Vantaggi di una politica di HO3

Ci sono diversi tipi di polizze assicurative per i proprietari di case, ma il tipo che bilancia la maggior parte della protezione a prezzi accessibili è l'HO3. È anche la cosiddetta politica dei "pericoli aperti", che offre copertura contro una varietà di potenziali minacce.

Pericoli aperti le politiche forniscono protezione contro tutte le minacce ad eccezione di quelle specificamente escluse. Anche se ogni politica differisce leggermente, quasi tutte le politiche di rischio aperto proteggono da quanto segue:

• Danni da fuoco e fulmini
• Danno da esplosione
• Vento e grandine
• Danni causati da rivolte o altri tipi di disordini civili
• Danni alla casa causati da aerei
• Danni alla casa causati dai veicoli
• Danni da fumo
• Vandalismo
• Furto

Alcune politiche possono riguardare più di altre. Assicurati di capire che copertura fai e non hai; se sorgono dubbi, parla con il tuo agente delle tue opzioni. Alcune minacce, come i terremoti, non sono coperte dalle politiche standard, ma possono essere ottenute attraverso politiche o approvazioni supplementari.

Pericoli nominati le politiche sono l'opposto delle politiche di pericoli aperti. Piuttosto che proteggersi da tutto, i criteri pericoli denominati proteggono solo dalle minacce elencate nella politica stessa. Una buona regola è quella di combinare una politica di perils aperta con una politica di perils denominata; questo ti consente di assicurare la tua casa contro una vasta gamma di perdite.

Aree di copertura

Le polizze di assicurazione sulla casa possono essere estremamente dettagliate, ma in genere possono essere suddivise in sei (a volte sette) aree di copertura. Questi sono:

Copertura A: protezione dall'abitazione

La protezione abitativa è il tipo di copertura che più ti è familiare nell'assicurazione dei proprietari di case. Questa area di copertura protegge la tua casa da una varietà di minacce e fornisce i finanziamenti necessari per sostituire e riparare la tua casa in caso di danni.

Copertura B: protezione per l'abitazione estesa

La protezione estesa dell'abitazione fornisce copertura per altre strutture della tua proprietà, come recinzioni, capannoni di stoccaggio, garage separati e qualsiasi altra struttura separata dalla tua casa. Questa copertura è generalmente limitata al 10% dell'area di copertura A.

Copertura C: protezione della proprietà personale

La copertura C è anche conosciuta come "copertura dei contenuti". Questo protegge i tuoi vestiti, mobili, elettronica e altri oggetti di valore se vengono distrutti da un incendio o da una delle altre minacce coperte dalla tua politica. Questa copertura di solito copre il 75-80 percento della copertura A. Tuttavia, se possiedi oggetti di valore notevole come dipinti rari, gioielli o oggetti da collezione, prendi in considerazione l'idea di stipulare singole polizze su questi articoli; è possibile che la tua politica non copra il valore di questi articoli.

Copertura D: perdita di utilizzo

Se la tua casa è distrutta o gravemente danneggiata, avrai bisogno di un alloggio finché le riparazioni e la costruzione non saranno complete. La copertura per la perdita dell'uso protegge da questa possibilità, in genere pagando il valore di perdita effettivo - in altre parole, l'intero importo.Molte politiche limitano questo valore ad una certa percentuale del valore di copertura, ma la percentuale specifica varia da azienda a società.

Copertura E: responsabilità personale

Se una causa è intentata contro di te e non sei in grado di pagare la causa, la copertura di responsabilità personale crea un buffer tra la tuta e le tue risorse personali. Senza questa copertura, la tua casa, l'automobile e altri oggetti potrebbero essere sequestrati.

Copertura F: pagamenti medici

Se stai organizzando un barbecue nel cortile e il tuo amico si brucia sulla griglia, quest'area di copertura potrebbe aiutare a prendersi cura delle sue spese mediche. Anche se non sei responsabile per la sua ferita, questa area di copertura paga automaticamente, assolvendoti da qualsiasi responsabilità.

Citazioni

Tieni presente che le quotazioni sottostanti sono relative a uno scenario specifico in una città specifica. La posizione, l'età, la storia dei sinistri e una varietà di altri fattori possono influenzare le tariffe premium. Poiché le virgolette sono molto personali, non dovresti prendere le cose sotto come fatti, ma piuttosto come un esempio di cosa aspettarti. Cerca le tue quotazioni e confronta le offerte di ciascuna azienda prima di prendere una decisione.

Amica ha fornito la più bassa delle tre società, citando pagamenti di soli $ 90 al mese per un periodo di 10 mesi o $ 900 all'anno. Questa politica ha portato una franchigia di $ 2,500 e ha fornito $ 150.000 nella copertura dell'abitazione, $ 15.000 nella copertura dell'abitazione estesa, $ 112,500 nella protezione della proprietà personale, $ 45.000 per la perdita dell'uso, $ 500.000 nella protezione della responsabilità personale e $ 5,000 per i pagamenti medici.

