Per dare la rappresentazione più equa, abbiamo optato per il minor numero possibile di sconti. Le seguenti citazioni avevano alcuni dollari buttati giù per la presenza di catenacci e estintori all'interno della casa, ma quasi nulla altro. Più avanti nell'articolo, ci occuperemo della moltitudine di sconti disponibili.

Perché una politica di HO3?

Esistono diversi tipi di polizze assicurative per i proprietari di case, comprese le polizze HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 e HO8. Tuttavia, le politiche di HO3 forniscono una copertura ad ampio spettro contro un gran numero di potenziali minacce. Sono conosciuti come "open perils", il che significa che coprono tutte le minacce alla tua casa tranne quelli specificamente esclusi dalla politica.

Questo tipo di politica è completamente opposta a una politica di "pericoli denominati" che copre solo ciò che è nominato nella politica stessa. Come regola generale, è una buona idea ottenere entrambi i tipi di polizze al fine di fornire alla tua casa la maggiore copertura possibile.

La polizza assicurativa standard dei proprietari di case è divisa in sei aree distinte. Queste sei aree di copertura forniscono ciascuna una diversa forma di copertura, ma fanno tutti parte di una politica standard.

Copertura A è la copertura abitativa. Questo è il tipo di assicurazione per i proprietari di case che ti è più familiare; fornisce copertura in caso di danni o distruzione della vostra casa. L'importo della copertura dovrebbe essere pari al 110-125% del valore della casa per coprire non solo il costo del materiale, ma anche i costi di manodopera.

Copertura B è una copertura estesa dell'abitazione. Questo tipo di copertura protegge le strutture distaccate dalla tua proprietà lontano da casa, come recinzioni, capannoni di stoccaggio, gazebo e altro. Questo importo di copertura è generalmente limitato al 10% della copertura A.

Copertura C è la copertura della proprietà personale. Questo fornisce copertura per i contenuti della vostra casa; dopo tutto, se una tempesta distrugge la tua casa, probabilmente distruggerà anche tutto ciò che è in casa. Questo importo di copertura a volte si ferma al 50% della copertura A, ma spesso è del 75-80%. Tuttavia, se si dispone di elementi di valore notevole, come gioielli, quadri rari o altri oggetti da collezione, è consigliabile stipulare politiche individuali su ciascuno di questi articoli.

Copertura D è la perdita di protezione dall'uso. Se la tua casa è danneggiata abbastanza severamente da dover essere riparata o ricostruita, avrai bisogno di un posto dove vivere durante la costruzione. Questa area di copertura ti fornisce il finanziamento per questo; tuttavia, se la polizza assicurativa paga l'intero costo dell'alloggio o solo una percentuale dipende dalla politica stessa.

Copertura E è la protezione della responsabilità personale. Se sei oggetto di una causa, i tuoi beni personali potrebbero essere a rischio. Questa area di copertura crea un buffer tra la causa e le tue risorse personali. Tuttavia, se desideri una maggiore protezione, prendi in considerazione una polizza ombrello.

Copertura F è la copertura dei pagamenti medici. Se qualcuno è ferito sulla tua proprietà, questa copertura aiuta a coprire le loro spese mediche. Questo tipo di copertura viene erogata automaticamente, indipendentemente dal fatto che tu abbia un difetto o meno; in tal modo, ti protegge dalla responsabilità per il loro infortunio.

Citazioni di esempio

Amica fornito i più bassi tassi di premio a $ 67 al mese per un periodo di 10 mesi o $ 670 all'anno.Questa tariffa è accompagnata da $ 2,500 deducibili e $ 120,000 nella copertura dell'abitazione, $ 12,000 nella copertura dell'abitazione estesa, $ 90.000 nella copertura della proprietà personale, $ 24.000 nella copertura dell'utilizzo, $ 500.000 nella protezione della responsabilità personale e $ 5000 nella copertura dei pagamenti medici. Amica fornisce abitualmente la più alta quantità di copertura di aree E ed F ai tassi più bassi rispetto agli altri fornitori.

