Quando si verificano incidenti o il tempo peggiora, il fatto di essere adeguatamente coperto da una solida polizza assicurativa per i proprietari di case può alleviare il colpo. Trattare con agenti di assicurazione scattanti o una società che non è in grado di pagare il tuo reclamo, tuttavia, può essere un grosso problema.

Abbiamo deciso di trovare la migliore assicurazione per i proprietari di case in Arizona, con un occhio di riguardo per alcune qualità chiave. Volevamo aziende che offrissero una copertura trasparente, premi convenienti e agenti assicurativi con la pazienza di un insegnante di scuola elementare. Anche la reputazione finanziaria in sterline era critica. Abbiamo trovato una manciata di compagnie assicurative dell'Arizona che hanno colto l'occasione.

La migliore assicurazione per i proprietari di case in Arizona

Raccomandazioni di Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Farmers.

Una parte importante della tua ricerca coinvolgerà inevitabilmente la raccolta di citazioni dalle agenzie di assicurazione. Sapere quali aziende contattare è un passo importante verso la ricerca della politica perfetta per coprire la tua nuova casa.

Abbiamo raccolto citazioni dalle tre compagnie assicurative più performanti in Arizona per darvi un'idea di cosa aspettarci. Per ottenere un preventivo, avevamo bisogno di una casa. Abbiamo scelto una casa con tre letti e un bagno con una superficie totale di 1.246 metri quadrati.

Questa casa ha anche una piscina nel cortile, una caratteristica che si trova spesso in alcune delle aree metropolitane dell'Arizona.

La polizza assicurativa che abbiamo selezionato era una polizza HO3, una delle più comuni e altamente raccomandate negli Stati Uniti. Con questa politica, la tua casa sarà coperta da pericoli consolidati, come incendi, furti, atti vandalici, fulmini e altri; la polizza copre anche molti altri incidenti accidentali, come una palla da baseball che passa attraverso la finestra del vicino, o il costo di riparare il danno fatto sul tetto da un arto caduto.

Oltre a queste tre società, abbiamo trovato fornitori aggiuntivi che hanno soddisfatto una serie rigorosa di qualifiche, tra cui un punteggio di soddisfazione generale di potenza J.D. di tre o più stelle, un A.M. Miglior rating di forza finanziaria di un livello B + o superiore, nonché un rating di forza finanziaria elevato di un altro istituto, inclusi Moody's e Standard & Poor's.

Cosa dovresti sapere prima di ottenere un preventivo

Con un'idea generale di cosa aspettarsi durante la ricerca di un'assicurazione per i proprietari di case, sarai in una posizione migliore per trovare la politica giusta per le tue esigenze.

L'assicurazione per i proprietari di case è una politica globale che copre parte o tutti i costi relativi alla sostituzione o alla riparazione del danno fisico alla tua casa, alle spese mediche di altri feriti sulla tua proprietà e alla responsabilità per te, familiari o animali domestici.

Capire in che modo le coperture sono suddivise ti aiuterà a trovare la migliore assicurazione per i proprietari di case in Arizona.

Copertura dell'abitazione

La copertura dell'abitazione contribuisce al costo di sostituzione o riparazione di qualsiasi danno strutturale alla vostra casa. Qualsiasi struttura distaccata sulla proprietà - come un garage indipendente, un magazzino o altri edifici - è generalmente coperta per il 10% della copertura della casa.

Quando si tratta di copertura dell'abitazione, è importante notare che il valore determinato non è il valore di mercato, ma il costo totale della sostituzione della casa. La maggior parte delle compagnie assicurative ti aiuterà a determinare il valore valutato della tua casa prendendo in considerazione il materiale della struttura, i materiali del raccordo e del tetto, e quanti anni ha la proprietà, insieme ad altre considerazioni.

Secondo Gene Montemore, un agente immobiliare per Real Living Success Realty, la differenza tra il valore della terra e il valore della struttura è una distinzione importante da fare.

"Abbiamo molte aree in Arizona dove la terra è molto economica e la struttura è sottovalutata, mentre la terra nella politica è sopravvalutata", ha detto Montemore. "Abbiamo anche molte sedi a Metro Phoenix, Scottsdale e Paradise Valley, dove la terra è molto costosa, quindi è importante assicurarsi che i valori della terra e della struttura siano accurati."

Danni alla proprietà personale

Quando si tratta di contenuti all'interno della tua casa, la tua assicurazione sui proprietari di abitazione coprirà il costo della sostituzione dei tuoi beni qualora fossero danneggiati o distrutti. Questo include mobili, vestiti e altri oggetti personali. Le polizze tipiche forniranno un importo assicurativo di circa il 75 percento del limite di polizza per la proprietà personale. Se alcune proprietà vengono rubate o danneggiate quando si è lontani da casa, viene fornita una copertura limitata comune di circa il 10% per integrare la perdita.

Un'abitudine incredibilmente utile da adottare è un inventario domestico annuale della tua proprietà personale. Per fare questo, crea un foglio di calcolo per ogni stanza della tua casa, incluso il seminterrato e la soffitta. Andare da una stanza all'altra e elencare tutti gli articoli contenuti all'interno, compresa la quantità di un particolare articolo, l'anno in cui è stato realizzato, l'anno in cui è stato acquistato e un costo stimato per sostituirlo con un articolo simile.

Questo dovrebbe includere articoli come attrezzature da cucina, vestiti, tappeti, lampade, opere d'arte, mobili, televisori, elettrodomestici, tende e altro. Anche fare una fotografia o un video dei tuoi beni sarà un vantaggio.In caso di disastro, avrai un elenco completo di tutti i tuoi beni che puoi fornire alla compagnia assicurativa da sostituire. L'aggiornamento annuale di questo elenco assicurerà che la maggior parte dei tuoi beni personali siano coperti il ​​più possibile.

Copertura della responsabilità personale

Se tu, un membro della famiglia o un animale domestico ferite o danneggiate qualcun altro o la loro proprietà (esclusi gli incidenti automobilistici), la vostra assicurazione per i proprietari di abitazione dovrebbe in genere coprire fino a $ 100.000 per ogni occorrenza, anche se l'opzione per acquistare un valore di copertura più elevato può esistere La responsabilità personale è applicabile solo se la lesione o il danno è stato considerato un incidente piuttosto che un'azione intenzionale contro qualcun altro.

Copertura medica dei pagamenti

Se qualcuno fuori della tua famiglia è ferito a casa tua, indipendentemente dalla colpa, la copertura dei pagamenti medici fornirà assistenza per le spese mediche ragionevoli e necessarie per quella persona. Alcune politiche possono pagare le spese mediche di qualcuno che è ferito lontano dalla tua proprietà, ma questo è più limitato e dovrebbe essere verificato prima di assumere.

Spese di vita aggiuntive

Se la tua casa non è abitabile a causa di una perdita coperta dalla polizza assicurativa, il costo di trasferirsi temporaneamente in un motel o in un appartamento sarà pagato dalla compagnia assicurativa se determinato per essere ragionevole e necessario. Generalmente, questa copertura dura fino a 12 mesi e pagherà fino al 20 per cento del limite di polizza sulla tua abitazione per spese superiori al normale costo delle tue spese di soggiorno.

In caso di disastro, una politica a tutto tondo che copra adeguatamente la tua casa o la tua proprietà è la migliore protezione contro i disastri imprevisti.

"Scopri cosa c'è nella tua politica", ha detto Don Matheson, fondatore di The Matheson Team of realtors per Re / Max Fine Properties. "Chiediti, cosa è effettivamente coperto nella mia politica specifica. Guarda se include l'assicurazione contro le inondazioni, se copre la muffa. Qual è la copertura della responsabilità e se è sufficiente. "Avere una solida conoscenza della propria polizza assicurativa è la chiave per garantire che non ci siano sorprese sgradite.

Inoltre, è importante per te, per il tuo agente assicurativo o per il tuo broker, avere una discussione aperta e onesta sui possibili pericoli che la tua casa potrebbe dover affrontare e sulla copertura di cui avrai bisogno. A volte, le condizioni meno previste possono effettivamente rappresentare un rischio molto elevato, come dettagliato da Carmen Brodeur, J.D., agente immobiliare di Trillium Properties con esperienza nel diritto immobiliare.

"Un sacco di Scottsdale si trova in una zona di piena", ha detto Brodeur. "Questo è una sorpresa per molti clienti dal momento che è nel deserto." Per combattere qualsiasi danno alluvione inaspettato, Brodeur collega i suoi clienti con un broker assicurativo esperto che aiuterà la ricerca di una varietà di compagnie di assicurazione eccellenti che si adattano alle loro esigenze.

Perché i prezzi dell'Arizona sono così bassi?

Rispetto al resto dei 50 stati, il premio annuale medio dell'Arizona è in realtà piuttosto basso, secondo l'Insurance Information Institute. In media, il costo dell'assicurazione dei proprietari di case in Arizona è di $ 724 all'anno, il che rende lo stato il sesto più basso del paese.

