La tua casa è protetta da blocchi di ghiaccio che vi si schiantano? Che dire del rischio di incendi? È facile pensare che non ti accadrà mai, ma tra il 2005 e il 2013, le richieste relative alla catastrofe hanno costituito oltre il 54 percento di tutte le richieste di risarcimento per la casa nello stato. Ora quanto sei sicuro di essere adeguatamente assicurato?

Che tu sia il primo proprietario di una casa che cerca di proteggere il tuo investimento o qualcuno sul mercato per una nuova compagnia assicurativa, è importante trovare una polizza assicurativa adatta a te e alla tua casa. Ti mostreremo come.

La migliore assicurazione per i proprietari di case a Minnesota

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Le migliori tre compagnie assicurative raccomandate per il Minnesota sono State Farm, Amica e Liberty Mutual. Inoltre, Traveller's, Country Financial e Encompass sono tutti potenziali fornitori che servono un'area più piccola e più regionale. Ogni azienda raccomandata doveva soddisfare un criterio rigoroso. Oltre a detenere una valutazione complessiva di soddisfazione di tre o più potenze J.D., ciascuna società doveva avere un rating di forza finanziaria A + da A.M. Migliore, Moody's o Standard & Poor's.

Per fornirti una stima di quali sarebbero i prezzi, ho cercato diverse citazioni di esempio. Al fine di controllare il più possibile i test, ho usato i seguenti standard: 1.020 piedi quadrati a casa a Minneapolis con un valore di mercato di $ 69.300 e una copertura di dimora di $ 150.000. Il proprietario di abitazione di esempio era un maschio di ventisei anni senza pretese e nessun animale domestico che cercava una polizza HO3.

Sebbene siano disponibili numerosi sconti, ho utilizzato l'importo minimo possibile per ottenere queste citazioni. Il preventivo che si ottiene sarà probabilmente molto diverso da quelli sottostanti, se non altro perché le quotazioni sono così altamente personalizzate. Confronta le virgolette di esempio e poi cerca il tuo per determinare quale azienda è la scelta giusta per te.

Inoltre, assicurati di ottenere una polizza HO3. Questo è il tipo più comune di polizza di assicurazione casa in America; è noto come una politica "open perils". Comprendere la differenza tra una politica di "pericoli aperti" e una politica di "pericoli denominati" è essenziale per determinare il tipo giusto di assicurazione per i proprietari di case per soddisfare le vostre esigenze.

Apri criteri pericoli

È meglio essere preparati per tutto che non solo per minacce specifiche, ed è quello che copre una politica di pericoli aperti. Questo tipo di politica fornisce copertura contro le perdite da tutte le cause tranne quello che è specificamente escluso. Ad esempio, se la tua polizza protegge da tutto tranne che dalle inondazioni dovute alle raffiche di tubi, allora un'alluvione a livello biblico potrebbe colpire la tua casa e tu verrai coperto; tuttavia, se la temperatura scende rapidamente e la tua acqua principale allaga la cantina, sarai responsabile per i danni fuori dalla tasca.

Norme per il rischio nominate

Una politica denominata pericoli è l'esatto opposto di una politica di pericoli aperti. Piuttosto che proteggersi da tutte le cause di perdita, fornisce solo una copertura contro le cause specificatamente menzionate nella politica. Tuttavia, molti proprietari di case cercano una combinazione di politiche aperte e denominate pericoli al fine di fornire copertura contro tutte le minacce per la loro casa.

Come viene determinata la copertura

Le polizze assicurative per i proprietari di case offrono sei diversi tipi di copertura distinti per le lettere A, B, C, D, E e F.

Copertura A fornisce copertura per la tua dimora stessa. Questa somma dovrebbe coprire il costo di una ricostruzione completa della tua casa, che sia $ 100.000 o $ 500.000. La copertura minima è di solito l'80 percento del valore della vostra casa.

Potrebbe essere utile per te includere un'approvazione nella tua politica chiamata guardia dell'inflazione. Con il passare del tempo ei valori delle proprietà aumentano, la copertura si adatterà automaticamente per riflettere l'aumento del valore della tua casa.

Copertura B fornisce copertura per le altre strutture sulla vostra proprietà, come capannoni di stoccaggio, recinzioni, porti di automobili, ecc. La quantità di copertura B è tipicamente pari al 10 percento della copertura A; nel caso dell'esempio sopra, la copertura B sarebbe $ 15.000. La quantità che la copertura B fornisce può essere aumentata su richiesta.

