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Il disastro a volte colpisce senza preavviso, ed è per questo che è importante avere una solida polizza assicurativa per i proprietari di case. Il miglior piano di copertura per la tua casa non significa automaticamente che deve rompere la banca. Con un po 'di diligenza da parte tua, puoi proteggere sia la tua casa che il tuo portafoglio. Abbiamo condotto ore di ricerca sui fornitori di assicurazioni del New Mexico e ridotto la nostra lista in base a valutazioni finanziarie, qualità del servizio e costi.
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La migliore assicurazione per i proprietari di case nel New Mexico
Raccomandazioni di Freshome: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual,Agricoltori,Assicurazione dei viaggiatori, A livello nazionale.
Per la nostra citazione di esempio, abbiamo usato una casa con tre camere da letto, due bagni, 1.506 piedi quadrati a Albuquerque, con un valore stimato di ricostruzione di $ 260.000. Abbiamo elencato la casa come dotata di un sistema di sicurezza e rilevatori di fumo e abbiamo scelto una franchigia di $ 2.000. Al fine di fornire le migliori opzioni di assicurazione per i proprietari di case, abbiamo ricercato e ricevuto citazioni dalle nostre tre migliori società raccomandate. Tieni presente che ogni casa e proprietario di casa hanno variabili uniche che rientrano in una citazione, il che significa che le quotazioni variano ampiamente. Per te è importante guardarsi intorno per le proprie quotazioni.
Per tutte le nostre citazioni, abbiamo scelto una polizza HO3 perché offre la copertura più completa a un prezzo conveniente. Le polizze HO1 e HO2 costano molto meno, ma coprono anche molto meno di una polizza HO3, il che significa che corri il rischio di pagare di tasca propria in caso di disastro. Una politica di HO5 è molto simile a un HO3, ma copre altri pericoli denominati, il che significa anche che i costi saranno più alti. Un HO3 offre un mezzo felice, in quanto pagherai meno di una polizza di copertura più alta, mentre allo stesso tempo avrai una copertura sufficiente.
Abbiamo anche preso in considerazione la forza finanziaria confrontando le società. La forza finanziaria è importante per garantire che una compagnia di assicurazioni possa pagare molte richieste contemporaneamente in caso di calamità naturali. Affinché Freshome potesse raccomandare un'azienda, doveva soddisfare i seguenti criteri: un rating elevato da parte di Moody's, un rating di B + o superiore con servizio di rating finanziario A.M. Best., Tre stelle o più da J.D. Power Overall Satisfaction rating.
| Le nostre citazioni | |
| Amica | $ 862 all'anno |
| Liberty Mutual | $ 938 all'anno |
| Fattoria statale | $ 1,145 all'anno |
Amica è risultata la più alta in termini di soddisfazione complessiva e forza finanziaria; era anche il meno costoso delle tre citazioni che abbiamo ricevuto. Tuttavia, ogni politica è unica e potrebbe non essere la meno costosa quando si calcolano le proprie variabili. Prima di acquistare la tua politica, dovresti confrontare diverse quotazioni in base alla tua situazione specifica per determinare il prezzo migliore.
Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo
L'assicurazione dei proprietari di case non è richiesta dalla legge, anche se molti istituti di credito ipotecario richiedono di averlo per garantire un prestito. Tuttavia, la copertura è fondamentale per evitare un enorme onere finanziario o perdere completamente la casa in caso di disastro. Il modo migliore per trovare una polizza per la tua casa con una copertura completa a un prezzo conveniente è acquistando da te diverse citazioni. Qui ci sono alcune cose da tenere a mente al fine di risparmiare un po 'di soldi e ancora trovare la migliore assicurazione di proprietari di case nel New Mexico.
Non farlo da solo
Mentre la maggior parte delle compagnie assicurative offrono strumenti online che possono aiutarti a ottenere un preventivo in pochi minuti, questo metodo non è il modo migliore per trovare una copertura che si adatti a tutte le tue esigenze e al tuo budget. Gli agenti assicurativi indipendenti sono una grande risorsa per guidarti attraverso il processo. Un agente indipendente può aiutarti a raccogliere più preventivi da aziende diverse e comprende le coperture, in modo che possano ottenere un ottimo prezzo senza rinunciare alla copertura, ha spiegato Brad Cummins, co-proprietario di Insurance Market Agents, un'agenzia assicurativa indipendente.
"Un buon agente si assicurerà di confrontare le coperture, non solo il prezzo. La maggior parte dei consumatori confronta solo il prezzo quando acquistano l'assicurazione casa. Comprare in base al prezzo e non a una copertura adeguata può essere un errore costoso in caso di perdita ", ha affermato Cummins.
