Abbiamo richiesto alcune citazioni di esempio per mostrarti la gamma di prezzi sul mercato. Per questi esempi, abbiamo detto che ci saremmo trasferiti in una piccola casa unifamiliare a Princeton, nel New Jersey. La casa è stata valutata poco meno di $ 400.000 ed è stata costruita negli ultimi 20 anni. Abbiamo scelto una franchigia tra $ 2,000 e $ 2,500 e abbiamo detto che avremmo preso precauzioni di sicurezza come l'installazione di antifurto e allarmi antincendio.

Tieni presente che le quotazioni variano da persona a persona, quindi non aspettarti che le tue quotazioni corrispondano esattamente. Potresti scoprire che il nostro fornitore più costoso può offrirti un ottimo affare o, al contrario, la nostra offerta più competitiva potrebbe essere la più alta.

Mentre un'azienda senza una reputazione può offrirti un ottimo prezzo, è importante sapere che il tuo assicuratore sarà in grado di pagare in caso di danni alla tua casa. Per questo motivo, raccomandiamo di prendere in considerazione solo gli assicuratori che soddisfano standard rigorosi in materia di sicurezza finanziaria e prospettive fiscali. Anche la soddisfazione del cliente è fondamentale, quindi siamo andati avanti e abbiamo elencato molti altri fornitori che soddisfano le seguenti qualifiche:

• Classifica J.D. Potenza di tre stelle o più
• Migliore valutazione di A.M sopra B +
• Prospettive finanziarie stabili da parte di Moody's
• Prospettive finanziarie stabili da Standard & Poor's

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Come confrontare i tassi nel New Jersey?

Le tariffe medie per l'assicurazione a livello nazionale sono circa $ 1.096 all'anno. I tassi del New Jersey cronometrano a $ 1,058 - solo $ 38 in meno. Ciò significa che i tassi nel New Jersey sono giusti alla pari con il resto del paese.

Il costo dell'assicurazione può variare leggermente a seconda di dove vivi nello stato, ma puoi aspettarti tassi in linea con la media nazionale.

Cosa devo preparare?

Ti verrà chiesto ogni sorta di domande quando si applicano le citazioni di assicurazione. Alcuni lo saprai a memoria, e altri saranno specifici per il funzionamento interno della tua nuova casa. Tieni una copia del foglio di quotazione della tua proprietà nelle vicinanze: elencherà molte delle informazioni che gli assicuratori ti chiederanno.

Se questa non è la tua polizza assicurativa per i proprietari di case, avrai bisogno di dettagli sui tuoi precedenti, incluse le informazioni sulle richieste di risarcimento. Sfortunatamente la cronologia delle tue richieste può essere utilizzata per aumentare le tue tariffe, ma è importante essere onesti nel questionario o rischiare di negare la tua richiesta.

Una franchigia bassa vale il costo?

Un modo affidabile per abbassare il premio annuale è aumentare la franchigia. Finirai per pagare di più se hai bisogno di presentare un reclamo, ma spero che sia abbastanza raro che i tuoi risparmi premium annuali paghino per questo nel tempo.

Presentare troppe richieste può far aumentare significativamente i tassi di assicurazione e alcune aziende annulleranno la copertura.Non sembra giusto che tu sia punito per aver usato un servizio per il quale paghi, ma sfortunatamente, è proprio così che va nel settore assicurativo. Quindi è meglio mantenere bassi i crediti, motivo per cui un'alta deducibilità potrebbe ripagare.

Se non pensi di avere i soldi per pagare una franchigia più alta di tasca in caso di un disastro, va bene pagare un po 'di più per un piano con una franchigia bassa. Basta pesare le tue finanze con la quantità di rischio a tuo agio.

Il mio punteggio di credito influirà su quanto pago?

Le probabilità sono, se stai acquistando una nuova casa, conosci il tuo punteggio di credito e hai dedicato del tempo per renderlo il più alto possibile. Se non lo hai, potrebbe costarti. I tassi di assicurazione per la casa aumentano del 35 percento per i residenti del New Jersey che hanno crediti "giusti", piuttosto che "eccellenti". Questo potrebbe costarti centinaia di dollari all'anno in pagamenti assicurativi extra. Se il tuo credito non è perfetto, assicurati di fornire un'altra assicurazione al tuo assicuratore per rivalutare le tue tariffe una volta eseguito il backup.

