Assicurazione del proprietario di abitazione nel Missouri

Assicurazione del proprietario di abitazione nel Missouri
Allen and Betty Harper
Il Team Di Autori
Allen and Betty Harper
Famiglia Con Le Mani D'Oro
Valutazione:
5

Se un tornado dovesse colpire la tua casa, come reagiresti? La tua assicurazione fornisce una copertura sufficiente per una ricostruzione totale? Quando vivi in ​​un'area soggetta a disastri (come il Missouri), hai bisogno di una polizza assicurativa per i proprietari di case che ti fornisca un piano di gioco - e tranquillità. Anche se la maggior parte del Missouri non si trova nel corridoio del cosiddetto "Tornado Alley", lo stato è ancora colpito da una media di 34 tornado all'anno.

La protezione dai disastri naturali è solo uno dei motivi per cui è necessaria un'assicurazione per i proprietari di case, ma ce ne sono molti altri, tra cui la protezione della responsabilità e la copertura in caso di furto. Abbiamo ricercato diversi fornitori e trovato le migliori compagnie assicurative di case nel Missouri.

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La migliore assicurazione di proprietari di abitazione nel Missouri

Raccomandazioni di Freshome: Fattoria statale,Amica,Liberty Mutual,Agricoltori,Assicurazione dei viaggiatori,Paese finanziario

Freshome.com consiglia ai proprietari di case di dare un'occhiata ad Amica, State Farm e Liberty Mutual quando acquistano l'assicurazione casa da un marchio nazionale. D'altra parte, se si desidera un'azienda più piccola ma ancora affidabile, provare una delle aziende regionali come Country Financial, Farmer's e Travelers.

Queste aziende hanno sempre rispettato i nostri criteri. Affinché un'azienda rispetti i nostri standard, deve avere una valutazione complessiva di soddisfazione di JD Power di tre stelle (su cinque) o più. Il suo rating di solidità finanziaria (una misura di quanto una società può essere contata per soddisfare le sue richieste nel caso si verifichi un disastro) deve essere pari a B + o superiore rispetto a A.M. Migliore e il punteggio più alto equivalente da Moody's o Standard & Poor.

Al fine di fornire i risultati più imparziali, abbiamo cercato citazioni dalle nostre tre migliori aziende: State Farm, Liberty Mutual e Amica. Nel nostro scenario fittizio, l'assicurato è un maschio di 30 anni. Non fuma, non ha mai avuto richieste di risarcimento per i proprietari di case precedenti, ha conseguito una laurea e svolge un'attività lucrativa. La casa di esempio è stata costruita nel 1980, ha ancora il suo tetto originale e si trova nella città di Ironton, nel Missouri. In particolare, il tipo di politica che abbiamo cercato di citare era una politica di HO3.

Le nostre citazioni
Amica$ 967 all'anno
Fattoria statale$ 2,020 all'anno
Liberty Mutual$ 2.928 all'anno

Fattoria statale fornito una quota di $ 168,33 al mese, o $ 2,020 all'anno per un premio con $ 200.000 nella copertura dell'abitazione, $ 20.000 nella copertura per altre strutture sulla proprietà e $ 150.000 nella copertura per gli articoli all'interno della casa. Questa politica aveva anche una deducibilità dell'1% o di $ 1.000.

Amica era significativamente più economico di State Farm. A 10 pagamenti di $ 97 ciascuno, o $ 967 all'anno, Amica ha fornito $ 200.000 di copertura dell'abitazione, $ 20.000 per altre strutture e $ 150.000 per il contenuto della casa. La polizza aveva anche una franchigia di $ 1.000.

Liberty Mutual fornito quotazioni molto più alte rispetto alle altre due società elencate qui; tuttavia, Liberty Mutual aveva anche un processo più intuitivo per la raccolta di citazioni. Questo processo includeva una stima del valore totale di ricostruzione della casa, qualcosa che non veniva fornito da Farm statale e Amica. Liberty Mutual ha quotato $ 246,83 al mese per $ 160,000 nella copertura dell'abitazione (la politica limitata a questo importo), $ 16,000 nella copertura per altre strutture sulla proprietà e $ 120,000 nella copertura per i contenuti all'interno della casa. La polizza riportava una franchigia di $ 1.000, ma anche un'ulteriore deducibile dello 0,5% quando la perdita era causata da danni causati dal vento.

Mentre queste citazioni variano ampiamente, sono state ottenute utilizzando il minimo di informazioni. Al fine di fornire un risultato neutro, non abbiamo aggiunto informazioni che potrebbero aver determinato sconti. Esistono diversi modi per ridurre il tuo premio (spiegato di seguito). Tieni presente che le quotazioni sono altamente personalizzate e si basano su una varietà di fattori; confronta queste citazioni e tieni a mente i risultati quando cerchi il tuo preventivo.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Il tipo più comune di polizza assicurativa dei proprietari di case negli Stati Uniti è una politica di "open perils". Le polizze HO3 sono considerate di questo tipo, motivo per cui sono il tipo più popolare di polizza assicurativa di casa. Potresti anche vedere una politica di HO3 denominata "modulo speciale 3".

