Per poter raccomandare una compagnia assicurativa, doveva soddisfare criteri rigorosi. Il loro punteggio di soddisfazione generale di J.D. Power doveva essere superiore a tre stelle, e ogni azienda doveva avere un rating di forza finanziaria B + o migliore di A.M. Migliore. Inoltre, ciascuna società doveva avere un elevato rating finanziario da Moody's o Standard & Poor's.

Questi criteri garantiscono che l'azienda non abbia solo finanziamenti sufficienti per pagare i crediti (che in caso di calamità naturali, potrebbero arrivare rapidamente e in numero superiore a quello per cui molte società sono preparate) ma anche un senso di affidabilità finanziaria nel corso degli anni. La prima compagnia assicurativa di case con cui ti iscrivi sarà probabilmente la compagnia che usi per tutto il tempo in cui vivi a casa tua, quindi è importante costruire una relazione basata sulla dipendenza.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Come affermato in precedenza, tutte le polizze assicurative per i proprietari di case dovrebbero essere almeno una polizza HO3. I residenti del Maryland dovrebbero fare attenzione a considerare le preoccupazioni specifiche della regione come gli uragani. Mentre i principali uragani sono relativamente rari nello stato, si verificano eventi a livello di calamità come l'uragano Sandy. Diciassette uragani hanno colpito il Maryland dal 2000, provocando miliardi di dollari di danni a case e proprietà.

Quando richiedi un preventivo, cerca prima di ottenere una copertura sufficiente per il costo di sostituzione della tua casa. Se non sei sicuro, chiama un appaltatore o un perito e ottieni una valutazione della tua casa. Il valore della tua casa è influenzato da una serie di fattori come danni, aggiornamenti recenti (con lavori di ristrutturazione della cucina e bagni che aumentano di più), architettura del paesaggio e altro ancora. Questo può essere difficile da stimare, il che rende ancora più importante una citazione professionale.

Una volta che sei sicuro che la tua quotazione è sufficiente per la copertura, cerca eventuali sconti per i quali potresti essere idoneo. Raggruppare casa e assicurazione auto può comportare una significativa diminuzione dei costi premium (nelle nostre quotazioni, il raggruppamento con l'auto potrebbe far risparmiare fino al 20%). Il costo medio di assicurare una casa nel Maryland è di $ 824 all'anno, rispetto alla media nazionale di $ 923 all'anno.

Ecco alcuni potenziali sconti per l'assicurazione dei proprietari di case:

• Vivere in una comunità chiusa
• Nuovo cablaggio
• Nuove coperture con resistenza agli urti
• Nessun reclamo di assicurazione precedente
• Partecipare a un HOA
• Ristrutturazioni recenti
• Se sei un non fumatore
• Se hai 55 anni o più
• Sensori interni di gas e acqua
• Persiane di tempesta
• Allarmi fumo e antifurto

Fare domanda per un preventivo

Quando richiedi un preventivo, assicurati di avere a portata di mano tutte le informazioni pertinenti della tua casa. Questo include l'anno in cui è stata costruita la casa, se la copertura è originale o nuova, se la casa ha finestre a bovindo, se il garage è una struttura attaccata o staccata, il tipo di raccordo (sia in mattoni, stucco, legno, ecc.) e che tipo di sistemi di allarme sono installati e se sono monitorati localmente o fuori sede.

Dovresti avere tutte le tue precedenti informazioni assicurative. Se questa è la prima volta che cerchi l'assicurazione casa, avrai bisogno del tuo precedente indirizzo per fornire la verifica alla società. La compagnia di assicurazione può chiedere se sei un dipendente, uno studente e altri dati personali per determinare se hai diritto a sconti specifici.

Fattoria statale

Con i criteri precedentemente menzionati (quattro camere da letto, due bagni e mezzo, copertura di $ 150.000, situata a Salisbury), State Farm ha offerto il più basso costo premium a soli $ 1.022 all'anno o $ 85 al mese. Ciò includeva una franchigia di $ 2.000, una copertura dell'abitazione di $ 150.000 e una copertura dei contenuti di $ 112.500. Non sono stati utilizzati sconti per il test, il che significa che i proprietari di abitazione potrebbero probabilmente beneficiare di tariffe ancora più basse.

Amica

Non sono riuscito a ottenere un preventivo online da Amica, ma la società ha gentilmente fornito un preventivo per telefono. I premi arrivavano a $ 1,881 all'anno, ma a differenza di altre società, Amica non offre pagamenti mensili; invece, i proprietari di case possono impostare un piano di pagamento di 10 mesi che, in questo caso, equivale a $ 181 al mese. Il costo era più alto del previsto, ma ho scoperto che ciò era dovuto a un limite di copertura di abitazione di $ 342.000, un limite di copertura di proprietà personali di $ 256.500 e un limite di responsabilità personale di $ 300.000.

Liberty Mutual

Liberty Mutual inoltre non ha fornito l'opzione per un preventivo online. Tuttavia, per la copertura dell'abitazione di $ 370.000 mi è stato indicato un premio di $ 1,637 all'anno o $ 136 mensili. Questa citazione portava una franchigia di $ 2,000, sebbene nel caso di un uragano, la franchigia sarebbe pari al 2 percento della copertura dell'abitazione; in altre parole, $ 7,400.

Perché i tassi del Maryland sono così mediocri?

Il costo medio dell'assicurazione dei proprietari di case nel Maryland è di soli $ 824 all'anno, o $ 69 al mese. Tuttavia, il costo dipende enormemente da dove si vive. Le zone costiere del Maryland (Ocean City, Rockeville, Easton, ecc.) Hanno premi annuali significativamente più alti, con Ocean City che ha il più alto a $ 1766 all'anno - il 43% in più rispetto alla media del Maryland. Ciò è dovuto alla vicinanza della città all'oceano e all'aumentata probabilità di essere esposti a forti tempeste, alluvioni e altri rischi.

D'altra parte, le città trovate sul bordo occidentale del Maryland hanno premi molto più bassi. Il premio assicurativo medio per i proprietari di case della città di Cumberland è di soli $ 649 all'anno, il 48% in meno rispetto alla media dello stato. A causa della distanza del Maryland occidentale dall'oceano e della relativa sicurezza dell'area, la probabilità di un evento a livello di calamità è molto più bassa.

FAQs

Quali sono le lacune di copertura comuni?

Ogni politica può variare, ma i divari di copertura più comuni nell'assicurazione dei proprietari di case includono la copertura dei terremoti, le inondazioni dovute a una pompa del pozzetto di riserva, gli aggiornamenti richiesti a causa di modifiche ai codici degli edifici e tubi congelati. Inoltre, se impacchetti casa e assicurazione auto attraverso la stessa compagnia, assicurati di pagare solo una franchigia se un disastro danneggia entrambi gli articoli.

Pensi di non aver bisogno della copertura del terremoto? Pensa di nuovo. Tra il 1993 e il 2003, sono stati segnalati 14 terremoti all'interno dei confini del Maryland. Mentre nessuno registrato abbastanza alto sulla scala Richter per causare gravi danni, erano un sottile promemoria di quanto la minaccia rimane.

Un altro tipo di assicurazione comunemente trascurata è l'assicurazione di posti vacanti. Secondo Lisa Brady di Long & Foster Real Estate, "Se hai una casa libera e succede qualcosa, sei nei guai. Molti venditori non lo sanno. "Se la tua casa sarà vuota per un periodo prolungato, assicurati che la tua politica copra tale lacuna; in caso contrario, potresti invalidare la tua assicurazione durante il periodo in cui sei fuori casa.

E l'assicurazione contro le inondazioni?

L'assicurazione contro l'alluvione è spesso esclusa dalla copertura. Chi vive in zone costiere o in luoghi soggetti a inondazioni dovrebbe ricontrollare la propria copertura e assicurarsi che siano protetti. Anche coloro che vivono al di fuori delle zone costiere possono ancora essere colpiti, in particolare con il clima freddo del Maryland; le temperature possono precipitare in inverno. I tubi congelati e le pompe a carter di backup sono comunemente trascurati dalle cause di inondazioni. Se la tua assicurazione per i proprietari di case non copre le inondazioni, è relativamente facile aggiungere copertura attraverso il Programma di assicurazione contro le inondazioni.

Cosa succede se il valore di mercato della mia casa scende?

Anche se la tua casa diminuisce di valore, non dovresti ridurre la copertura. Ricorda, la tua politica dovrebbe coprire il costo di una sostituzione totale. Anche se il valore della tua casa è diminuito, il costo dei materiali e della manodopera non è diminuito.

Come posso ridurre il mio premio?

Il costo del tuo premio dipenderà da una varietà di fattori, tra cui la quantità di copertura che hai e gli sconti per i quali ti sei qualificato. Tuttavia, se si opta per una franchigia più elevata (ad esempio $ 500 o $ 1.000), i costi premium saranno spesso inferiori.

Se i tuoi premi sono ancora più alti di quanto desideri, puoi ridurre la quantità di copertura nelle aree B e C, in particolare se non hai altre strutture sulla tua proprietà. Assicurati di non ridurre troppo la copertura, tuttavia; molte persone sottovalutano il valore dei loro effetti personali. Prima di prendere la decisione di ridurre la copertura dell'area C, eseguire un inventario completo e una stima delle valutazioni delle proprietà.

Agire

Assicurazione di proprietari di case è una parte assolutamente vitale della proprietà della casa. Mentre l'assicurazione non è richiesta dalla legge, ottenere finanziamenti è quasi impossibile senza di essa. I premi variano in base alla tua posizione all'interno dello stato, ma State Farm è probabilmente la migliore compagnia nazionale per un potenziale proprietario di casa. Detto questo, le compagnie assicurative regionali possono offrire benefici che le aziende nazionali non possono, come la conoscenza e l'attenzione dipendenti dalla posizione. Non aspettare che si verifichi un disastro per conoscere l'assicurazione; fai domanda per le quotazioni oggi e scopri cosa ti qualifica.

Le migliori raccomandazioni di Freshome: Amica, Fattoria statale, Liberty Mutual,Safeco, GEICO.