Fattoria statale ha dato i secondi tassi più bassi a $ 64 al mese o $ 769 all'anno. Questo è accompagnato da una franchigia di $ 2000 e $ 120.000 nella copertura dell'abitazione, $ 12.000 nella copertura dell'abitazione estesa, $ 90.000 nella copertura della proprietà personale, $ 100.000 nella protezione della responsabilità personale e $ 1.000 nella copertura dei pagamenti medici. State Farm non fornisce stime di perdita di utilizzo nelle quotazioni online, ma di solito paga il valore di perdita effettivo.

Liberty Mutual era il più alto dei tre con tassi di $ 77 al mese e $ 927 all'anno con una franchigia di $ 1.000. Liberty Mutual fornisce $ 120.000 nella copertura dell'abitazione, $ 12.000 nella copertura dell'abitazione estesa, $ 90,0000 nella protezione della proprietà personale, $ 300.000 nella protezione della responsabilità personale e $ 1.000 nella copertura dei pagamenti medici. Pagano anche il valore effettivo per la perdita di utilizzo.

Tieni presente che ognuna di queste citazioni è altamente personalizzata e può variare in base a una serie di fattori. Non prendere la parola che una certa compagnia sarà la più economica; usa questi esempi come confronto e fai la tua ricerca, inserendo le tue informazioni personali per scoprire quale compagnia ti fornirà la copertura più alta al miglior valore.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Mentre dovresti cercare la copertura per tutte le possibili minacce, c'è un aspetto dell'assicurazione dei proprietari di case che semplicemente non puoi permetterti di ignorare: hai bisogno di una copertura di sostituzione completa. Molte polizze assicurative coprono solo l'80 percento del valore della vostra casa; tuttavia, ciò significa che ne hai abbastanza per ricostruire il 60 percento della tua casa al massimo. Dopotutto, devi pagare i costi di manodopera e i materiali. Tieni presente che il prezzo di acquisto della tua casa non è necessariamente il valore della tua casa; l'acquisto iniziale contiene anche il valore del terreno su cui si trova. Se non sei sicuro del valore della tua casa, assumi un perito per darti una stima più esatta.

Dovresti anche cercare una polizza HO3 o migliore. Freshome raccomanda una politica di HO3 perché bilancia la copertura e il valore; sebbene leggermente più costoso di altre politiche, la sua ampia protezione dalle minacce offre tranquillità. Virginia è soggetta a condizioni meteorologiche avverse; tra il rischio di uragano sulla costa e il rischio di tornado nell'entroterra (con 578 eventi di tornado che si verificano tra il 1950 e il 2007), ci sono una serie di fattori di rischio da considerare.

Il costo medio di assicurare una casa nello stato della Virginia è $ 67 al mese o $ 805 all'anno. Tutte le variabili considerate, questo è un tasso relativamente conveniente.

Si dovrebbe anche tenere a mente che le compagnie assicurative della Virginia sono obbligate per legge a offrire una copertura per il rifornimento idrico e fognario, oltre a stabilire la copertura delle ordinanze. Anche se non sei obbligato ad acquistare questo tipo di assicurazione, sarà a tua disposizione.

Ottenere un preventivo accurato

Prima di cercare un preventivo, ci sono molte informazioni che dovresti avere a portata di mano.

• Il tuo numero di previdenza sociale
• La metratura totale finita della tua casa
• Il materiale da costruzione della tua casa
• L'età e le condizioni della tua casa e del tuo tetto
• Dettagli riguardanti eventuali recenti restauri
• Dettagli di eventuali richieste di risarcimento precedenti
• Per quanto tempo (e con chi) la tua casa è stata assicurata

Avere queste informazioni nelle vicinanze, sia che si cerchi un preventivo online o per telefono, renderà il processo molto più fluido. Le stime fornite per telefono sono spesso più accurate delle citazioni online, ma richiedono più tempo.

Una nota relativa ai numeri di previdenza sociale: quando inserisci il tuo numero di previdenza sociale in uno stimatore di quotazione, preparati a generare una richiesta nel tuo rapporto di credito. Sebbene questa indagine non influenzi il tuo punteggio, troppe richieste in un breve periodo di tempo genereranno domande da parte di istituti di credito se cerchi di ottenere un prestito.

