Per quanto riguarda la nostra casa media di New York, il "costo di sostituzione" stimato tra i nostri fornitori di assicurazioni raccomandati varia tra $ 250.000 e $ 267.500.

Per quanto riguarda la politica stessa, abbiamo preso in considerazione solo le politiche di Homeowners 3 (HO3). Questo perché la politica di HO3, la polizza di assicurazione casa più comune acquistata negli Stati Uniti, è probabilmente la più completa e conveniente per il proprietario medio della casa (approfondiremo questo argomento durante la nostra sezione FAQ).

Va notato che Amica, State Farm e Liberty Mutual non hanno messo le ali al mercato dell'assicurazione casa a New York, tutt'altro. Un sacco di altre aziende rispettabili offrono politiche ai proprietari di case nell'Empire State. Pertanto, avvalendosi della consulenza di esperti e di alcuni dei migliori strumenti di valutazione finanziaria in circolazione - J.D. Power, A.M Best, Moody's e Standard & Poor's - abbiamo selezionato altre tre compagnie assicurative da considerare. Permetteteci di ribadire, per un momento, l'importanza di fare la vostra dovuta diligenza al momento di decidere su una compagnia assicurativa.

Le polizze assicurative dovrebbero soddisfare le esigenze individuali e le esigenze della vostra casa. Se la tua casa si trova in una pianura alluvionale del fiume Hudson, assicurati di avere un'adeguata protezione contro le inondazioni per la tua casa e le tue proprietà. Se possiedi cimeli inestimabili, assicurati che la copertura della tua proprietà personale tenga in considerazione il relativo costo. I premi che abbiamo citato qui non sono la parola definitiva su chi fornisce la migliore assicurazione per i proprietari di case a New York. Chiama il maggior numero possibile di compagnie prima di decidere in merito.

Qui, abbiamo suddiviso ogni preventivo per te e fornito un breve glossario su alcuni dei termini più frequentemente usati.

Copertura della proprietà personale: Costo stimato per sostituire tutti gli oggetti personali nella vostra casa

Costo di sostituzione dell'edificio: Costo stimato per ricostruire completamente la tua casa nel caso in cui sia completamente distrutta

franchigia: Quanto pagherai di tasca ogni volta che fai un reclamo

Limite di responsabilità: Copertura per lesioni personali e danni materiali subiti da terzi per i quali voi o i vostri familiari siete legalmente responsabili

Pagamenti medici: Pagamento per persona delle spese mediche necessarie per gli ospiti che sono stati feriti accidentalmente sulla vostra proprietà

Amica

• Proprietà personale: $187,500
• Costo di sostituzione: $250,000
• franchigia: $2,500
• Limite di responsabilità: $500,000
• Pagamenti medici: $5,000

Liberty Mutual

• Proprietà personale: $200,630
• Costo di sostituzione: $267,500
• franchigia: $1,000
• Limite di responsabilità: $300,000
• Pagamenti medici: Fino a $ 1.000

Fattoria statale

• Copertura della proprietà personale: $196,275
• Costo di sostituzione dell'edificio: $261,700
• franchigia: $ 2,617 (una franchigia calcolata all'1% del costo di sostituzione)
• Limite di responsabilità: $300,000
• Pagamenti medici: Fino a $ 5,000

Tra Amica, State Farm e Liberty Mutual, abbiamo scoperto che la migliore assicurazione per i proprietari di case a New York in termini di rapporto costo-efficacia sembra essere Amica (che ha anche offerto il limite massimo di responsabilità delle tre). Ma come abbiamo spiegato, ogni polizza assicurativa è unica per se stessa.

Questo è il motivo per cui Collin Bond, un agente immobiliare con sede a New York con oltre 15 anni di esperienza negli investimenti immobiliari, sviluppo e ristrutturazione, ritiene che gli strumenti più utili a disposizione di un proprietario di una casa in cerca di un assicuratore siano la pazienza, la diligenza e una variegata lista di potenziali società per raccogliere citazioni da.

"Proprio come qualsiasi altra cosa che si acquista, è necessario guardarsi intorno per l'assicurazione dei proprietari di case", ha detto Bond. "Non limitarti al primo numero che una società ti cita. Le compagnie di assicurazione sono competitive e faranno del loro meglio per competere con la loro concorrenza ".

John Arquette, un agente immobiliare con licenza a New York con più di 33 anni di esperienza nel settore, consiglia ai suoi clienti di cercare agenti assicurativi indipendenti per guidare l'utente attraverso il processo.

