"Assicurati di avere la copertura più competitiva che ti puoi permettere" - Kim Clark, Lake Homes Realty

Clark menziona specificamente la copertura alluvionale come importante in South Carolina, soprattutto a causa di alcuni cambiamenti di zonizzazione recenti. "Dato che la FEMA ha cambiato le mappe delle alluvioni - e ha il diritto di farlo di nuovo - presterei molta attenzione a dove si trova la mia casa rispetto all'acqua. L'assicurazione contro le alluvioni non è inclusa in una polizza HO3 standard, quindi è importante ", ha affermato Clark.

Come abbiamo spiegato in precedenza, i pericoli aperti (a volte indicati come "Speciali") si riferiscono a una politica che copre tutte o la maggior parte delle minacce che potrebbero verificarsi a casa tua. Quando una polizza offre copertura di pericoli aperti, dichiarerà esplicitamente che tutti i rischi di perdita sono coperti prima di specificare eventuali pericoli esclusi dalla copertura. In altre parole, la copertura dei pericoli aperti elenca i pericoli che non sono coperto piuttosto che i pericoli che sono.

Alcuni degli incidenti più comunemente esclusi includono qualsiasi cosa relativa alla manutenzione domestica (es. Tetto cattivo, vecchie pitture, infiltrazioni graduali), danni alla proprietà coperti da una politica separata (ad es. Veicoli o alluvioni) o categorie ritenute "non assicurabili" come come ogni evento che coinvolge un pericolo nucleare.

D'altra parte, i pericoli denominati (chiamati anche "Form") si riferiscono a una politica che elenca esplicitamente gli incidenti che copre. Con una polizza HO3, la parte dei pericoli nominati si applica alle tue proprietà. Alcuni degli incidenti più comunemente elencati sotto copertura dei pericoli includono fuoco o lampo, tempesta di vento o grandine, esplosione, sommossa o tumulto civile, aerei, veicoli, danni improvvisi e accidentali da fumo, atti vandalici o maliziosi e furti.

Nella Carolina del Sud, i pericoli predefiniti nominati e aperti sono ampiamente sufficienti; tuttavia, più ti avvicini all'acqua, più è probabile che tu richieda la copertura dell'inondazione, che deve essere aggiunta alla tua politica di HO3. Gli esperti raccomandano anche di assicurarsi che la vostra casa abbia una copertura sufficiente per il vento e la grandine a causa della vicinanza dell'oceano alla Carolina del Sud e della possibilità che ci possano essere forti tempeste.

I nostri esperti hanno anche consigliato di prestare particolare attenzione a come i rappresentanti di un'azienda ti trattano durante il processo di quotazione. Se sono maleducati in qualche modo, non è probabile che il servizio clienti migliorerà in futuro. Un buon agente dovrebbe rispondere alle tue domande, farti sentire a tuo agio e essere un'autorità sul tema dell'assicurazione dei proprietari di case.

Perché i tassi della Carolina del Sud sono così alti?

Guardando le nostre citazioni sopra, si può notare che il premio annuale per l'assicurazione dei proprietari di case in South Carolina è un po 'alto. In uno studio condotto dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC), la maggior parte dei proprietari di case negli Stati Uniti pagherà circa 1.034 dollari all'anno. In confronto, il premio medio annuo in South Carolina è stimato in $ 1,124. La Carolina del Sud ha l'undicesimo premio assicurativo annuale per i proprietari di case in media a livello nazionale.

La Carolina del Sud ha quasi 3.000 miglia di costa. Essendo così vicini all'acqua, i pericoli come le inondazioni e gli alti venti causati dalle tempeste sono una preoccupazione importante. Il costo caroliniano meridionale è costellato di estuari, paludi e baie ovali, che estendono la portata delle acque alluvionali a una maggiore distanza nell'entroterra. Inoltre, gran parte della Carolina del Sud è piatta, offrendo poca difesa dalle inondazioni in aumento. Nella parte settentrionale della Carolina del Sud, i resti erosi di una piccola propaggine dei Monti Appalachi dirigono l'acqua piovana verso la costa.

I tassi di criminalità influenzano anche i premi assicurativi. Una recente analisi ha stabilito che la Carolina del Sud ha il più alto tasso di criminalità totale di qualsiasi stato negli Stati Uniti, dietro il Distretto di Columbia.Nello specifico, il tasso di criminalità nella Carolina del Sud è stimato in 4.381 per 100.000 residenti dello stato, che è significativamente superiore alla media nazionale di 3.098 per 100.000 cittadini statunitensi. La Carolina del Sud vede anche 559 crimini violenti per 100.000 residenti rispetto ai 368 a livello nazionale. Secondo gli esperti, la causa principale degli elevati tassi di criminalità nella Carolina del Sud è un'economia complessivamente povera.

FAQs

Quali sono alcune lacune o lacune di copertura comuni?

Un gap di copertura si riferisce a un incidente che non è coperto da una polizza assicurativa. Queste lacune sono generalmente riservate a incidenti che sono estremamente rari (che renderebbero la copertura non necessaria per la maggior parte delle persone) o eccezionalmente comuni o complicati, garantendo una politica o un'approvazione separata. Un primo esempio di gap di copertura sarebbe l'assicurazione contro le alluvioni, che raramente è coperta da una politica standard di HO3 e, pertanto, richiederebbe l'aggiunta di un piano di copertura speciale.