Detto questo, un recente rapporto di KTAR News ha rilevato una condizione significativa che potrebbe influire drasticamente sul tasso di assicurazione: il tuo punteggio di credito. Secondo l'articolo, i residenti dell'Arizona con un punteggio di credito che è passato da "Eccellente" a "Fiera" potrebbero essere soggetti a un aumento del tasso di oltre il 50%, "rendendolo uno dei peggiori della nazione per questi tipi di tasso aumenta. "

Inoltre, secondo il Phoenix Business Journal, i residenti dell'Arizona potrebbero sperimentare aumenti dei tassi dopo la loro prima richiesta. Mentre il premio medio dell'Arizona può essere uno dei più bassi del paese, la presentazione di un singolo reclamo può comportare un aumento del 17% circa della tua tariffa. Di conseguenza, i proprietari di case tipici devono considerare se il rialzo dei tassi varrà o meno la pena alla fine prima di presentare una richiesta moderata.

Mentre questa notizia può farti sentire speranzosa o scoraggiata, ci sono molti modi in cui ogni proprietario di casa può ridurre i premi. L'installazione di allarmi antincendio e locali, l'aumento della franchigia e l'organizzazione di coperture in un'unica azienda possono aiutarti a risparmiare denaro ogni anno.

FAQs

Quali sono le lacune di copertura comuni?

Sapere cosa è e cosa non è coperto nella tua politica ti salverà da situazioni finanziariamente stressanti in caso di disastro. Secondo la Homeowners Guide 2014 del Dipartimento assicurativo dell'Arizona, vi sono una serie di esclusioni e limitazioni comuni che potrebbero mancare nella vostra politica.

Alcune delle esclusioni più frequenti includono:

• Perdita di animali, uccelli, pesci o automobili
• Danni causati da inondazioni, acque superficiali, tracimazione di un corpo idrico o spruzzi da qualsiasi fonte d'acqua naturale
• Danni dell'acqua a causa di scarichi fognari o scarichi
• Guerra, pericolo nucleare, negligenza, movimento della terra o danno da mancanza di corrente
• Proprietà utilizzata per qualsiasi attività commerciale
• Muffa, funghi, marciume umido e marciume secco
• Danni causati da infiltrazioni continue o ripetute o perdite di acqua o correnti in un periodo di tempo

La maggior parte delle polizze assicurative di base dei proprietari di abitazione limiterà anche la copertura di quanto segue:

• Cash, titoli, gioielli, pellicce e collezioni di francobolli e monete
• Le armi da fuoco
• computers
• Oggetti d'antiquariato o d'arte

Alcune compagnie assicurative ti permetteranno di estendere le coperture, a un costo aggiuntivo, se ritieni che la tua proprietà possa trarne beneficio.Parla con il tuo broker assicurativo o agente per saperne di più su ciò che è a vostra disposizione.

Quali tipi di disastri naturali sono comuni per una casa in Arizona?

Come regola generale, si ottiene quello per cui si paga quando si tratta di assicurazione. Essere protetti dai disastri naturali che minacciano la tua casa può significare la differenza tra una rapida guarigione e una lunga durata.

Secondo gli US Insurance Agents, una compagnia che aiuta i consumatori a confrontare i tassi di assicurazione, l'Arizona è soggetta a una serie di disastri naturali, tra cui terremoti, inondazioni, grandinate, tornado, uragani e incendi.

L'assicurazione contro le alluvioni è coperta dalla mia politica?

In genere, l'assicurazione contro le inondazioni è esclusa dalla polizza di assicurazione di proprietari di case; tuttavia è possibile aggiungere questa copertura a un costo aggiuntivo.

Mentre alcune compagnie di assicurazione possono offrire la propria assicurazione contro le inondazioni, il più delle volte la copertura è fornita dal National Flood Insurance Program se la vostra proprietà è conforme alle linee guida federali per la prevenzione delle inondazioni.

Come accennato in precedenza in questo articolo, inondazioni è di solito un disastro imprevisto in Arizona, dato l'ambiente arido in tutto lo stato. Gli strumenti pratici online possono aiutarti a scoprire se la tua casa si trova in una zona di piena e il potenziale rischio che si trova ad affrontare.

Agire

Ora hai una buona idea di cosa aspettarti quando raccogli le citazioni, determinare le coperture della tua polizza e cosa considerare quando discuti con il tuo agente assicurativo. Guardarsi intorno e scoprire cosa offrono certe aziende rispetto ad altri. Considera i rischi che la tua casa affronta e discuti i modi per coprirlo in caso di catastrofe. La migliore polizza di assicurazione di proprietari di casa è là fuori. Con gli strumenti e la comprensione di cui ora sei dotato - e un po 'di tempo - sarai facilmente in grado di trovarlo.

Raccomandazioni di Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Farmers.

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