Se hai recentemente acquistato una casa, congratulazioni! Essere proprietario di una casa significa avere molte responsabilità e un nuovo compito nel tuo piatto è trovare la giusta polizza assicurativa per i proprietari di case per proteggere la tua casa.

Abbiamo deciso di trovare i migliori fornitori di assicurazioni di case in Oklahoma. Abbiamo fatto domanda per preventivi, parlato con esperti e valutato le aziende confrontandole con un paio di parametri chiave: accessibilità, opzioni di copertura, servizio clienti e valutazioni della forza finanziaria. C'erano una manciata di vincitori di spicco.

La migliore assicurazione di proprietari di abitazione in Oklahoma

Le migliori raccomandazioni di Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Travelers, Allstate.

I nostri standard minimi erano i seguenti:

• JD Potenza valutazione complessiva di soddisfazione di tre o più stelle
• A.M. Miglior rating di forza finanziaria di B + o migliore
• Un elevato indice di solidità finanziaria di Moody's e Standard & Poor's

Da questi criteri abbiamo trovato cinque aziende che soddisfano i nostri standard.

La casa fittizia che usavamo per ottenere le nostre citazioni di assicurazione sui proprietari di case era una casa con quattro camere da letto e tre bagni, di 2.652 piedi quadrati, situata a Oklahoma City. È una casa unifamiliare, non ci sono animali nella residenza, due persone risiedono in casa ed entrambi hanno più di 18 anni. La casa è stata costruita nel 1998, ha un tetto in scandole e un esterno in mattoni. La quantità di copertura calcolata per la casa in base a tutti i fattori era $ 360.000.

I limiti assegnati per ciascuna delle aree (abitazione, proprietà personale, perdita di utilizzo, responsabilità, spese mediche e deducibili) erano tutti simili tra le varie opzioni. L'importo mensile richiesto per il premio è indicato nella tabella seguente. Anche se alcune somme potrebbero essere più alte di altre, ciò non significa che un assicuratore sia migliore dell'altro. Ogni compagnia assicurativa ha posto domande specifiche relative a ciascuna citazione che stavano decidendo i fattori riguardanti l'importo del premio.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Ogni compagnia di assicurazioni ha chiesto una serie diversa di domande al momento della produzione del preventivo per l'assicurazione dei proprietari di case. Ci sono molti fattori che vanno nello sviluppare una citazione. Alcuni fattori importanti sono:

• La città in cui risiede la casa
• L'anno in cui è stata costruita la casa
• Il materiale di cui è fatta la casa
• Se gli occupanti della casa fumano o no
• Se ci sono bambini presenti in casa
• Se ci sono animali domestici presenti in casa
• Quanti anni ha il tetto della casa?
• Quanto vicino la casa è al fuoco / dipartimento di polizia
• Quanto è vicina la casa a un idrante antincendio
• Se ci sono rilevatori di fumo / estintori in casa
• Se c'è un sistema di irrigazione installato in casa
• Se ci sono serrature deadbolt sulla porta

Quando si chiama per ottenere un preventivo per l'assicurazione di proprietari di case, è bene avere tutte queste informazioni di fronte a voi per essere in grado di rispondere alle domande per ottenere il preventivo più accurato possibile. Un fattore che abbiamo cercato durante la ricerca attraverso le polizze assicurative è stato quello di trovare una politica che riguardasse non solo la struttura abitativa ma anche il contenuto della casa. Questo tipo di politica si chiama politica HO3.

HO3

Una politica di HO3 ha due parti. C'è una parte di pericoli noti e una parte di pericoli aperti. I pericoli noti sono un elenco di articoli coperti che possono capitare nella proprietà personale della casa che sarà coperta. Se l'evento non è elencato nei pericoli noti, allora non sarà coperto dall'assicurazione. Per la struttura della casa, quella cade sotto la parte dei pericoli aperti. Specifica gli eventi che possono causare danni alla struttura non coperti dall'assicurazione. Quindi per gli effetti personali vedi quali eventi sono coperti e per la struttura vedi quali eventi non sono coperti. È importante ricordare questi elenchi per comprendere i limiti della tua politica. Gli eventi generali che saranno coperti per effetti personali includono fuoco, vandalismo e furto. Le esclusioni nella parte dei pericoli aperti includono la normale usura, il vandalismo in una casa libera (30 giorni +) e la guerra.