Copertura C copre il contenuto della tua casa e proprietà. Questo importo è solitamente limitato a un massimo del 50% della copertura A. Gli oggetti di grande valore, come pellicce, dipinti e pietre preziose, dovrebbero avere le proprie politiche per coprire il loro valore.

Una nota sulle coperture B e C: La legge del Minnesota afferma che se una compagnia di assicurazioni limita la copertura di queste due categorie a una percentuale della copertura A, la compagnia deve consentire agli assicurati di aumentare o diminuire questa percentuale. Se si sceglie un tasso percentuale inferiore alla media, la società deve emettere un credito verso il proprio premio. Ciò significa: se non hai strutture sulla tua proprietà o nessun elemento di particolare valore, potresti essere in grado di ridurre i premi.

Copertura D copre la perdita di utilizzo della tua casa. Nel caso in cui la tua casa venga distrutta o gravemente danneggiata, questa copertura pagherebbe l'alloggio fino a quando la casa non verrà ricostruita. L'importo fornito si basa sui costi standard della vita nella tua zona o sul valore equo di locazione della tua casa.

Copertura E è la responsabilità personale, una parte standard della maggior parte delle polizze assicurative dei proprietari di casa. Solitamente è limitato a $ 100.000, ma se è necessario più per proteggere i tuoi beni personali, una polizza ombrello può coprire il resto.

Copertura F è un'assicurazione di pagamento medica. Nel caso in cui qualcuno sia sulla tua proprietà e sia ferito, questa copertura ti protegge dall'essere responsabile per le loro spese mediche. Una cosa da tenere a mente è che la copertura F viene pagata indipendentemente dal fatto che tu sia responsabile o meno.

Tra le citazioni di esempio, State Farm ha fornito il miglior valore per $ 150.000 di copertura A $ 15.000 di copertura B, $ 112.500 di copertura C, $ 100.000 di copertura E e $ 1.000 di copertura F con una deduzione dell'1%.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Prima di cercare un preventivo, dovresti sapere su quali prezzi si basano. Naturalmente, una casa con $ 200.000 di copertura avrà un premio più alto di una casa con $ 100.000 di copertura. Una casa che vive in una zona ad alta minaccia avrà un costo maggiore per assicurare di uno in un'area a bassa minaccia. Una politica "pericoli aperti" "a rischio" costerà più di una politica denominata pericoli.

Il costo medio di assicurare una casa nello stato del Minnesota è di $ 91 al mese o $ 1,088 all'anno. Si tratta di un aumento dell'8% rispetto alla media nazionale di $ 952.

Cosa hai bisogno di sapere

Quando fai domanda per le citazioni, ci sono alcune informazioni di base che devi avere a portata di mano per rendere il processo più fluido. Questi includono:

• Metraggio quadrato della tua casa
• Dettagli costruttivi (materiali, età del tetto, anno di costruzione, ecc.)
• Qualsiasi proprietario di casa afferma di aver fatto negli ultimi cinque anni
• I tuoi animali domestici e le loro razze
• Dettagli riguardanti i recenti restauri
• Se la tua casa è stata precedentemente assicurata e con chi

"Di solito andiamo con la copertura completa in ogni caso, ma di solito ci assicuriamo che siamo molto disponibili con il nostro agente assicurativo quando stiamo parlando con loro di quali sono i nostri piani per la casa, e poi andiamo con le loro raccomandazioni su quello che loro diciamo che abbiamo bisogno di copertura. "- Katie Kurtz, Case ornate

La legge del Minnesota protegge i proprietari di case e impedisce alle compagnie di assicurazione di adeguare i tassi in base a:

• La posizione geografica della città in cui si trova la casa
• L'età della casa e / o l'anno in cui è stata costruita
• Se la casa è in un codice postale diverso da quello in cui è stata trovata la città
• Se ti è stata negata la copertura in precedenza
• Se la casa era precedentemente assicurata nel piano FAIR del Minnesota

Cosa puoi fare per abbassare i tassi

Se trovi che le quotazioni che ti vengono date sono troppo costose, ci sono diverse cose che puoi fare per abbassare potenzialmente le tue tariffe. Il primo (e più ovvio) è quello di andare con una politica di bundle, combinando casa e assicurazione auto. Poiché entrambi sono necessari, raggrupparli insieme può far risparmiare fino al 30% su entrambi i premi.