"Incoraggiamo gli acquirenti a fare acquisti con i broker indipendenti rispetto ai grandi broker", ha affermato. "Qui, le grandi aziende di marca, vendono solo un prodotto. Incoraggiamo i nostri acquirenti a parlare con un agente assicurativo indipendente che ha 40 diverse società sui suoi libri per ottenere la migliore copertura possibile al miglior costo possibile ".

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

I proprietari di case a New York hanno bisogno di una copertura diversa a seconda che vivano in una città, fuori in campagna o lungo la costa. Tuttavia, ci sono alcune regole generali che tutti i proprietari di case dovrebbero prendere in considerazione quando cercano un fornitore di assicurazioni.

Danni da tempesta

Arroccato sulla costa nord-orientale degli Stati Uniti, New York è stata storicamente catturata nel mirino di potenti tempeste che arrivano a sbarrare la costa atlantica. Solo pochi anni fa, l'uragano Sandy ha causato danni di proprietà di milioni di dollari allo stato.

Mentre tutte le case dovrebbero avere una copertura adeguata per i danni provocati dalle tempeste (e in particolare i danni del tetto), questo diventa un imperativo per coloro che vivono lungo la costa o nelle zone esposte del cuore rurale di New York.

Allagamento

Proprio come New York è vulnerabile ad alcune delle tempeste più distruttive della nazione, le inondazioni possono essere un altro grattacapo. I fornitori di assicurazioni individuali non offrono copertura per le inondazioni. Se la tua casa si trova in una pianura alluvionale (che questo documento spiega bene), dovrai acquisire un'assicurazione contro le alluvioni attraverso un agente che collabora con il National Flood Insurance Program. Il tuo agente di assicurazione può guidarti attraverso il processo di ottenere l'assicurazione contro le inondazioni nello stesso momento in cui acquisti la tua assicurazione di casa.

Secondo Amber Spain-Mosher, un agente immobiliare con sede a Skaneateles, forti nevicate - e pesanti nevicate - è un problema particolare nella parte settentrionale dello stato di New York.

"L'acqua può fare il backup e causare danni a pareti, soffitti e alloggiamenti alluvionali", ha detto la Spagna-Mosher. "Il disgelo primaverile può essere piuttosto brutto in alcune zone. Questo può anche causare interruzioni di corrente, alberi che cadono sulle auto. Devi assicurarti che la tua politica copra tutte queste cose. "

patrimonio

Secondo un sondaggio del febbraio 2012 della National Association of Insurance Commissioners (NAIC), oltre la metà di tutti gli americani non sono riusciti a mettere insieme un inventario domestico dei propri beni, il che li mette "a rischio di copertura assicurativa inadeguata a casa, in caso di maltempo sciopero. "Questo è il motivo per cui gli esperti suggeriscono di compilare un elenco completo dei tuoi beni, anche prima di ottenere un preventivo, in modo da poter valutare accuratamente se la stima della copertura delle proprietà personali è sufficiente per le tue esigenze.

"Fai delle foto o un video dei tuoi beni così, se qualcosa dovesse accadere, avrai una prova delle tue proprietà quando presenterai un reclamo alla compagnia assicurativa", consigliò Bond.

azzonamento

Qualcosa che viene spesso trascurato? I regolamenti di zonizzazione della tua proprietà. C'è la possibilità che la tua casa sia stata costruita in un distretto di zonazione che è stato successivamente modificato in qualcosa di diverso dal residenziale (per scopi industriali, ad esempio). Ciò significa che, nel caso in cui la tua casa venga distrutta in modo catastrofico, le restrizioni di zonizzazione potrebbero proibirti di ricostruirlo a fini residenziali. Quindi, se ritieni che la casa che vuoi acquistare possa rientrare in restrizioni zonali non presidenziali, assicurati di affrontare il problema con il tuo agente immobiliare e il broker assicurativo, in quanto ciò potrebbe influire sul tuo premio.

I tassi di New York sono alti o bassi?

Come puoi immaginare, la risposta a questa domanda non è così semplice. Secondo il sito analitico per la finanza personale Value Penguin, il costo medio dell'assicurazione per i proprietari di case nello Stato di New York è di $ 1.130 all'anno, che corrisponde a circa il 19% in più del costo medio dell'assicurazione dei proprietari di case per l'intero paese ($ 952 all'anno).

Quando abbiamo fatto delle cifre per le case tipiche all'interno della grande New York City, le quotazioni che abbiamo ricevuto erano a volte molto superiori alla media di $ 1130 all'anno - il costo puro degli immobili a New York fa aumentare considerevolmente i costi di sostituzione delle case. Tuttavia, le quotazioni che abbiamo eseguito su proprietà comparabili nelle campagne generalmente sono inferiori al costo medio dello Stato per l'assicurazione dei proprietari di case. In effetti, questo studio del valore di Penguin ha rilevato che il costo medio di assicurare un'abitazione a New York potrebbe variare fino al 59 percento, a seconda di dove vivi nello stato.