Quando una casa ha bisogno di essere ricostruita, di solito c'è anche una perdita dei contenuti. Una politica di HO3 ti aiuterà a rimettersi in piedi più velocemente fornendo copertura all'intera casa.

Madre natura

L'Oklahoma vede molti eventi meteorologici. Vi è una maggiore possibilità di danneggiamento del vento o dei tornado nello stato rispetto ad altri stati. Dal 1950 al 2015, l'Oklahoma ha avuto oltre 3.650 tornado, quasi 500 persone sono morte e oltre 7.700 persone sono rimaste ferite. Questo tipo di statistiche influenzerà i premi. L'Oklahoma ha anche avuto periodi di piogge record che hanno portato a inondazioni nello stato solo nel 2015. Alcune città hanno visto quasi 5 pollici di pioggia in un giorno. Le compagnie di assicurazione prendono in considerazione questi fattori quando discutono di limiti di politica e premi.

Responsabilità / Medical

Un altro aspetto dell'assicurazione dei proprietari di case si riferisce ad altri che si fanno male sulla proprietà o sulla proprietà altrui che è danneggiata. Se qualcuno viene a casa tua e si fa male, la tua assicurazione per i proprietari di casa può coprire il costo dell'infortunio e delle cure mediche. Inoltre, se il tuo animale domestico ferisce una persona o un'altra proprietà, questo può essere coperto anche dall'assicurazione. Ci sono diversi limiti che possono essere scelti per la copertura con la responsabilità più comune di $ 1000 e $ 1000 di assistenza medica per persona per sinistro.

Perché i tassi dell'Oklahoma sono così alti?

I tassi medi dell'Oklahoma sono tra i più alti degli stati (top 5).Parte di questo motivo ha a che fare con l'essere in una regione soprannominata "vicolo del tornado". L'alto incidente dell'attività tornado aumenta la possibilità di danni alla casa, quindi i premi saranno più alti in quelle aree. I premi più bassi in Oklahoma si possono trovare a Mannford, Bartlesville, Tulsa, Broken Arrow e Antlers (www.valuepenguin.com). I premi più alti si possono trovare a Edmond, Yukon, Midwest City, Alva e Clinton. I maggiori fattori di variazione dei premi riguardavano il fatto che l'area fosse suscettibile a venti forti e attività tornado. L'Oklahoma ha un tasso di criminalità superiore alla media nazionale. Questo è un altro fattore che aumenterà i premi.

FAQs

Perché non dovrei semplicemente andare con quello che qualcun altro consiglia?

È importante adottare un approccio proattivo alla copertura assicurativa dei proprietari di case. Tu sei quello che dovrà pagare di tasca per un'assicurazione inadeguata, non la persona di cui hai seguito la raccomandazione.

E l'assicurazione contro le inondazioni?

L'assicurazione contro le alluvioni è qualcosa che è esclusa in tutte le polizze assicurative dei proprietari di case, ma è disponibile per essere acquistata come aggiunta a una polizza esistente. L'assicurazione alluvione non dipende dall'essere in una pianura alluvionale. Chiunque può ottenere questa assicurazione se lo desidera.

Come faccio a capire quanto costerebbe ricostruire la mia casa?

Un sito da verificare è la National Association of Home Builders. Questo sito offre una grande quantità di informazioni sulle tendenze della costruzione di abitazioni per quanto riguarda gli Stati Uniti e l'opportunità di esaminare fatti e cifre relativi a stati specifici. Con queste informazioni puoi vedere le ultime tendenze abitative nella tua zona. È inoltre possibile richiedere informazioni sugli attuali prezzi dei materiali abitativi.

Cosa influenza i miei premi?