Optare per una franchigia più elevata può anche ridurre i tassi. La franchigia standard in Minnesota è di $ 250, ma il raddoppio può ridurre i tassi fino al 12 percento. Aumentando la franchigia fino a $ 2,500 puoi ridurre i tuoi tassi fino al 30 percento.

Se riduci la quantità di coperture B e C che hai, allora i tuoi premi dovrebbero scendere di conseguenza. Tuttavia, fare questo può essere rischioso; fai attenzione a non abbassarli fino a quando non sei sotto pressione. La maggior parte delle persone sottovaluta il valore della propria proprietà personale.

Se si installano sistemi di sicurezza e sicurezza monitorati dai vigili del fuoco locali e dai dipartimenti di polizia, è possibile ridurre le tariffe. Anche se i sistemi sono dotati solo di allarmi di prossimità che suonano all'interno della casa, è comunque possibile richiedere tariffe inferiori.

Alcuni gruppi professionali e aziendali offrono sconti per essere membri. Fai una lista di tutte le organizzazioni a cui appartieni e parla con la compagnia assicurativa per scoprire se sei idoneo.

I recenti lavori di ristrutturazione a casa tua possono anche ridurre le tariffe, poiché i nuovi materiali hanno meno probabilità di fallire in modo catastrofico. E infine, poiché le sigarette fuori posto rappresentano un numero superiore alla media di incendi domestici in Minnesota ogni anno, alcune aziende possono offrire sconti per non fumatori.

Perché i tassi del Minnesota sono così mediocri?

Il costo medio dell'assicurazione dei proprietari di case nel Minnesota è di $ 1.088 all'anno, appena l'8% al di sopra della media nazionale. Tuttavia, ciò non significa che tutti i premi rientrino in un intervallo ragionevole. Fattori quali condizioni meteorologiche estreme e costi del lavoro influenzano i premi. In effetti, il Minnesota è spesso il numero uno nella nazione per il numero di richieste a causa del maltempo. Nonostante questo, i costi sono mitigati dalle leggi precedentemente citate che impediscono alle compagnie assicurative di adeguare i tassi in base alla posizione geografica.

FAQs

Quali sono le lacune di copertura comuni?

Ogni politica, non importa quanto approfondita, avrà lacune nella copertura. Una delle lacune più comuni riguarda gli oggetti di valore; mentre la copertura della proprietà personale coprirà il valore di mobili e oggetti simili, gli oggetti costosi come dipinti e posate non sono solitamente coperti.

Inoltre, se si dispone di un ufficio a casa, potrebbe essere necessaria una politica commerciale del Minnesota, in quanto l'assicurazione dei proprietari di case non coprirà le perdite legate al business in caso di disastro.

Un gap di copertura finale e comune riguarda la muffa. Se vivete in una zona con umidità elevata o condizioni umide regolari, la muffa può essere un evento normale. Tuttavia, può anche essere un problema costoso da riparare. Verifica con la tua compagnia assicurativa per assicurarti di essere protetto.

E l'assicurazione contro le inondazioni?

La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case non copre l'assicurazione contro le alluvioni. Nel Minnesota, chiunque viva in una comunità che partecipa al Programma di assicurazione contro le alluvioni è idoneo a richiedere una polizza separata o un'approvazione che protegga la propria casa dalle alluvioni. Più del 93% dei residenti del Minnesota vive in aree idonee.

La presentazione di un reclamo aumenta i miei premi?

Nella maggior parte dei casi, no. I reclami derivanti da condizioni meteorologiche avverse o altri "atti di Dio" non sono tenuti contro di voi. Tuttavia, un reclamo presentato per incendio causato da negligenza può influire negativamente sulle tariffe.

Agire

I residenti del Minnesota sono particolarmente a rischio a causa delle condizioni meteorologiche estreme. Assicurati che la tua casa abbia una copertura sufficiente per eventuali perdite che potresti subire di conseguenza; non aspettare fino a quando non si verifica un disastro per sapere che la polizza assicurativa non copre tutto. Parla con la tua azienda oggi e ricevi un preventivo per un piano migliore e più completo.

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