orientata verso case mobili e costruite.

HO8 - Molto simile a un HO3, con disposizioni aggiuntive relative alle case più vecchie, tenendo conto del costo aggiuntivo di riparazione delle case più vecchie.

Posso risparmiare sul mio premium?

Assolutamente. Ci sono molti modi in cui i residenti del Wisconsin possono risparmiare sui loro premi assicurativi, come aggiornare vecchi impianti elettrici o idraulici, rimanere liberi da richieste per un periodo di tempo, installare attrezzature antincendio come rilevatori di fumo e sistemi di allarme, e usare più sicuro materiali da costruzione durante i progetti di rimodellamento. Naturalmente, i tipi di sconti variano da azienda a società, quindi assicuratevi di discutere di sconti disponibili con ciascun fornitore.

"I fornitori di assicurazioni non stanno necessariamente cercando di fornire la maggior parte delle assicurazioni", ha detto il francese. "Quindi, devi chiedere al tuo fornitore: 'Cosa posso fare per ridurre questa spesa?' E poi l'assicuratore è obbligato a dire come, e mantenere la copertura migliore."

Alcuni fornitori offrono sconti ai clienti che hanno anche altre polizze assicurative - come l'assicurazione auto - con loro. Chiedi al tuo agente uno sconto cumulativo, ma leggi sempre la stampa fine. Ad esempio, supponiamo che tu stia pensando di ridurre la tua assicurazione auto con la tua assicurazione a domicilio, è possibile che la nuova politica di assicurazione auto offerta dal tuo assicuratore di casa non sia così completa come la tua attuale politica.

Per un quadro ancora più completo dei requisiti assicurativi per i proprietari di case nel Wisconsin, l'ufficio statale del commissario per le assicurazioni ha redatto questa scheda informativa.

Agire

Tra le nostre società intervistate, Liberty Mutual fornisce la migliore assicurazione per i proprietari di case in Wisconsin in termini di rapporto costo-efficacia; tuttavia, i nostri altri fornitori di assicurazioni raccomandati potrebbero fornire una copertura migliore per le esigenze specifiche della vostra casa. In definitiva, più a lungo si spende la ricerca di fornitori di assicurazioni, meno è probabile che si debba sopportare il mal di testa lungo la linea.

Le compagnie di assicurazione raccomandate da Freshome in Wisconsin: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual,Agricoltori,Allstate,Famiglia americana

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