Inoltre, la sottovalutazione è un problema comune. Ciò si verifica più spesso quando i proprietari di case fanno lavori di ristrutturazione alle loro case e aumentano il valore delle loro case al di sopra dell'importo per il quale sono coperti i piani assicurativi dei proprietari di case.

Una scappatoia, per confronto, si riferisce tipicamente ad un tipo di inadeguatezza della politica che non è evidente a causa di una formulazione ambigua o poco chiara. Un esempio di scappatoia che è estremamente comune nelle polizze assicurative dei proprietari di case è la tecnicità della residenza. Secondo i termini della polizza, la casa in cui si rivendica la residenza è coperta da pericoli aperti finché si vive nell'abitazione per più di sei mesi all'anno; tuttavia, se dovessi trasferirti fuori casa, alcune polizze non copriranno alcun danno derivante da incidenti che le polizze dovrebbero coprire perché non stai più vivendo in casa. Pertanto, è importante cercare l'approvazione appropriata se esiste la possibilità che possa arrivare un momento in cui si mantiene la proprietà della casa nonostante non ci si viva più.

Come si determina quanto "copertura abitativa" è necessaria?

Determinare la quantità di copertura abitativa di cui avrai bisogno richiede un po 'di immaginazione creativa. Molte compagnie assicurative hanno un software per aiutarli a determinare la quantità di copertura di cui avete bisogno, ma questi programmi prendono in considerazione molti fattori diversi. Generalmente, la quantità di copertura necessaria sarà vicina al prezzo di acquisto della tua casa, ma potrebbe essere necessario un po 'più o meno a seconda dell'età della tua casa, della sua condizione attuale e del costo dei materiali nella tua regione. Per la casa che usavamo per raccogliere le nostre quotazioni, la quantità media di copertura abitativa raccomandata da Amica, Liberty Mutual e State Farm era di $ 223.100, che è solo marginalmente superiore al costo di $ 220.000 della casa.

C'è un minimo richiesto di copertura medica?

Il limite medio per la copertura sanitaria in un piano di assicurazione di proprietari di case è $ 1.000 a persona, il che significa che chiunque sostenga un infortunio accidentale a casa, sia residente che visitatore, ha diritto a una copertura fino a $ 1.000 delle sue spese mediche che risultato dall'infortunio. Mentre l'uso di questa copertura è raro per la maggior parte, un numero crescente di aziende raccomanda fortemente 5.000 dollari di copertura medica a persona.

La mia polizza assicurativa per i proprietari di case include la copertura alluvionale?

Praticamente tutte le polizze assicurative dei proprietari di case escludono la copertura alluvionale. Il motivo principale è perché la maggior parte delle persone non ne avrà mai bisogno mentre altri - in particolare quelli che vivono sulla costa o vicino a corsi d'acqua - probabilmente vorranno una significativa copertura dalle inondazioni, garantendo una politica separata.

Come posso ridurre il costo del mio premio annuale?

Hai sempre la possibilità di aumentare la franchigia per abbassare il premio della polizza di assicurazione dei proprietari di casa. Tuttavia, ci sono altri modi più produttivi di ridurre il premio senza aumentare la franchigia, che include l'installazione di catenacci, assicurandosi che ci siano rilevatori di fumo in tutte le stanze e che abbiano almeno un estintore in casa. Poiché questi possono variare da un'azienda a quella successiva, fare riferimento al proprio fornitore di assicurazione per altri suggerimenti su come ridurre il premio annuale.

Che tipo di cose influenzano il costo del mio premio annuale?

Il costo del premio assicurativo per la casa è determinato da un'ampia varietà di fattori. La vicinanza della tua casa ai servizi di emergenza locali - i dipartimenti antincendio e di polizia - è un fattore determinante. Inoltre, l'età della tua casa e i materiali utilizzati nella sua costruzione possono giocare un fattore significativo.

Con quale frequenza dovrei rivedere la copertura assicurativa della mia casa?

Dovresti rivedere attentamente la tua polizza di assicurazione sui proprietari di case su base annuale. Presta particolare attenzione ai pericoli per i quali sei coperto e alla quantità di copertura abitativa che hai.

Agire

La Carolina del Sud offre un meraviglioso mix di foreste costiere, città storiche, spiagge abbondanti e città amichevoli. Con un clima fiscale che favorisce la proprietà della casa, la Carolina del Sud ha una popolazione in crescita, rendendo l'argomento dell'assicurazione più importante che mai. Trovare la migliore assicurazione di proprietari di casa in Sud Carolina inizia con una formazione di Freshome. Ora passiamo la torcia a te - vai avanti e prendi le virgolette. Fare domande. Fai più domande. E scegli solo la polizza assicurativa per i proprietari di case che è giusta per te, la tua famiglia e la tua casa in Sud Carolina.

Le compagnie di assicurazione raccomandate da Freshome in Sud Carolina: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual,Agricoltori,Allstate,Safeco