Le politiche di HO3 offrono protezione aperta contro i pericoli domestici e protezione dai pericoli per i contenuti all'interno della casa. La differenza è semplice

Pericoli aperti le polizze assicurano la copertura di tutte le cause di perdita, ad eccezione di quelle che sono specificatamente escluse dalla politica. Queste politiche tendono ad essere leggermente più costose, ma la copertura ad ampio spettro che fornisce vale la pena per molti proprietari di case.

Pericoli nominati le polizze forniscono copertura solo per le cause di perdita indicate nella polizza. Mentre le minacce esatte variano da politica a politica, le più comuni sono:

  • Furto
  • Fuoco e / o fulmine
  • esplosioni
  • Fumo
  • Congela danni
  • veicoli
  • Caduta di oggetti
  • Eruzioni vulcaniche
  • Windstorm e / o grandine
  • Riots
  • aereo
  • Vandalismo

Inoltre, le politiche di HO3 forniscono sei aree distinte di copertura.

Copertura A è la copertura abitativa. Questa parte della politica protegge la casa stessa, ed è l'aspetto assicurativo primario per cui si cerca un preventivo.

Copertura B è la copertura per le altre strutture sulla proprietà. Questi possono includere garage staccati, recinti, capannoni di stoccaggio, ecc.Questa copertura è in genere limitata a circa il 10% della copertura A, ma può essere modificata per soddisfare le vostre esigenze particolari.

Copertura C è la copertura per i contenuti all'interno della casa: mobili, elettronica, oggetti sentimentali, ecc. Tuttavia, se possiedi oggetti di valore straordinario, come dipinti o sculture rari, dovresti cercare una copertura aggiuntiva per quegli articoli specifici. La copertura C di solito copre il 75-80 percento della copertura A.

Copertura D è protezione contro la perdita di utilizzo. Se la tua casa è distrutta o gravemente danneggiata, avrai bisogno di un posto dove vivere durante il processo di ricostruzione / riparazione. Questa area di copertura ti fornisce i finanziamenti necessari per un hotel, il più delle volte con la perdita effettiva del valore d'uso.

Copertura E è la protezione della responsabilità personale. Nel caso in cui venisse denunciato, si crea un buffer tra le risorse e il contenzioso, fornendo finanziamenti per regolare la causa.

Copertura F è una copertura medica. Se qualcuno è ferito sulla tua proprietà, questa area di copertura aiuta a coprire i costi della loro riabilitazione e le spese mediche.

Di quanta copertura ho bisogno?

Quando cerchi l'assicurazione della tua casa, ti consigliamo di assicurarti di avere una copertura sufficiente per una ricostruzione totale. Se non sei sicuro di quale sia il valore di ricostruzione della tua casa, parla con un perito; possono darti una stima del valore totale della tua casa e del costo aggiuntivo di manodopera e materiale necessario per ripristinarlo.

Il premio medio nel Missouri è di $ 87,73, o $ 1,053 all'anno. Data la propensione dei tornado a verificarsi con il Missouri, i tassi di assicurazione sono un po 'più alti. L'area è ad alto rischio.

"La minaccia numero uno per le case è l'acqua. Una delle forze più distruttive sulla terra è l'acqua. Quando pensi al vento, all'acqua o al fuoco, è sempre acqua. "-

Douglas Andrews, Century Reality in Marshfield, MO

Come prepararsi per un preventivo

Quando fornisci informazioni per un preventivo, ci sono alcune cose che dovresti avere con te.

Il tuo numero di previdenza sociale

Molte compagnie di assicurazione personalizzeranno il tuo premio in base al tuo punteggio di credito. Uno scarso credito può comportare premi più elevati. Dovresti essere consapevole del fatto che ogni volta che fornisci il tuo SSN ad una compagnia assicurativa, creerà una richiesta sul tuo rapporto di credito. Anche se ciò non influirà necessariamente in modo negativo, troppe richieste in un periodo troppo breve possono creare problemi.

Dettagli delle rivendicazioni precedenti

Se hai già presentato una richiesta di risarcimento da parte di un proprietario di abitazione, la società che stai cercando è molto probabilmente desidera i dettagli. Questo ha due scopi: il primo, per eliminare il rischio di frode. Il secondo è determinare che tipo di proprietario di abitazione si è e se si è di rischio superiore al normale.

Informazioni sui recenti lavori di ristrutturazione

I recenti lavori di ristrutturazione possono aumentare il valore della vostra casa, ma possono anche ridurre il rischio di danni. Ad esempio, nuove coperture possono ridurre i danni da grandine e le nuove finestre potrebbero essere più resistenti al vento.

Appartenenze organizzative

Alcune compagnie assicurative offrono sconti se si appartiene a determinate organizzazioni. Anche se non vi è alcuna garanzia, è una buona idea mantenere le informazioni nelle vicinanze.