Quale tipo di copertura è la migliore
Ci sono alcuni tipi diversi di polizze assicurative per i proprietari di case, ognuna etichettata come "HO" in breve. Mentre i tipi di pericoli coperti possono variare, ogni polizza assicurativa standard per i proprietari di case copre la struttura della tua casa, compresi l'impianto idraulico, il riscaldamento e l'aria condizionata, oltre a qualsiasi altra struttura sulla tua proprietà. Inoltre coprono la perdita della tua proprietà personale a causa di un furto. Una polizza assicurativa standard per i proprietari di case copre la responsabilità in caso di cessione per lesioni o danni a qualcuno che visita la tua proprietà, spese mediche per eventuali lesioni subite a casa tua e aumento del costo della vita (alloggi temporanei AKA) mentre la tua casa è in riparazione .
La copertura specifica si applica solo ai pericoli definiti nella polizza. Le politiche di livello più basso sono HO1 e HO2, che offrono la copertura più semplice da un elenco di pericoli specificamente denominati. Un HO2 copre un po 'più di pericoli di un HO1. Si può essere tentati di scegliere una di queste politiche quando si sta cercando di risparmiare denaro, in quanto i premi sono significativamente inferiori. Tuttavia, con una copertura minore, puoi finire a spendere molto di più in caso di sinistro.
Freshome raccomanda una politica di HO3, che è facilmente la politica di proprietari di casa più popolare, perché copre sia i pericoli aperti che i pericoli denominati. Con una politica dei pericoli aperti, la struttura della tua casa è coperta da eventuali danni altro dei pericoli che sono specificatamente elencati, il che significa che la maggior parte dei pericoli sono coperti. La parte dei pericoli denominata della polizza copre i contenuti della tua casa sotto una serie di pericoli elencati. Mentre pagherete di più per un HO3, non è ancora la copertura più costosa sul mercato e finirà per farvi risparmiare denaro nel lungo periodo se avete bisogno di fare un reclamo.
Calcolo di quanta copertura hai davvero bisogno
Ci sono molti fattori da considerare quando si determina il livello di copertura, e più si è preparati con le giuste informazioni sulla propria casa, più accuratamente un agente sarà in grado di calcolare la giusta quantità di copertura per voi. Ecco alcune cose che dovresti sapere prima di incontrare un agente:
- Costo di ricostruzione: Il costo di ricostruzione della tua casa non è lo stesso del valore di mercato. È l'importo che costerebbe ricostruire la tua casa da zero. "Volete sapere il più possibile sulla costruzione, come l'età del tetto, l'impianto idraulico, la fornace e l'impianto elettrico", ha affermato Cummins. Quando si determinano i costi di ricostruzione, la maggior parte dei vettori di assicurazione preleva i dati, come la metratura, il numero di bagni e le dimensioni del garage dal controllore di contea. L'auditor non inserisce dati relativi a finiture interne, come la pavimentazione, tuttavia, quindi è opportuno fornire al proprio agente questi dettagli, soprattutto se si dispone di un seminterrato finito, ha spiegato Cummins.
- Oggetti speciali: Se possiedi oggetti di valore significativo, come gioielli o opere d'arte, potrebbero non essere coperti per il loro intero valore, in quanto le proprietà personali sono generalmente limitate a un determinato importo in dollari. Dovresti creare un inventario e avere questi elementi valutati in modo che tu possa essere coperto per l'importo corretto.
- Coperture aggiuntive: Avrai bisogno di decidere se desideri includere ulteriori approvazioni per cose che non sono coperte da una norma standard, come baby-sitter e badanti che lavorano in casa, un'attività domestica, qualsiasi terza parte che affitta lo spazio sulla tua proprietà , così come la copertura di allagamenti e terremoti. Nessuno di questi è coperto automaticamente e richiede una copertura aggiuntiva che costerà di più.
Semplici passi per risparmiare denaro
Non vuoi lesinare sulla copertura perché finirà per costarti di più in caso di sinistro. Invece, cercare modi per ridurre il costo del prezzo premium.