Si dovrebbe anche tenere a mente che la scelta iniziale per l'assicurazione di proprietari di case non deve essere una decisione che dura tutta la vita. Secondo Esther Camarotte e proprietaria del tuo broker di tecnologia, "puoi acquistare la tua assicurazione per i proprietari di case e consiglierei alle persone di acquistare la loro assicurazione per i proprietari di case ogni due o tre anni. Sono autorizzato in sei stati, e ogni stato in realtà sta per variare. Se hai intenzione di utilizzare AllState, State Farm o qualsiasi compagnia assicurativa a livello nazionale, le loro tariffe potrebbero essere migliori in Virginia che in Florida. L'assicurazione è una situazione stato per stato. Ogni stato ha le sue linee guida. Puoi cambiare la tua assicurazione di casa ogni volta che vuoi nel corso del tuo mutuo. "

Cosa posso fare per ridurre le mie tariffe?

Se vuoi ridurre i tuoi premi, considera il numero di sconti disponibili. Riducendo la quantità di copertura Area B e C, è possibile ridurre i premi complessivi; tuttavia, fai attenzione a non abbassare troppo la tua assicurazione. Molte persone sottovalutano il valore delle loro proprietà personali.

Puoi anche mettere in valigia la tua assicurazione auto con la tua assicurazione sulla casa.Quando si lavora con la stessa azienda, è spesso possibile vedere un risparmio fino al 30% su entrambi i premi.

Infine, puoi chiedere. Il tuo agente sarà in grado di valutare la tua situazione individuale e farti conoscere i potenziali sconti che potrebbero essere applicabili alla tua situazione unica. Se hai provato tutto il resto, consulta il tuo agente assicurativo.

Perché i tassi della Virginia sono così bassi?

Il tasso medio di assicurazione per i proprietari di case della Virginia è di soli $ 67 al mese o $ 805 all'anno. Questo arriva al 15 percento sotto la media nazionale. Anche se le zone costiere possono vedere tassi più elevati a causa del rischio di uragani, le aree interne cadono in una zona di barriera creata dalle montagne degli Appalachi che riduce il rischio di condizioni meteorologiche avverse. Queste aree hanno tassi più bassi a causa del loro rischio ridotto, con una media complessiva molto più bassa.

FAQs

Quali sono le lacune di copertura comuni?

Le lacune più comuni di copertura sono l'assicurazione contro le inondazioni e il terremoto. Tuttavia, alcune politiche potrebbero non includere i backup del pump pump, i tubi congelati e altri inconvenienti comuni che possono causare grandi quantità di danni.

E l'assicurazione contro le inondazioni?

Che tu viva lungo la costa o molto lontano nell'entroterra, non sei immune ai danni provocati dalle alluvioni. Le aree costiere della Virginia sono a rischio di inondazioni a causa dell'innalzamento del livello del mare, degli uragani e di altre minacce. Le case interne possono essere in pianure alluvionali. Anche se non sei esposto al rischio di inondazioni da minacce naturali, i tubi di scoppio potrebbero comunque allagare la tua casa e probabilmente non saranno coperti dalla tua polizza standard.

L'assicurazione contro le alluvioni è disponibile dal National Flood Insurance Program.

Quanto spesso dovrei valutare la mia politica?

Ogni volta che effettui lavori di ristrutturazione a casa tua, dovresti valutare il suo valore rispetto all'ammontare della copertura per assicurarti di avere ancora una copertura sufficiente per una sostituzione completa. Dovresti anche valutare almeno una volta all'anno e tenere conto di eventuali cambiamenti importanti come l'inflazione.

Agire

La mancata assicurazione della tua casa può comportare una perdita totale. Non importa dove si trova la tua casa, si trova ad affrontare il rischio da una varietà di fonti. Non aspettare che il disastro colpisca per scoprire che non sei coperto; cercare copertura ora. Anche se hai già un'assicurazione sulla casa, parla con il tuo agente per assicurarti di averne abbastanza.  

Le compagnie di assicurazione raccomandate da Freshome in Virginia: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual,Agricoltori,Assicurazione dei viaggiatori,Paese finanziario