Tuttavia, secondo Arquette, i tassi nella parte settentrionale dello stato di New York sono rimasti piuttosto stabili negli ultimi 15 anni. "L'assicurazione per i proprietari di case qui è in genere un valore piuttosto buono per il tipo di assicurazione che si ottiene", ha detto.

FAQs

D: Quali sono i diversi tipi di politiche disponibili?

A: Proprio come non esistono due case identiche, non esistono due polizze assicurative esattamente uguali. E le politiche sono disponibili in molte più varietà rispetto a HO3. Questo articolo fa un ottimo lavoro per spiegare le opzioni di polizza assicurativa dei proprietari di case. Riassumeremo anche le informazioni qui:

HO1

Non disponibile in tutti gli stati, ma ancora offerto a New York (ma non da tutte le compagnie assicurative), l'HO1 offre una copertura molto limitata. I tipi di danni coperti da una polizza HO1 sono fuoco, fulmine, fumo, vento, grandine, furto con scasso, furto, atti vandalici e lesioni personali.

HO2

Questa polizza assicurativa copre tutto ciò che è elencato in una polizza HO1 - fuoco, fulmine, fumo, vento, grandine, furto con scasso, furto, atti vandalici e lesioni personali - così come: oggetti cadenti, ghiaccio pesante e neve, danni da un impianto idraulico che perde sistema, danni elettrici e danni dovuti a scaldabagni rotti e / o altri sistemi di riscaldamento.

HO3

Questa ampia politica è la migliore per le case unifamiliari e copre tutti i pericoli tranne quelli che sono stati esplicitamente esclusi.

HO4

Comunemente denominata "assicurazione degli affittuari", questa politica protegge gli affittuari dal danneggiamento dei contenuti di un appartamento. Fornisce inoltre una copertura di responsabilità personale contro le lesioni subite nell'appartamento.

HO5

Essenzialmente una politica estesa di HO3, l'HO5 copre anche i beni personali in caso di perdita fisica, salvo la sua esclusione nella polizza.

HO6

Questa politica offre protezioni quasi identiche alla politica di HO4, solo questa è progettata specificamente per chi vive in un condominio.

HO7

Praticamente identico a HO3, solo questa politica è orientata verso case mobili e costruite.

HO8

Molto simile a un HO3, con disposizioni aggiuntive relative alle case più vecchie, tenendo conto del costo aggiuntivo di riparazione delle case più vecchie.

D: Posso risparmiare sul mio premium?

R: Esistono molti modi in cui i newyorkesi possono risparmiare sui loro premi assicurativi, come ad esempio l'aggiornamento di vecchi sistemi elettrici o idraulici, il mantenimento della franchigia per un periodo di tempo, l'installazione di attrezzature antincendio come rilevatori di fumo e sistemi di allarme, e usando materiali da costruzione più sicuri durante i progetti di rimodellamento. Naturalmente, i tipi di sconti variano da azienda a società, quindi assicuratevi di discutere di sconti disponibili con ciascun fornitore.

Alcuni fornitori offrono sconti ai clienti che hanno anche altre polizze assicurative - come l'assicurazione auto - con loro. "Spesso puoi ottenere un accordo sull'assicurazione dei proprietari di case se chiami il tuo assicuratore auto per vedere se sono in grado di impacchettare l'assicurazione", ha detto Bond.

Chiedi al tuo agente di raggruppare, ma leggi sempre la stampa fine. Ad esempio, supponiamo che stai pensando di ridurre la tua assicurazione auto con la tua assicurazione sulla casa. Può essere che la nuova politica di auto offerta dal tuo fornitore di assicurazione casa non è così completa come la tua attuale politica di auto.

Questo utile sito Web del Dipartimento dei servizi finanziari di New York offre ulteriori informazioni sull'assicurazione dei proprietari di case nello Stato di New York.

Agire

Abbiamo scoperto che Amica fornisce la migliore assicurazione per i proprietari di case a New York in termini di rapporto costo-efficacia; tuttavia, i nostri altri fornitori di assicurazioni raccomandati potrebbero fornire una copertura migliore per le esigenze specifiche della vostra casa. Mentre stai ricercando un fornitore di assicurazioni casa, ricorda questo: la tua casa è probabilmente il singolo investimento più grande che tu abbia mai fatto, quindi prenditi il ​​tuo tempo e fai le tue ricerche all'inizio - ti ringrazierai su tutta la linea.

Le compagnie assicurative raccomandate da Freshome a New York: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual,Agricoltori,Allstate,Nationwide