"Penso che il modo più sottovalutato per risparmiare sia mantenere un buon punteggio di credito assicurativo. Migliore è il tuo punteggio di credito, più bassi saranno i tuoi premi "- Brad Cummins
Oltre a mantenere un buon credito, Cummins ha anche suggerito di raggruppare la tua casa e l'assicurazione auto per ottenere uno sconto. L'aggiunta di un'assicurazione auto con la stessa compagnia aerea può darti uno sconto del 10-20%, a seconda della compagnia. Alcune aziende offrono anche uno sconto fino al 5% se il mutuo è già stato pagato. Potresti anche essere in grado di ottenere uno sconto per lo shopping in anticipo e ricevere un preventivo almeno 8-10 giorni prima che sia necessario iniziare la tua politica, ha dichiarato Cummins.
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Perché le tariffe del New Mexico sono così basse?
Ci sono diversi fattori che contribuiscono ai premi assicurativi, tra cui l'economia, il clima e il territorio geografico di uno stato. Il premio assicurativo medio per i proprietari di case negli Stati Uniti nel 2013 è stato di $ 1,096, secondo uno studio del febbraio 2016 della National Association of Insurance Commissioners. La media del New Mexico nello stesso anno è stata di $ 898. Le citazioni che abbiamo ricevuto in media intorno a $ 981.
Grazie al crescente mercato immobiliare e al settore turistico, l'economia del New Mexico sta finalmente iniziando a mostrare segni di ripresa dopo aver affrontato diversi anni di alti tassi di disoccupazione e bassa crescita occupazionale. Se le cose continuano a migliorare costantemente come hanno, anche le tariffe potrebbero aumentare.
Il clima di uno stato può anche avere un grande impatto sul costo dell'assicurazione dei proprietari di case. Il New Mexico è valutato tra gli stati meno soggetti a disastri nel paese. Questo non vuol dire che i disastri non si verifichino mai. Il Nuovo Messico ha affrontato inondazioni, incendi e terremoti in passato, ma rispetto ad altri stati, la minaccia di catastrofi naturali è piuttosto bassa, che funziona anche per mantenere i tassi di assicurazione nella fascia bassa.
FAQs
Quali sono alcune lacune di copertura comuni?
Una delle maggiori lacune nella copertura di molte polizze assicurative per i proprietari di case è nella valutazione della casa. Molte case sono sottovalutate perché il costo di ricostruzione non è stato calcolato correttamente. Assicurati di dare quante più informazioni possibili sulla struttura della tua casa quando ricevi un preventivo. È inoltre importante mantenere aggiornata la copertura e rivalutare i costi dopo aver apportato aggiornamenti o ristrutturazioni significativi.
Sono necessarie coperture aggiuntive?
Anche se il New Mexico potrebbe non essere soggetto a disastri, il fatto è che i disastri naturali si verificano ancora e, una volta colpiti, sono stati devastanti. Tutto ciò che serve è un evento improbabile per devastare e distruggere la tua casa, quindi è importante essere preparati. L'assicurazione contro le alluvioni e i terremoti non sono coperti dalla maggior parte delle polizze standard, quindi per proteggere completamente la tua casa ed evitare perdite finanziarie durante un disastro, ti consigliamo di acquistare queste coperture aggiuntive."In generale, l'acqua che arriva dall'esterno non è coperta", ha dichiarato Bill Begal, fondatore e presidente di Begal Enterprises, una società di ripristino di emergenza. L'acqua dall'interno di una struttura, da una toilette o da un tubo rotto, ma non da uno scarico, sarà coperta. Begal ha anche suggerito di aggiungere la copertura per le tempeste di sabbia nel Nuovo Messico, a meno che non sia già incluso nella polizza.
Che cosa deducibile dovrei scegliere?
Scegliere una franchigia più alta ti farà risparmiare sul tuo premio, ma significa che ti verrà richiesto di pagare di più di tasca prima che la tua compagnia assicurativa paghi un reclamo. È importante ricordare che una polizza assicurativa per i proprietari di case è pensata per proteggerti in caso di danni maggiori, non per qualcosa di più piccolo della somma deducibile. Assicurati solo che l'importo che hai scelto rientri nel tuo budget, nel caso si rendesse necessario presentare un reclamo.
Agire
Trovare la migliore polizza assicurativa per i proprietari di case a un prezzo conveniente richiede tempo e ricerca. Non saltare alla prima politica che trovi; invece confrontare i tassi e la copertura da più società. "Sii un consumatore istruito e informato. Parla con i vicini, intervista alcuni assicuratori, ottieni le loro esperienze e le loro prospettive. Valuta quello che ti serve e non hai bisogno di coperture ", ha detto Begal. Può essere un processo travolgente quindi non aver paura di attingere risorse, come un agente indipendente, che può aiutarti a selezionare le opzioni e prendere in considerazione fattori che altrimenti potresti trascurare.
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