"Non avere più copertura del necessario, ma assicurati di averne abbastanza." -

Mary Sheridan, RE / MAX Legacy

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Perché le tariffe del Missouri sono così costose?

Il premio medio mensile nel Missouri è di $ 87 al mese, con un premio medio annuo di $ 1,044. Questi sono superiori del 5% rispetto alla media nazionale a causa del rischio di attività tornado all'interno dello stato.

Il Missouri è colpito da una media di 34 trombe d'aria all'anno, anche se 48 hanno colpito lo stato nel 2015. Nessun incidente si è verificato a causa dei tornado nel 2015, in gran parte dovuto alla preparazione e alla prontezza dei cittadini. Tuttavia, il 2011 era una storia diversa. Una serie di tempeste da record ha investito il Missouri, compreso il famigerato tornado di Joplin.

Quel twister ha provocato 124 morti e $ 2,8 miliardi di danni. Le compagnie di assicurazione hanno pagato più di $ 2,2 miliardi di crediti. La tempesta ha colpito a maggio; entro il 15 luglio erano state inoltrate più di 16.656 richieste di risarcimento. Questo livello di rischio ha comportato un aumento dei premi assicurativi in ​​alcune aree.

Cosa posso fare per ridurre i miei premi?

Per fortuna, ci sono diversi passaggi che è possibile adottare per ridurre il costo dell'assicurazione del proprietario della casa. Il primo, e il più efficace, è quello di raggrupparlo con l'assicurazione automobilistica della stessa azienda; questo può spesso portare a risparmi fino al 30 percento.

Il prossimo passo da fare è installare sistemi antifurto e antincendio monitorati fuori sede. Fare attenzione a valutare se la tariffa mensile richiesta per questo servizio è bilanciata rispetto alla percentuale risparmiata.

L'installazione di persiane e porte può aiutare a proteggere la tua casa dalle condizioni di vento estremo e ridurre i premi, in particolare in uno stato come il Missouri.

Infine, se non hai altre strutture sulla tua proprietà o non hai bisogno di alti livelli di copertura per le tue proprietà personali, ridurre le aree B e C nella copertura della tua polizza HO3 può ridurre i tuoi premi. Assicurati di non abbassarli troppo; molte persone sottovalutano quanto valgono davvero le loro proprietà personali.

FAQs

Quali sono le lacune di copertura comuni?

Le lacune di copertura più comuni nell'assicurazione del proprietario di abitazione si riferiscono a specifiche cause di perdita che sono abbastanza rare da essere considerate a basso rischio, come un backup di pompa di pozzetto o tubi congelati.Sebbene molte politiche possano coprire i danni provocati dall'acqua, pochi proteggono da un tubo di scoppio in inverno.

E l'assicurazione contro le inondazioni?

La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla casa non protegge contro le inondazioni. Se vivi vicino a un corpo idrico, dovresti assolutamente avere un'assicurazione contro le inondazioni. Il fiume Missouri ha subito numerose inondazioni negli ultimi anni e nel 2014 sono stati registrati oltre 2,5 milioni di dollari di danni a seguito di inondazioni. Anche se si vive lontano da un corpo idrico, l'assicurazione contro le inondazioni è una buona idea; le alluvioni possono verificarsi non solo dalla natura. Un tubo di scoppio, una pompa di raccolta del fondo, o semplicemente dimenticare di spegnere l'acqua può causare danni ai pavimenti allagati e migliaia di dollari.

Cosa succede se una tempesta danneggia sia la mia macchina che la mia casa? Devo pagare entrambe le franchigie?

Se la tua casa subisce gravi danni, è probabile che anche la tua auto. Tuttavia, se sei tenuto a pagare le franchigie per entrambe le polizze dipenderà dalle politiche stesse. Leggi attentamente la formulazione e parla con il tuo agente.

Ho davvero bisogno di protezione della responsabilità personale sulla mia assicurazione?

Se qualcuno è a casa tua e si fa male, puoi essere ritenuto responsabile. La copertura di responsabilità personale nella polizza di assicurazione del proprietario della casa è progettata per proteggerti in tale evento.

Quanto spesso deve essere valutata la mia politica?

È una buona idea esaminare la tua politica una volta all'anno, in particolare se hai acquisito oggetti di notevole valore o hai eseguito restauri recenti. Assicurati che la quantità di copertura che hai è sufficiente per abbinare il costo di una ricostruzione completa.

Agire

Pur essendo in una zona ad alto rischio per condizioni meteorologiche estreme, i premi nel Missouri non sono eccessivamente alti. Tuttavia, dovresti essere preparato per gli scenari peggiori, e questo significa una copertura sufficiente per una ricostruzione completa della tua casa. Prenditi del tempo per fare un inventario dei tuoi beni, valutarne il valore e assicurarti che la tua politica ti protegga. Se trovi che manchi, cerca preventivi e trova una politica che sia al tempo stesso conveniente e ti offra abbastanza protezione per la tua tranquillità.

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