I premi in Oklahoma possono essere influenzati da Madre Natura. Nel 2013, l'Oklahoma ha visto le peggiori tempeste di sempre. Di conseguenza, le compagnie di assicurazione hanno ricevuto crediti per oltre $ 1 miliardo. I proprietari di casa sentirono gli effetti duraturi di ciò non solo ripulendo le acque dopo le tempeste, ma aumentando di conseguenza i loro premi. La radio KGOU ha pubblicato una storia sulle conseguenze delle tempeste nel 2014. Alcuni premi sono aumentati del 40 percento.

Cos'è una franchigia?

Una franchigia è l'importo che dovrai pagare prima dell'inizio dell'assicurazione per coprire il resto fino al limite di copertura del reclamo. Le franchigie possono essere aumentate e ridotte secondo necessità, ma la maggior parte inizia a $ 1.000. La franchigia è correlata a ciascuna richiesta. Deductibles può anche essere indicato come importi fissi o una percentuale della copertura.

Posso modificare i limiti della mia copertura?

Sì, poiché i cambiamenti si verificano nei limiti di copertura della vita devono essere rivisti e adeguati in modo da essere completamente protetti contro la perdita della proprietà o degli oggetti personali. Questo dovrà essere discusso con il vostro agente di assicurazione per vedere dove i limiti di copertura possono essere fatti.

Perché la mia copertura non è esattamente ciò che ho pagato per la casa?

La base per la copertura è una ricostruzione della casa sulla stessa terra. Quando hai acquistato la casa hai anche acquistato il terreno. In caso di perdita totale il terreno è ancora disponibile. Inoltre, i costi dei materiali aumentano e diminuiscono man mano che i cambiamenti avvengono nell'economia. Desiderate assicurarvi di mantenere una copertura adeguata in modo da non subire un disagio finanziario a seguito di un reclamo.

Con quale frequenza dovrei rivedere la mia politica?

È importante rivedere la politica una volta l'anno e anche dopo ogni evento che cambia la vita. Avere una conversazione con l'altro significativo per assicurarsi che entrambi capiate la vostra politica e dove è conservata. Discutere i passi che si dovrebbero prendere se un reclamo deve essere presentato. Scopri chi può e non può gestire un reclamo all'interno della famiglia. Conoscere tutte queste cose ci vorrà un po 'di stress dalla situazione quando si presenta la necessità di utilizzare la copertura. Ci sono state troppe volte in cui una persona conosce i dettagli della copertura e l'altra no e poi succede qualcosa a chi lo sa. Quindi l'altra persona deve occuparsi di tutto da sola.

Qual è l'importo minimo da coprire per i danni a una casa?

È importante discutere i dettagli specifici con la compagnia di assicurazione proposta, ma la maggior parte delle compagnie assicurative richiede che l'importo dell'assicurazione sia almeno 80 del costo di sostituzione della casa. Se ci fosse un reclamo contro l'assicurazione e non ci fosse almeno l'80% di costi di sostituzione assicurati, allora ci potrebbe essere di più del costo in tasca per il proprietario della casa.

Agire

Abbiamo discusso molti fattori che influenzeranno i premi per l'assicurazione dei proprietari di case. Alcuni oggetti sono legati alla casa e al materiale e altri sono legati a Madre Natura. È importante discutere tutti i fattori con un agente assicurativo esperto che può farti sapere se l'area in cui ti trovi ha maggiori o minori probabilità di essere influenzata da fattori esterni.

Usa le conoscenze acquisite per apprendere i costi della copertura assicurativa per la tua situazione specifica. Quindi inizia a ricevere preventivi dagli agenti e poni loro delle domande. Fai tutte le domande che devi chiedere per capire la polizza assicurativa che desideri ricevere. Una polizza assicurativa è un documento legale e vincolante che descrive sia ciò che la compagnia assicurativa farà per proteggerti, sia ciò che dichiari di fare per ridurre i rischi di danni alla tua casa e ai tuoi effetti personali.

Le migliori raccomandazioni di Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Travelers, Allstate.