Liberty Mutual era il secondo più conveniente, citando $ 139 al mese o $ 1,668 all'anno con una franchigia di $ 1.000. Liberty Mutual forniva la stessa quantità di Amica per abitazione, abitazione estesa e copertura della proprietà personale. Tuttavia, pagano la perdita effettiva per la perdita della protezione dall'uso, $ 300.000 in responsabilità personale e solo $ 1.000 in pagamenti medici.

Fattoria statale ha dato i premi più alti delle tre società a $ 154 al mese e $ 1,851 all'anno con una franchigia di $ 2,500. State Farm fornisce la stessa quantità di abitazione, abitazione estesa e copertura della proprietà personale come Liberty Mutual e Amica, ma non fornisce una stima per la perdita di utilizzo. State Farm fornisce $ 100.000 in copertura di responsabilità personale e $ 1.000 per copertura medica.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Che tu sia sollevato o inorridito dai premi citati, ci sono alcune cose che dovresti sapere prima di ottenere il tuo preventivo. Il primo è che hai bisogno di una copertura di sostituzione completa; molte polizze offrono solo una copertura di riparazione e questo non sarà sufficiente a coprire il costo della tua casa se è totalmente distrutto. Il tuo importo di copertura dovrebbe idealmente essere 110-125 per cento del valore della vostra casa, non solo per pagare i materiali, ma anche i costi di manodopera. Se non sei sicuro del valore della tua casa e di quanto sarebbe necessario per ricostruirlo, assumi un perito per fornirti un preventivo.

Il secondo è che hai bisogno di una polizza HO3 o migliore. Vuoi una vasta gamma di copertura contro qualsiasi minaccia che il Nebraska possa lanciarti. Il costo medio mensile dell'assicurazione dei proprietari di case in Nebraska è di $ 82, mentre il costo medio annuo è $ 987.

Proprietari di case in Nebraska dovrebbero prendere nota in particolare della loro copertura danni grandine. Gli esperti dicono che la grandine è una delle maggiori cause di danni nello stato; ci sono stati più di 458 eventi grandine di un pollice o più nel solo 2015.

DeeJay Snyder, proprietario di Champion Realty, raccomanda ai proprietari di case di non accontentarsi della prima citazione che hanno ricevuto. "Guardati intorno" disse Snyder. "Volete essere sicuri di avere la sostituzione completa e la copertura dei contenuti" a causa del rischio meteorologico estremo nell'area.

Come ottenere un preventivo accurato

Le quotazioni online non sono accurate come le virgolette fornite al telefono. Tuttavia, sono abbastanza vicini da darti un'idea di quale azienda offre il massimo valore. Ecco alcune informazioni che vorresti avere quando cerchi un preventivo:

• La metratura della tua casa
• L'età e le condizioni della tua casa e del tuo tetto
• Dettagli riguardanti eventuali recenti restauri
• La distanza della tua casa dai servizi antincendio e di polizia
• Qualsiasi funzione di sicurezza in casa: allarmi, catenacci, ecc
• Eventuali caratteristiche di sicurezza antincendio nella vostra casa: estintore, irrigatori, ecc
• Il grado del tuo cortile
• Il tuo numero di previdenza sociale
• Dettagli sui reclami precedenti

Una nota sull'utilizzo del numero di previdenza sociale: molte aziende controlleranno il tuo punteggio di credito quando richiedi un preventivo. Mentre questo non influisce sul tuo punteggio, è registrato come una richiesta. Troppe richieste in un breve periodo di tempo possono generare domande da banche, agenzie di credito e altri istituti di credito se si cerca un prestito.

Cosa influenza il tuo tasso

Il nome Nebraska deriva dalle parole di Otoe per "acqua piatta". A proposito, considerando la reputazione dello stato. Tuttavia, questo significa anche che lo stato è incline a una vasta gamma di condizioni meteorologiche tra cui tornado, tempeste di grandine e forti temporali. Se vivi in ​​una parte dello stato colpita più spesso da tornado, i tuoi premi potrebbero essere più alti, ma non è l'unica causa.

• fumo. Un gran numero di incendi domestici sono causati dalle sigarette; d'altra parte, i non fumatori possono ricevere sconti.
• Proprietà degli animali domestici Oltre la metà delle lesioni legate al cane si verificano a casa e provocano un gran numero di richieste di risarcimento per responsabilità personale.Se possiedi animali domestici, le tue tariffe potrebbero essere più alte.
• Precedenti. Le richieste di risarcimento precedenti potrebbero mostrarti ad alto rischio per il tuo assicuratore, il che può comportare un aumento delle tariffe.
• Ristrutturazioni recenti Ristrutturare la tua casa può renderlo più sicuro e resistente agli agenti atmosferici, riducendo le tue tariffe.
• Posizione. Se vivete su una pianura alluvionale, in una zona con frequenti tempeste, aree ad alta criminalità o in prossimità di zone a rischio di incendi boschivi, le vostre tariffe possono essere aumentate a causa del rischio più elevato.
• Punteggio di credito. Quelli con punteggi di credito più bassi spesso pagano premi più elevati.

Allora, cosa puoi fare per ridurre le tue tariffe? Ci sono alcuni modi semplici. Il primo è quello di impacchettare l'assicurazione auto e casa. Ciò può comportare risparmi fino al 30 percento o più. In alcuni casi, potrebbe essere necessario pagare una singola deducibile solo se entrambi sono danneggiati dalla stessa fonte.

Un altro passo che puoi compiere è quello di ridurre la quantità di copertura fornita dalle aree B e C. Se non hai strutture staccate, non hai bisogno di tutta la copertura dell'area B. Tuttavia, fai attenzione a non ridurre la copertura troppo bassa; molte persone sottovalutano il valore delle loro proprietà personali.

Finalmente, basta chiedere. Quando parli con il tuo agente, informati su eventuali sconti che offrono. Alcune organizzazioni professionali, luoghi di lavoro e altri fattori sorprendenti possono influire sulle tariffe. Non lo saprai mai a meno che non approfondisci un po '.

Opzioni per coloro che non sono idonei per l'assicurazione

Molti stati in tutto il paese hanno implementato l'accesso equo ai piani dei requisiti assicurativi (piani FAIR), ma sfortunatamente il Nebraska non è uno di questi. I piani FAIR sono stati implementati negli anni '60 per fornire una pausa legale a coloro che non si sono qualificati per l'assicurazione tramite le compagnie tradizionali. Nonostante la varietà di fattori di rischio e pericoli che affliggono i proprietari di case, molte persone devono far fronte a premi elevati per fattori al di fuori del loro controllo. Se non si qualifica per l'assicurazione da fonti tradizionali, considera di guardare nel mercato privato. Le tariffe possono essere più alte, ma anche i premi più alti sono migliori di quelli che non hanno un'assicurazione sulla tua casa.

Perché i tassi del Nebraska sono così mediocri?

Nonostante la sua posizione nel mezzo di "Tornado Alley", il premio medio del Nebraska è di soli $ 82 al mese o $ 987 all'anno. Questo è solo il 4% in più rispetto alla media nazionale. Per uno stato incline a forti piogge, incendi e tornado come il Nebraska, ci si potrebbe aspettare tassi più alti. Tuttavia, a causa della mancanza di un piano FAIR, gli assicuratori in tutto lo stato hanno tassi regolamentati con l'aspettativa di danni a seguito di queste tempeste. Mentre questo dà tariffe più alte, mantiene i prezzi equi.

FAQs

Quali sono le lacune di copertura comuni?

Alcuni dei divari di copertura più comuni nell'assicurazione dei proprietari di case includono problemi di pompe di pozzo e tubi congelati. Mentre molte persone assumono che le loro politiche li coprano, un numero sorprendente di politiche non lo fa. Inoltre, i danni causati dalle alluvioni non sono coperti dalle polizze standard, né l'assicurazione contro i terremoti.

E l'assicurazione contro le inondazioni?

L'assicurazione alluvione è assolutamente vitale, indipendentemente da dove vivi. In aree pianeggianti come il Nebraska, le forti piogge possono saturare il terreno e causare allagamenti. Coloro che vivono vicino a fiumi e laghi sono a più alto rischio di quelli nelle aree senza sbocco sul mare. Tuttavia, un tubo di scoppio (o semplicemente dimenticare di spegnere il rubinetto) può causare allagamenti e danni causati dall'acqua che non sono coperti dalla polizza.

Se stai cercando un'assicurazione contro le inondazioni, consulta il National Flood Insurance Program.

Quando dovrei aumentare la copertura?

Se hai già una copertura di sostituzione completa a casa tua, non è necessario cercare altro. Tuttavia, ogni volta che effettui lavori di ristrutturazione a casa tua, dovresti assicurarti che il valore della tua casa non abbia superato la copertura che hai. Si dovrebbe anche controllare la politica almeno una volta all'anno per tenere conto dell'inflazione e di altri fattori.

Agire

Il clima è imprevedibile e una delle maggiori cause di danni alle case in Nebraska. Anche se pensi di essere protetto, non dare per scontato. Verificare con il proprio agente assicurativo e assicurarsi di avere una copertura di sostituzione completa a casa; in caso contrario, valuta le varie società raccomandate in questo articolo e trova una politica che funzioni per te. Non aspettare che sia troppo tardi.

Compagnie assicurative raccomandate da Freshome per proprietari di case in Nebraska: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual,Agricoltori,Assicurazione dei viaggiatori,GEICO