Cos'altro è coperto dalla polizza assicurativa dei miei proprietari?

Assicurazione casa copre i tuoi effetti personali anche quando non sono a casa. Se perdi l'anello nuziale in vacanza, ad esempio, sarai coperto. Assicurati solo di fare un inventario domestico completo e delineare oggetti preziosi sulla tua politica. Ricordati di includere belle arti, oggetti da collezione, tappeti e gioielli.

Se la tua casa è danneggiata nella misura in cui non puoi vivere in essa, non sarai fuori per strada. L'assicurazione per i proprietari di case include Alternative Living Expenses (ALE), quindi puoi pagare un hotel o una casa in affitto mentre aspetti che la tua proprietà venga riparata.

La polizza assicurativa sulla responsabilità civile è inclusa nella tua polizza, quindi sarai coperto fino a un certo importo se sei stato citato in giudizio. La tua assicurazione pagherà anche una parte delle spese mediche se qualcuno è ferito nella tua proprietà, anche se non è colpa tua.

FAQs

Che tipo di politica dovrei ottenere?

Alcune polizze assicurative coprono solo una piccola lista di cause di danno. Le politiche di HO3, tuttavia, coprono tutto tranne per un piccolo elenco di esenzioni. Ottenere una polizza HO3 è la soluzione migliore per assicurare una copertura che non sia dotata di lacune nascoste. Dal momento che queste politiche sono in anticipo con ciò che non coprono, non rimarrai preoccupato di quale scenario potrebbe lasciarti vulnerabile a una spesa maggiore.

La maggior parte delle aziende offrirà esclusivamente HO3, ma dovresti ricontrollare una volta che hai ristretto i provider. Potresti scoprire che un'offerta meno costosa non è una polizza HO3 e quindi non offre una copertura sufficiente.

Di quanta assicurazione ho bisogno?

Il numero magico è esattamente quanto costerebbe ricostruire la tua casa in caso di danno catastrofico. Anche se è improbabile che tu debba incassare l'intero importo, essere sottovalutato ti costerà molto tempo, anche se il danno è minore.

Diciamo che hai assicurato la tua casa solo per il 75 percento del suo valore. Ora un piccolo incendio in cucina ha causato $ 15.000 di danni strutturali. Anche se questo è molto meno del valore per cui hai assicurato la tua casa, il tuo fornitore pagherà solo il 75 percento sul reclamo, dal momento che sei sottovalutato. Quindi sarai fuori $ 3,750, più il costo della franchigia. È un rischio che non vale la pena di prendere, quindi valuta il valore di sostituzione della tua casa e mantienilo aggiornato se fai miglioramenti a casa.

E l'assicurazione contro le inondazioni?

Il danno da inondazioni è, sorprendentemente, non coperto da una tipica polizza di assicurazione di proprietari di case. Avrai bisogno di garantire la copertura esterna, in particolare se vivi in ​​una pianura alluvionale, dove è legalmente richiesto. L'assicurazione contro le alluvioni è sottoscritta dal governo federale e tu puoi saperne di più e acquistarla qui. Se non sei sicuro di aver bisogno o meno della copertura alluvionale, parla con il tuo agente immobiliare o un altro professionista del settore.

Quali altre lacune sono comuni nella copertura assicurativa domestica?

La maggior parte delle polizze assicurative non include lo standard di copertura per il sovraccarico della pompa di recupero acqua / pozzetto. Questa è una fonte comune di danni costosi, quindi potrebbe essere una buona idea attaccarla, a seconda del modo in cui è costruita la tua casa. Parla con un agente di assicurazione per scoprire se il costo vale il rischio.

Se sei il proprietario della tua casa da solo, ma vivi con compagni di stanza o con un altro significativo, assicurati che tutti siano coperti, indipendentemente dalla tua polizza o da un'assicurazione esterna. Un investitore immobiliare e un avvocato che blog in modo anonimo per YETInvesting.com ci ha dato questo suggerimento: