Nelle belle giornate di sole in California, spesso sembra che nulla possa mai andare storto. E mentre un disastro si spera non accada mai, è intelligente essere preparati. Dedicare solo un paio d'ore alla ricerca e allo shopping per l'assicurazione casa ti farà ottenere un buon affare e la tranquillità che deriva dal sapere che sei coperto.

Se stai cercando di apprendere le basi dell'assicurazione dei proprietari prima di iniziare a fare acquisti, sei nel posto giusto. Qui a Freshome, siamo esperti nel settore assicurativo casa. Abbiamo messo insieme questa pratica guida per mostrarti come navigare nelle acque torbide della copertura assicurativa. Sei sulla buona strada per essere un consumatore più informato, quindi continua a leggere.

La migliore assicurazione per i proprietari di case in California

Raccomandazioni di Freshome: Allstate, Liberty Mutual,I viaggiatori,Famiglia americana,Chubb,GEICO

Il primo passo per l'acquisto di un'assicurazione sulla casa è di raccogliere preventivi. È possibile richiedere un preventivo sui siti Web di molti assicuratori. Ci vogliono circa 10 minuti e non influisce sul tuo credito. L'applicazione per diversi ti darà un senso migliore della copertura che ti serve e ti aiuterà a eliminare i valori anomali. Fai attenzione a qualsiasi assicuratore che addebiti significativamente più o meno della media. È possibile che tu abbia trovato un ottimo affare ma più probabilmente che la politica più economica abbia un gap nascosto nella copertura.

Una volta che hai finito di fare domanda per le offerte, restringi le opzioni e fai due o tre telefonate. Puoi avere un'idea del servizio clienti, fare domande e assicurarti che le tue citazioni includano disposizioni simili in modo da poter confrontare le mele con le mele.

Abbiamo fatto alcune citazioni per una piccola casa unifamiliare a Sacramento del valore di circa $ 300.000. Abbiamo optato per una copertura altamente deducibile e senza terremoti per questo esperimento, sebbene a seconda di dove vivi, potresti doverlo aggiungere. Discuteremo la copertura del terremoto più in dettaglio più tardi, ma come regola generale, avremmo aumentato le nostre quotazioni di circa $ 1.000 all'anno.

Ogni assicuratore prende in considerazione diversi fattori quando fornisce un preventivo, quindi potresti scoprire che i tuoi risultati sono molto diversi dai nostri. La nostra citazione più cara potrebbe essere la più economica, e viceversa. Quindi utilizza le nostre offerte come intervallo generale e applica le quotazioni personalizzate quando è il momento.

Ottenere un preventivo per l'assicurazione di proprietari di case è gratuito, veloce e relativamente semplice, quindi non c'è motivo di non raccogliere il maggior numero possibile. Dopo tutto, il modo migliore per assicurarti che stai ottenendo un buon affare è avere molte opzioni. Siamo andati avanti e abbiamo controllato alcuni giocatori più stimati del settore. Poiché è importante per un fornitore di assicurazioni avere un elevato rating del servizio clienti e un'ottima prospettiva finanziaria, abbiamo incluso solo società con buoni punteggi da J.D. Power e A.M Best e rating fiscali stabili sia di Moody's che di Standard & Poor's. Questa lista è un ottimo punto di partenza quando inizi la tua ricerca.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Come si confrontano le tariffe della California?

La media californiana paga circa $ 966 all'anno in premi assicurativi per la casa. Quello è quasi il 12 percento più basso di quello che la maggior parte degli americani paga - $ 1,096. Mentre questi risparmi potrebbero sembrare allettanti, uno dei maggiori rischi per la tua casa è in genere escluso dalla tua polizza assicurativa. Quindi non dimenticare di tenere conto del costo della copertura terremoto separata quando si pianifica l'assicurazione per i proprietari di case.

La California è un grande stato, e diverse regioni sono soggette a diversi tipi di danni domestici, quindi potresti vedere un po 'di variazione dei prezzi a seconda di dove vivi e dei disastri naturali che la tua zona è incline a.

Cosa devo preparare?

Quando è il momento di avviare la ricerca e raccogliere preventivi, mantieni il foglio di elenco della tua casa a portata di mano. Sarà pieno di informazioni sulla tua casa che potresti non sapere in cima alla tua testa. Le domande che ti verranno poste sono dappertutto. Hai in programma di avere un estintore nella tua nuova casa? Installerai serrature deadbolt? Quanto dista la stazione di polizia più vicina? Di che cosa è fatto il tuo tetto?

Potresti non sapere subito la risposta ad ogni domanda, quindi dai la tua ipotesi e poi rivedere il tuo preventivo al telefono quando scegli di limitare le tue scelte e iniziare a fare chiamate. Una volta che ti sei stabilito con un assicuratore, ricorda di tenerli aggiornati con eventuali modifiche alla tua proprietà o al tuo vicinato che potrebbero influire sulla tua politica.

Quanto dovrebbe essere la mia franchigia?

Se puoi permetterti un costo elevato in caso di emergenza, probabilmente ti farà risparmiare denaro a lungo termine, poiché i tassi sono più bassi per i piani ad alta deducibilità. Un altro motivo per cui un'alta deducibilità è una scelta intelligente - e questo può sembrare controintuitivo - è perché ti scoraggia dal presentare un reclamo sulla tua assicurazione. Diciamo che una tempesta causa danni al tetto per $ 2.500, ma la franchigia è di $ 3.000.Potrebbe non valere la pena di chiedere alla tua assicurazione di pagare quei $ 500 in più, dal momento che il deposito di troppe richieste aumenterà le tue tariffe e potrebbe persino annullare la tua polizza. Potrebbe non sembrare giusto che tu sia punito per aver effettivamente usato la tua assicurazione, ma sfortunatamente, è così che va.

Se non pensi di avere migliaia di dollari in mano in caso di un grave disastro domestico, va bene scegliere una franchigia più bassa e pagare un po 'di più ogni mese o ogni anno. Puoi discutere esattamente su come l'innalzamento o l'abbassamento della franchigia influirà sulla tua percentuale quando inizi a fare telefonate agli assicuratori.

Di quanta assicurazione ho bisogno?

La tua assicurazione dovrebbe coprire l'importo necessario per ricostruire completamente la tua casa in caso di danni catastrofici. Questo non è sempre lo stesso numero del valore della tua casa. Se vivi in ​​una proprietà espansiva e di valore, potrebbe essere inferiore, e se la tua casa è fatta con materiali speciali o ha aggiornamenti recenti, potrebbe essere di più. Segui questo consiglio di John Bodrozic, co-fondatore di HomeZada.com.

"Controlla l'ammontare per ricostruire la tua casa se un disastro l'ha distrutta. Molte persone hanno fatto grandi progetti di miglioramento domestico, ma non hanno aggiornato la copertura per ricostruire la casa tenendo conto della quantità dei rimodellamenti ".

Il mio punteggio di credito fa la differenza?

Per quasi tutti gli altri nel paese, sì. Per fortuna, vivi in ​​California. È uno dei pochi stati che mette fuori legge la pratica di aumentare i tassi di assicurazione a causa di un basso punteggio di credito. In molti altri stati, un lieve calo del rating del credito da "Eccellente" a "Fiera" significherebbe un aumento importante delle tariffe - alcune persone pagano fino al 65 per cento in più. Ma nello Stato d'oro, non sarai punito per un punteggio tutt'altro che ideale.

Cos'altro copre l'assicurazione per i proprietari di case?

La vostra assicurazione sulla casa includerà la protezione della responsabilità, che paga le fatture se siete citati in giudizio per una situazione come il vostro cane che morde il corriere, o il vostro bambino che danneggia la proprietà di un vicino. La tua politica pagherà anche una parte delle spese mediche di tutti i feriti nella tua casa.

Solo perché porti fuori i tuoi oggetti di valore da casa tua, ciò non significa che non siano più protetti dalla tua assicurazione. Elenca articoli come gioielli preziosi e bagagli costosi, in particolare sulla tua polizza, in modo che se mai manchino o siano danneggiati in viaggio, sarai in grado di recuperare le spese.

La maggior parte delle assicurazioni per i proprietari di case comprende anche la copertura per ALE o le spese di soggiorno alternative. Ciò significa che se la tua casa è troppo danneggiata per vivere, il tuo assicuratore pagherà il conto per un soggiorno temporaneo in albergo o per il noleggio a casa.

FAQs

Che tipo di politica dovrei cercare?

La maggior parte dei fornitori di assicurazioni si limiterà a una politica HO3, che è esattamente quello che vuoi. HO3 significa che se c'è una lacuna nella copertura, lo saprai. La tua politica verrà fornita con un elenco specifico di esenzioni, in modo che tu possa essere preparato per tutte le situazioni che non sono incluse nella tua assicurazione, nel caso tu abbia bisogno di cercare copertura altrove.

Altri tipi di polizze elencano diverse circostanze coperte e lasciano il resto un mistero. Quindi HO3 è la soluzione migliore per una copertura assicurativa trasparente che non ti lascerà escluso a sorpresa.

Quali sono alcune lacune di copertura comuni?

L'overflow della pompa di riserva di acqua / pozzetto non è quasi mai incluso nella copertura assicurativa, ma è possibile aggiungerlo per una piccola tassa. Questa è una causa comune di danni domestici, quindi se il costo è ragionevole, potresti voler considerare di includerlo.

Quando abbiamo chiesto a John Bodrozic di HomeZada.com quali sono le lacune nella copertura, ha avuto questo da dire:

"Copertura speciale per oggetti da collezione. Anche se hai una copertura di contenuti sufficiente, spesso una politica di base ha dei limiti o esclude oggetti di valore come oggetti da collezione come arte, vino, monete, tappeti, porcellane, argenteria, ecc. Assicurati di fare un inventario domestico di queste cose e ottenere un cavaliere speciale per assicurarti di essere coperto. "

E ricorda che una polizza di assicurazione casa non è la stessa di una garanzia domestica. Le garanzie domestiche riguardano cose come problemi di cablaggio e problemi con l'impianto idraulico. Se desideri ulteriori chiarimenti sulle garanzie di casa, consulta questa guida utile.

Come posso ottenere l'assicurazione contro le alluvioni e i terremoti?

Sia le inondazioni che i terremoti non sono coperti dall'assicurazione della casa. L'assicurazione contro le inondazioni può essere acquisita tramite un agente che lavora con il governo federale e, se vivi in ​​una pianura alluvionale, ti verrà richiesto legalmente di acquistarlo. Puoi scegliere di acquistarlo anche se non vivi in ​​un'area soggetta a inondazioni, quindi parla con il tuo agente immobiliare per valutare il tuo rischio.

Mentre è possibile acquistare un'assicurazione contro i terremoti come add-on facoltativo dalla maggior parte dei fornitori, è tecnicamente sottoscritto dallo stato: